O que não lhe contaram sobre as moratórias

As moratórias surgiram em março de 2020 como forma de combate aos danos económico-financeiros causados pela pandemia Covid-19. Este surgiu sobre a forma de congelamento do pagamento dos créditos e/ou juros dos créditos concedidos a particulares e não particulares.

Com prazos diferentes para quem pagava os juros e para quem congelou na totalidade, e após diversos prolongamentos e exceções as moratórias acabaram no passado dia 30 de setembro. Por isso, saiba como fica o crédito habitação e o seguro de vida associado.

Saiba tudo sobre o seguro de vida ligado ao crédito habitação e antecipe imprevistos.

Sabe o que é uma garantia? Uma garantia serve ambas as partes. Serve o Banco ao garantir que, em caso de impossibilidade de pagamento por parte do cliente, o crédito vai ser pago. E serve à pessoa que pediu o crédito pela mesma razão.

Esta garantia refere-se às coberturas de Morte ou Invalidez Absoluta e Definitiva (IAD) ou Morte ou Invalidez Total e Permanente (Invalidez Profissional). Havendo uma destas condições, comprovada clinicamente o seguro paga o crédito ao Banco a 100%.

Ao longo do prazo do crédito o capital do seguro de vida vai sendo atualizado porque a dívida vai diminuindo.

Por exemplo:

E é aqui que voltamos ao ponto crucial abordado no início deste texto.

Quem aderiu às moratórias deixou de abater na dívida da casa e/ou de pagar juros durante alguns meses, porém essa informação não foi passada às seguradoras. O que faz com que o seguro de vida crédito habitação associado ao crédito fique desajustado, em termos de prazo e de capital a proteger, porque o seguro não foi atualizado. Não é feita essa ligação em como o cliente deixou de pagar de alguma forma aquele crédito.

Exemplo prático:

Vamos supor que antes da moratória devia 70 mil euros. Aderiu às moratórias e deixou de pagar durante 9 meses. Continuo a dever os mesmos 70 mil. Porém, durante este período de tempo o seu seguro de vida continuou a vigorar como se tivesse pago as prestações. Dessa forma, fica com um seguro que em caso de morte/invalidez talvez já só lhe esteja a cobrir um crédito de 60 mil ou 65 mil, quando na verdade, ainda deve 70 mil. Portanto, caso ocorra uma fatalidade, não irá receber todo o valor que precisa para que a casa fique paga.

Além de o seguro não estar a cobrir todo o capital em dívida, também não está a cobrir todo o prazo do crédito. Quem fez os seguros através do banco não foi avisado que isto iria acontecer e que deviam reanalisar as apólices dos seus seguros.

O importante é atualizar os capitais que tem nas apólices dos seguros de vida, assim como o prazo se for caso de ter negociado aumentar o prazo para diminuir o que paga mensalmente.

A Dona Poupança sugere que faça novas simulações/atualizações de forma a reduzir custo e a ficar com o capital igual ao que deve ao Banco para não haver surpresas desagradáveis.

Poderá contactar a UniPeople, parceiro financeiro, para analisar a sua situação e atualizar o seguro de vida crédito habitação para corresponder ao montante que tem em dívida para com o Banco.

Não deixe o seu crédito ficar em atraso. Ainda há soluções agora que as moratórias acabaram.