Como poupar no crédito habitação

A transferência do crédito habitação pode trazer uma poupança mensal significativa. Esta solução permite que diminua a prestação mensal do seu empréstimo.

Se considera o seu spread elevado, pode haver solução para o baixar: a transferência do crédito habitação. É possível que haja propostas de spreads mais baixas e benéficas para a sua situação.

Esta é a oportunidade ideal para conseguir um spread mais baixo do que o que tem contratado no seu banco atual. Quando a Euribor sobe, os bancos reduzem o spread nos contratos de crédito habitação como estratégia que funciona tanto a seu favor, como dos clientes.

Há diversos bancos que oferecem spreads inferiores e que suportam os custos da transferência do seu crédito habitação.

Os bancos baixam o spread e isso é uma vantagem para os clientes com empréstimos de habitação porque podem conseguir poupar mensalmente. As razões pelas quais os bancos baixam o spread são:

A taxa Euribor influencia as taxas de juros variáveis no crédito habitação e/ou empréstimos hipotecários. Quando a Euribor sobe, a taxa de juros dos empréstimos também aumenta. O que, por sua vez, leva a um aumento nas prestações mensais dos mutuários, o que pode causar dificuldades financeiras para os clientes.

Para evitar o impacto financeiro negativo sobre os clientes (e possíveis incumprimentos) e, também, para permanecerem competitivos no mercado, os bancos podem optar por reduzir o spread quando a Euribor sobe.

É uma estratégia para manter a prestação mensal relativamente estável, tornando as mudanças nas taxas de juros menos difíceis para os mutuários. Os clientes, também, podem renegociar com o banco para mudar a taxa de juros de variável para fixa.

Reduzir o spread melhora a satisfação do cliente, uma vez que o cliente percebe que o banco toma medidas para minimizar os aumentos das prestações.

As prestações mensais mais altas podem levar a um aumento no número de pessoas com dificuldades em fazer os pagamentos. Os bancos podem optar por reduzir o spread em resposta às mudanças na Euribor, enquanto outros podem manter o spread inalterado ou até mesmo aumentar.

A decisão de cada banco depende da sua estratégia, mercado, regulamentações e considerações financeiras internas. Dada a crise económica, muitos bancos portugueses já fazem spreads a 0,8% ou até menos.

A transferência do crédito habitação pode trazer mais poupança. Imagine uma prestação de 450,04€ com um spread de 2.65%. Com a transferência para outro banco com um spread a 0%, a prestação passa a 353,84€. A poupança mensal é de 96.20€ o que significa que anualmente poupa 1.1544€.

As vantagens de transferir o crédito habitação são notórias, começando pela poupança mensal que pode adquirir. Conheça os benefícios desta solução:

Mudar para um banco com um spread mais baixo pode reduzir significativamente o valor da prestação, permitindo poupar a longo prazo.

Com as subidas da Euribor, transferir o crédito pode ajudar a evitar aumentos imprevistos nas prestações, porque pode negociar uma taxa fixa.

Outra vantagem é a potencial redução nas comissões bancárias. Os bancos já não podem cobrar pelo processamento da prestação do empréstimo e o banco que aceita a transferência bancária assume os custos de transferência.

Segundo o jornal Eco a poupança está “entre 180€ e 420€ em 10 anos, até ao fim do contrato – tendo em conta a comissão mínima (aplicada pelo Eurobic) e a máxima (aplicada pelo Novobanco)”.

Surgem sempre dúvidas relativamente à mudança de um banco, mas para poupar no crédito habitação, é necessário tomar essa decisão. Existem várias questões, às quais pode responder para analisar se esta é ou não a melhor decisão para si:

As suas dúvidas podem ser respondidas ao simular ou conversar com um especialista financeiro.

Sendo que podem existir dúvidas e é necessária uma análise profunda do mercado para escolher a melhor opção para si, o mais indicado é ser acompanhado por um profissional especializado. As razões pelas quais deve recorrer a uma intermediária de crédito e conversar com um especialista financeiro são:

A tomada de uma decisão é um passo importante e, por isso, tendo a ajuda de um especialista financeiro, que analisa cuidadosamente o que é melhor para si, torna-a mais fácil.

A transferência do crédito habitação para um banco com spread mais baixo é uma maneira de poupar significativamente. Além disso, a análise de vantagens como redução de riscos, comissões bancárias e prestação estável é crucial na tomada de decisão.

A participação de intermediários de crédito é benéfica e pode oferecer o acesso a melhores condições, apoio e orientação no processo, com a vantagem de ser um serviço gratuito para os clientes.