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Saiba qual taxa de juro fixa, variável ou mista que deve escolher

Saiba a importância da taxa de juro fixa, variável ou mista no seu crédito habitação.

Saiba tudo sobre a taxa de juro fixa, variável ou mista

Explore neste artigo a taxa de juro fixa, variável ou mista que pode escolher para o seu crédito habitação. Conheça estas taxas e qual a que será mais indicada para si.

Primeiro: o que é uma taxa de juro?

Quando estamos a falar de crédito, considera-se que a taxa de juro é o preço do dinheiro. Ou seja, quando pede um empréstimo, o juro é o custo que este vai ter. Logo, quando estamos a pagar a mensalidade do crédito, estamos a pagar o capital mais os juros.

A taxa de juro aplicada a um empréstimo pode ser variável, fixa ou mista.

Ok já entendi. O que é uma taxa de juro variável?

É uma taxa que varia ao longo do prazo do empréstimo, e que tem um impacto direto no valor das prestações.

Esta é a taxa mais utilizada nos créditos habitação, e resulta da soma do spread e da taxa de referência (a mais conhecida é a Euribor). Sendo que o spread é fixo, como tal as variações desta taxa vão refletir diretamente as variações da Euribor.

Na prática, consoante o prazo da Euribor (utilizando o exemplo da Euribor a 6 meses), a taxa do empréstimo é revista de 6 em 6 meses, consequentemente a prestação pode variar de 6 em 6 meses.

E a taxa de juro fixa?

É uma taxa que se mantem-se fixa ao longo do prazo do empréstimo, não tem variações.

A escolha de uma taxa fixa trás sempre mais segurança para o cliente, uma vez que sabe que ao longo do prazo do empréstimo vai pagar sempre o mesmo valor de prestação.

No entanto como o Banco de Portugal indica “Em condições normais de mercado, a prestação de um empréstimo a taxa de juro fixa é mais elevada do que a prestação indexada à Euribor. O cliente paga um preço mais alto pela segurança de não vir a ter a sua prestação aumentada. Mas deve ponderar bem esta escolha, pois se a Euribor descer a sua prestação não desce.”

É possível ter taxa de juro fixa e variável?

Sim! Na modalidade de taxa mista, nos primeiros anos de empréstimo podemos fixar a taxa e depois nos restantes anos optar por ter taxa variável. Para isso, deverá ficar definido logo no contrato, qual o período de taxa fixa e variável.

O Banco de Portugal dá-nos este exemplo: “um empréstimo à habitação a 30 anos pode ter uma taxa fixa durante os primeiros 5 anos e uma taxa variável, indexada à Euribor, nos restantes 25 anos.”

A grande vantagem desta opção é que limitamos o valor da prestação nos primeiros anos. Por exemplo, quando compramos uma casa sabemos que numa fase inicial vamos ter mais gastos a mobilar a casa, a fazer algumas remodelações, e para fazer isso é mais seguro ter uma prestação fixa.

Qual opção devo escolher?

Estas 3 modalidades de taxa têm as suas vantagens e desvantagens. A decisão tem que ser feita caso a caso, alguns dos critérios decisivos são:

  • Se tem uma profissão com alguma estabilidade de rendimentos ou não.
  • Se tem uma profissão com possibilidade de evolução, valor e prazo do empréstimo.
  • Entre outros.

Peça ajuda a um especialista financeiro. Na Dona Poupança ajudamos de forma gratuita e sem compromisso. Todos temos situações diferentes.

Resumidamente

Taxa de juro variável:

  • Principal vantagem: salvo raras exceções, é a taxa mais baixa. O que significa que o custo que vai ter como empréstimo também é mais baixo.
  • Principal desvantagem: prestações diferentes a cada 3, 6 e 12 meses. O valor da prestação pode aumentar muito, o que terá certamente um impacto grande no orçamento familiar.

Taxa de juro fixa:

  • Principal vantagem: maior segurança. Sabemos qual o valor a pagar todos os meses.
  • Principal desvantagem: regra geral é uma taxa de juro mais alta do que a variável, o que significa que o custo do empréstimo também será mais elevado.

A melhor opção irá depender de quem é e qual é a sua situação financeira e pessoal.

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