O que acontece se não pagar os créditos?

O que vai encontrar neste artigo? Começamos com uma contextualização sobre o que é o sobre-endividamento e 5 sinais que indicam se estamos a entrar nesta situação.

A seguir, saiba as 9 consequências do não pagamento de créditos. Abordamos as várias medidas que poderão ser aplicadas em função da gravidade da situação.

No fim irá descobrir 3 opções para reduzir o seu custo mensal com créditos antes que entre em incumprimento para com os bancos. Opções estas que são serviços gratuitos para si e realizados pela equipa da Dona Poupança.

Numa situação de sobreendividamento, é comum encontrarmos diversos exemplos de pessoas que recorrem repetidamente ao saldo disponível dos seus cartões, de linhas de crédito revolving e descoberto autorizado, nomeadamente para 2 finalidades:

A reutilização compulsiva de créditos, gera dependência. Os pagamentos efetuados incidirão essencialmente sobre juros e comissões, não havendo lugar a amortização de capital dos créditos contraídos.

O arrastar da situação dará azo ao efeito bola-de-neve, originando uma condição que nos tem sido familiar, o sobreendividamento. O que não deve nunca ser feito é ignorar a situação. Deve-se tentar ao máximo evitar que a mesma se arraste, evitando o risco de ocorrerem imprevistos que originem despesas não planeadas, o que poderá originar incumprimento do cumprimento de responsabilidades, se não pagar os créditos.

Estes são sinais claros de que o risco de incumprimento está presente:

Numa situação de sobreendividamento, que comummente cria situações de atrasos continuados e repetidos, existem consequências negativas para o titular. Saiba quais são.

Podendo ver a sua situação de devedor fora do seu controlo e deixando de ter inclusive capacidade de escolha e gestão das suas responsabilidades, o titular pode começar a somar dívidas em atraso.

Consequências do incumprimento, se não pagar os créditos:

Quando não se honra os compromissos e acordos de pagamento estabelecidos com os credores, geram-se então consequências em que o devedor se vê num problema cujo “cerco” começará a apertar mais, à medida que o incumprimento permanece.

Conheça algumas medidas de apoio, se se encontrar em incumprimento.

Medida de apoio dada por entidades que informam e aconselham clientes bancários com atraso nos pagamentos das mensalidades dos créditos, a título gratuito.

Procedimento que visa clientes bancários com prestações em atraso, que vigora imediatamente após o cliente requerer a sua integração. Logo que o cliente tenha alertado a instituição para o risco de incumprimento ou entre o 31º dia 60º dia após o incumprimento. Permite negociação de soluções para sanar a situação de incumprimento.

Durante a negociação, o cliente está legalmente protegido, encontrando-se salvaguardado:

Como o cliente bancários passa a ter vários direitos, o objetivo é facilitar um acordo para que não se tenha de recorrer aos tribunais.

Este é o último recurso previsto legalmente. Aplica-se nas situações em que já não há negociação possível, quando o devedor se encontra impossibilitado de cumprir as suas obrigações vencidas, sendo o método mais eficiente possível, de satisfazer os direitos dos credores.

Procedimento conhecido como “abrir falência”, está disponível tanto para pessoas singulares, como para empresas. Esta medida terá de ser requerida ao Tribunal.

Será feito um levantamento de rendimentos e despesas comprováveis do requerente, dos seus bens e património, que serão vendidos, e será estabelecido um rendimento mínimo de subsistência.

Os rendimentos superiores ao estabelecido será entregue para liquidação das suas dívidas.

O processo de insolvência apresenta algumas vantagens, a considerar:

Considere, também, algumas destas desvantagens no processo de insolvência:

A seguir, conheça os principais conselhos para não entrar em incumprimento.

O PARI (Plano de Ação para o Risco de incumprimento), consiste num documento interno definido por cada instituição para evitar o incumprimento, no fundo é para prevenir que uma situação de futuro incumprimento de contrato de crédito aconteça.

O que é que os Bancos têm de seguir e como podem apoiar o cliente?

Se ainda não está em incumprimento, reorganize a sua vida financeira, com estas dicas. Continue a ler.

Encontram-se disponíveis 3 medidas-chave para prevenir o sobre-endividamento:

Conheça-as uma a uma.

A renegociação de créditos é um processo acessível a todas as pessoas. É, portanto, uma solução mais abrangente que o crédito consolidado.

Poderá ser solicitada a renegociação de crédito com incidentes bancários com nome na lista negra do banco de Portugal e mesmo com elevada taxa de esforço. A renegociação de crédito deverá ser analisada, podendo ou não incluir apenas alguns créditos.

A renegociação é feita pelo:

Esta solução apresenta resultados muito interessantes, podendo oferecer poupanças elevadas aos nossos clientes. Todo o processo é efetuado por nós sem custos. Até à formalização dos novos contratos de crédito são apresentadas propostas ao cliente, para que este tome a melhor decisão para o seu caso.

O crédito consolidado, tem como objetivo a convergência de diversos créditos num só crédito. É cada vez mais uma solução para quem procura poupar dinheiro e encontrar o equilíbrio financeiro, ou mesmo encontrar um meio de poupança para outros projetos ou investimentos.

Pelo facto de nem todas as dívidas serem dívidas bancárias, poderá optar por acrescentar liquidez para pagamento de despesas ou dívidas particulares, ou mesmo para a concretização de outros projetos.

Tem a vantagem de:

No entanto, o titular do pedido de crédito que tenha crédito em incumprimento registado no Banco de Portugal, não está elegível para a aprovação de Crédito Consolidado, destinando-se àqueles que mantêm os seus pagamentos regularizados.

Na Dona Poupança, fazemos acompanhamento financeiro dos nossos clientes para que possam:

Desta forma, poderá alcançar os seus objetivos e liberdade financeira, lidando e minimizando o impacto de imprevistos.

Para alcançar as soluções pretendidas, os nossos especialistas fazem um diagnóstico financeiro, ação de reestruturação financeira e um rigoroso acompanhamento com vista às metas pretendidas. Conte connosco para o ajudar.