Reembolso de IRS: como aumentar o valor a receber?

Ao realizar a entrega da declaração de IRS, os contribuintes desejam receber um reembolso porque se trata de um dinheiro extra que pode destinar-se à poupança, investimentos ou para qualquer outra situação que tenham planeado. Nem sempre é isso que acontece porque, ao declarar os rendimentos, existem três hipóteses: pagar o IRS, receber um reembolso ou nenhuma das duas opções referidas.

Muitas pessoas não sabem que determinadas ações e detalhes podem fazer a diferença no IRS como, por exemplo, validar e categorizar as faturas no Portal e-fatura. Este é um passo essencial no calendário fiscal de IRS. Se não validar as faturas ou não cumprir o prazo fiscal a tempo, como as Finanças vão saber quais são as suas possíveis deduções?

Por isso, realçamos a importância de cumprir o calendário fiscal de 2025 para ter tudo em ordem e organizado. Mas, afinal, quais são as estratégias para aumentar o valor do reembolso a receber?

Vamos iniciar o artigo com uma contextualização do significado de reembolso do IRS para esclarecer todas as suas dúvidas. No início do artigo, tem um sumário disponível para melhorar a sua navegação, pode utilizá-lo para ler um tema específico do seu interesse.

Receber o reembolso é o que todos os contribuintes esperam ao entregar o IRS. Se poder aumentar o valor do mesmo, é ainda mais benéfico. Muitas pessoas entregam a declaração de IRS sem se preocuparem muito com detalhes que podem ser significativos no momento de receber o reembolso.

Daí a importância de preencher o Modelo 3 com atenção ou confirmar os dados pré-preenchidos no IRS automático — caso não o faça, poderá estar a perder deduções importantes.

Vamos começar por definir o que é o reembolso de IRS para, a seguir, passarmos para as estratégias que podem influenciar o resultado da entrega da declaração de IRS. Continue neste artigo para descobrir tudo!

O reembolso de IRS é como se fosse um ajuste da Autoridade Tributária. Mas o que isso significa? Se pagou imposto a mais a partir dos descontos do seu salário, irá receber uma devolução.

O reembolso acontece quando os contribuintes fazem retenção na fonte de IRS ou têm encargos muito altos no ano correspondente aos rendimentos que declaram. Isto significa que o contribuinte recebe IRS quando tem um valor maior de retenção na fonte do que de pagamento de IRS.

Resumindo, caso tenha pago imposto a mais durante o ano, irá receber o reembolso. No entanto, existem formas de melhorar o valor a receber de IRS. Nos próximos tópicos, vamos abordar as estratégias para aumentar o reembolso. Por isso, mantenha-se neste artigo para descobrir quais são estas dicas.

Para saber mais sobre o imposto sobre rendimentos, leia o guia completo do IRS da Dona Poupança que disponibilizamos a seguir. Abra um novo separador para ler mais tarde e continuar a leitura deste artigo e aprender as dicas para aumentar o reembolso.

Leia ainda: Guia do IRS: tudo o que precisa de saber

Receber um reembolso é sempre útil para poupar, investir, colocar no fundo de emergência ou para outras despesas. Obter um montante extra é benéfico para os seus planos financeiros.

A Dona Poupança traz algumas estratégias para aumentar o valor do reembolso de IRS e aproveitar este dinheiro extra que pode fazer a diferença nas suas finanças. Vejamos os tópicos seguintes para descobrir. Começamos por uma ação muito importante: pedir faturas com contribuinte.

Ao longo do ano, os contribuintes têm muitas despesas, seja com arrendamento da casa, consultas médicas, férias, idas a restaurantes, eletricidade, supermercado, entre outros. Existem despesas que exigem a fatura com contribuinte ou até já está agregada como acontece com os encargos da habitação ou em despesas médicas. Mas e as restantes?

Por isso, quando vai às compras ou pagar as despesas, peça uma fatura com o Número de Identificação Fiscal (NIF). E depois? Deve validá-las e categorizá-las até ao prazo fiscal do ano seguinte — o ano correspondente à declaração de IRS que vai entregar. A seguir, conheça a importância de validar as faturas.

Todos os anos, existe um prazo fiscal para validar as faturas correspondentes às despesas do ano anterior. Ou seja, se tiver faturas com contribuinte, irá ter uma lista das mesmas no Portal e-fatura, as quais deve categorizar e validar até à data definida no calendário fiscal.

Deve validar ao longo do ano para não chegar ao prazo fiscal e ter várias despesas por categorizar. Esta ação é fundamental porque algumas despesas não estão, automaticamente, categorizadas. Caso não o faça, poderá perder deduções de IRS que podem fazer a diferença no valor do reembolso.

Portanto, não basta pedir faturas com contribuinte, tem de as validar.

Poderá fazê-lo a partir do site do Portal e-fatura ou pela aplicação móvel. Mas não se esqueça de validar as faturas para garantir que as suas despesas são deduzidas. E quais são estas despesas? Veja, a seguir, quais são estas despesas dedutíveis.

As despesas que podem ser deduzidas em IRS são:

Agora que sabe quais são as despesas que pode deduzir em IRS, continue a leitura deste artigo para saber quais são as outras estratégias para aumentar o reembolso e evitar pagar o IRS.

Se surgiram alterações no agregado familiar no ano anterior, estas mudanças têm de ser comunicadas à Autoridade Tributária (AT). Alguns exemplos podem passar por casamento, nascimento, óbito e divórcio.

Estas alterações podem fazer a diferença no valor do seu reembolso. Por isso, até ao prazo definido no calendário fiscal do ano em que vai entregar a declaração de IRS, comunique as mudanças que houveram no agregado familiar.

É essencial cumprir prazos fiscais, mas as datas para entrega da declaração de IRS têm um período longo, por isso não precisa de declarar os seus rendimentos logo no primeiro dia. A seguir, veja como pode ser benéfico entregar a declaração de IRS após, pelo menos, 15 dias do início do prazo definido no calendário fiscal.

Ao iniciar o período de entrega da declaração de IRS, os contribuintes devem aguardar uns dias até começarem o preenchimento da declaração de rendimentos. Mas por quê?

A verdade é que podem existir várias falhas no sistema do Portal das Finanças devido ao número de pessoas que tentam preencher e entregar o documento nos primeiros dias do prazo fiscal. Estes erros podem impactar a simulação de IRS, fazendo com que tome algumas decisões com base no simulador. Espere, pelo menos, 15 dias para fazer a entrega da declaração de IRS.

Tem investimentos? Saiba que aplicar dinheiro num Plano Poupança Reforma (PPR) pode trazer benefícios fiscais. Vejamos, a seguir.

Sabia que o Plano Poupança Reforma (PPR) pode ser deduzido até 20%? Estas deduções do PPR podem variar conforme o rendimento, a idade e as deduções à coleta. Mas o que é o Plano Poupança e Reforma?

Veja na tabela seguinte quais são os limites de deduções com base na faixa etária e valor de aplicação no PPR.

O Plano Poupança Reforma pode ser um investimento fundamental para o seu futuro financeiro. Além disso, poderá ter influência no valor do reembolso de IRS, beneficiando do mesmo.

Além do PPR, existem ainda outras estratégias de investimento para maximizar a poupança com benefícios fiscais. Conheça algumas delas no artigo que disponibilizamos a seguir. Abra-o num separador para ler mais tarde, ou então continue por aqui, porque a seguir apresentamos outros investimentos que podem ser benéficos para o aumento do reembolso.

Há situações em que preencher o Anexo E pode ser benéfico para o contribuinte que tem depósitos a prazo, dividendos de ações, certificados de aforros, entre outros. Pode ser vantajoso para contribuintes que recebem o salário mínimo, uma pensão reduzida ou estão numa situação de desemprego.

A razão é que os juros destes investimentos são taxados na fonte a 28%. Isto significa que se lucrar 200€ com algum desses investimentos, vai receber 144€ e o restante vai para o Estado. Ao ter o salário mínimo ou estar numa das condições referidas acima, poderá recuperar esta taxa liberatória. Faça uma simulação da entrega da declaração de IRS com o anexo E para perceber se poderá compensar ou não.

Tem até 35 anos? Pode ser elegível para fazer o IRS Jovem e usufruir de benefícios fiscais. Continue a ler para saber mais!

Os contribuintes até 35 anos que iniciaram a sua carreira podem usufruir de uma isenção total ou parcial dos seus rendimentos de trabalho dependente e independente, caso cumpram os requisitos exigidos. Este regime permite que os jovens usufruam de benefícios fiscais. Se for o seu caso, confirme que cumpre os requisitos e veja como pode beneficiar do IRS Jovem.

Além destas estratégias que abordamos até agora, existem outras fundamentais que deve considerar. A forma que decide entregar o IRS também poderá ter impacto no reembolso. Vejamos, a seguir, o que distingue entregar a declaração Modelo 3 de IRS ou a declaração automática.

O IRS automático torna a entrega da declaração de IRS mais facilitada e simples para quem é elegível para o fazer. No entanto, deve analisar a sua situação e necessidades no IRS.

Imagine que falta alguma dedução de IRS importante que poderia fazer a diferença no seu reembolso? Confirmar todos os dados da declaração automaticamente preenchida pelas finanças ou preencher a declaração Modelo 3 pode fazer a diferença.

Além disso, se a sua declaração de IRS tiver muitos detalhes, anexos e deduções, poderá ser mais benéfico preencher a declaração modelo 3. Tudo depende da sua situação fiscal. Avalie as suas hipóteses e veja qual pode ser mais benéfica para si. Caso tenha dúvidas, deverá consultar um especialista para ajudar na entrega da declaração de IRS e perceber o que é melhor para si.

Se tem filhos maiores de idade, até 25 anos, ainda poderá entregar a declaração de IRS em conjunto. Saiba mais a seguir.

Tem dependentes maiores de idade a seu cargo? Se os seus dependentes tiverem entre 18 e 25 anos e receberem rendimentos menores do que 14 vezes o salário mínimo nacional, poderá declarar o IRS em conjunto ou em separado.

Tenha em consideração que, ao declarar o IRS em conjunto com os dependentes, os seus rendimentos e os deles são somados, o que pode originar uma subida de escalão no IRS e, consequentemente, um aumento do imposto a pagar.

Deve avaliar qual é a forma mais vantajosa de entregar a declaração dos rendimentos, no que respeita ao pagamento do IRS ou ao ganho do reembolso.

Além de ter a possibilidade de declarar o IRS com dependentes maiores de idade até aos 25 anos, também poderá fazê-lo com o seu par se estiver casado ou em união de facto. Mas qual será mais benéfico: declarar em conjunto ou em separado? Descubra, a seguir.

Os casais — casados ou unidos de facto — podem tributar em conjunto ou em separado. Se declarar os rendimentos a partir do Modelo 3 ou pelo IRS automático, pode optar por uma das duas tributações. Conseguirá saber qual é a mais vantajosa se fizer uma simulação de IRS para as duas formas de tributação.

Existem ainda outras formas de aumentar o reembolso do IRS, como declarar investimentos que tenha realizado. Vamos para o tópico seguinte para saber mais!

Para todas as estratégias de aumento do reembolso tornarem-se mais simples, contratar um contabilista poderá ser a solução ideal. No próximo tópico, explicamos como a ajuda de um profissional poderá fazer toda a diferença.

Já pensou em contratar um contabilista para o apoiar nas questões do IRS? Um profissional da área de contabilidade poderá ajudá-lo a preencher a declaração de IRS e a otimizá-la.

Contar com um profissional poderá ajudar a evitar erros, coimas e otimizar a sua declaração de IRS, aumentando a possibilidade de obter um reembolso e acrescer o seu valor. Se tiver uma declaração de rendimentos mais complexa com vários anexos por preencher, ter um contabilista ao seu lado poderá ser bastante útil para entregar a declaração com tudo correto.

Ao longo do artigo, falámos de algumas estratégias para aumentar o valor do seu reembolso de IRS para o ajudar a otimizar a sua declaração e aproveitar todos os benefícios fiscais. Lembre-se que tudo depende da situação fiscal e de outros fatores essenciais.

Se tiver dúvidas, não deixe de contactar um contabilista porque pode compensar muito! A parceira da Dona Poupança, UniPeople, conta com uma equipa de contabilidade e fiscalidade que o podem apoiar em tudo o que precisar.

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