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Inflação: é possível poupar?

Os sucessivos aumentos dos preços ao consumidor, especialmente em produtos essenciais como a alimentação, têm sido uma preocupação para qualquer família portuguesa.

Saiba como poupar durante a inflação

A organização e o planeamento são muito importantes no que respeita a ter umas finanças pessoais saudáveis. Saiba como poupar em tempos de inflação, neste artigo.

Sumário

    A inflação continua a aumentar

    A inflação atingiu níveis históricos e gera cada vez mais preocupações. Os bens alimentares essenciais, também sofreram com esta subida. Mesmo com a medida IVA zero, torna-se cada vez mais complicado gerir as compras no supermercado devido aos preços elevados.

    Apesar de nos primeiros meses de 2023 ter havido um abrandamento, as estimativas do Instituto Nacional de Estatística (INE), apontaram que em agosto, poderia existir uma possível subida para 3,7%.

    Assim sendo, os consumidores têm cada vez mais o seu orçamento familiar sufocado, sem possibilidades de ver os rendimentos acompanharem a subida dos preços. Saiba mais sobre como a inflação afeta o custo de vida, aqui.

    O salário é insuficiente?

    À medida que os orçamentos familiares são cada vez mais sufocados pela crise económica, a inflação e o aumento dos preços retiram a capacidade das famílias de manterem os seus padrões de vida.

    O impacto é sentido de várias maneiras, desde o aumento dos custos básicos, como alimentos e habitação, até o encarecimento de serviços essenciais, como educação e saúde. Conforme os preços sobem, os rendimentos muitas vezes lutam para acompanhar esse ritmo acelerado. E, muitas das vezes, são insuficientes, porque as famílias têm dívidas. A incerteza financeira leva à ansiedade e à preocupação e, muitas vezes, à falta de perspetivas de futuro.

    Alimentos que mais sofreram com o aumento da inflação

    O aumento dos preços é notável, mas existem alimentos nos quais o crescimento foi maior, como se pode verificar a seguir.

    TABELA

    Esta imagem foi retirada da investigação da Deco Proteste

    Contexto da subida da inflação

    Conheça o balanço e as variações da inflação entre os anos 2022 e 2023.

    A subida dos preços e a inflação em 2022

    Em 2022, os consumidores em todo o mundo sentiram os impactos da inflação, à medida que os preços dos produtos e serviços essenciais continuaram a subir.

    A alimentação, em particular, foi uma das áreas mais afetadas, com aumentos significativos nos preços dos alimentos básicos. Este aumento dos preços, juntamente, com outros fatores económicos, contribuiu para que a taxa de inflação atingisse patamares historicamente altos.

    O abrandamento inicial da inflação em 2023

    No início de 2023, houve um certo alívio, com uma diminuição na taxa de inflação em comparação com o ano anterior. No entanto, esse alívio pode ter sido apenas temporário.

    As estimativas do INE sugerem que a inflação pode ter subido novamente em agosto de 2023, alcançando 3,7%. Este aumento de 0,6 pontos percentuais em relação a julho, é atribuído principalmente ao aumento dos preços dos combustíveis.

    Embora a subida dos preços dos alimentos não transformados ainda tenha ocorrido em agosto, parece ter abrandado em comparação com os meses anteriores.

    A necessidade de poupar em tempos de inflação

    Num ambiente de inflação crescente, é essencial que os consumidores adotem estratégias para poupar dinheiro e mitigar o impacto dos preços elevados. A pressão inflacionária pode afetar a capacidade de compra das famílias e prejudicar as suas finanças pessoais.

    Estratégias para lidar com o aumento dos preços

    Há várias estratégias para lidar com este aumento de preços e conseguir poupar dinheiro, tais como:

    Orçamento inteligente

    Comece com um orçamento detalhado que inclua todas as suas despesas e rendimentos. Identifique áreas onde é possível poupar, ou seja, reduzir despesas desnecessárias. Acompanhe os gastos regularmente para garantir que, todos os meses, consegue poupar.

    Dicas para manter o orçamento familiar sempre atualizado:

    • Registar sempre todas as despesas até as mais pequenas, como café ou lanche.
    • Utilizar aplicativos para registar as despesas mais facilmente.
    • Pensar sempre que cada despesa faz parte de uma categoria, por isso, separe-as e defina categorias.
    • Ter objetivos financeiros vai ajudar-lhe a recorrer mais ao orçamento para perceber o progresso da sua poupança.
    • Envolver a família de modo que cada membro da mesma tenha responsabilidade em relação aos seus gastos, mas também à evolução da sua poupança.

    O orçamento familiar é muito importante para controlar o seu dinheiro.

    Compras conscientes

    Faça uma lista de compras antes de ir ao supermercado e evite compras impulsivas. Procure ofertas, descontos e promoções ao fazer compras.

    Considere comprar a granel produtos não perecíveis, pois pode ser uma abordagem económica e sustentável para a gestão do orçamento familiar. Mas, primeiro, verifique se tem o armazenamento adequado para os produtos de modo a garantir que permanecem frescos e seguros para o consumo.

    Investimentos inteligentes

    Avalie os seus investimentos e, se necessário, ajuste a estratégia para proteger o seu património. Diversifique o seu portfólio para reduzir riscos porque o mercado é volátil.

    Acompanhar os preços

    Fique atento às flutuações de preços em produtos essenciais, como alimentos e combustíveis. Utilize ferramentas online e aplicativos que rastreiam os preços de produtos específicos e alertam sobre as melhores ofertas.

    Poupança a longo prazo

    Mantenha os seus objetivos de poupança de longo prazo, como a reforma e a educação. Deve ter uma mentalidade de investimento de longo prazo, mesmo em momentos de incerteza económica.

    Lidar com a inflação e as dívidas

    Ao ter muitas dívidas, é possível que sinta que não consegue poupar. Estabeleça um plano de pagamento de dívidas, priorizando as que têm maior taxa de juros. Assim, reduzirá o custo total das dívidas ao longo do tempo. Se possível, amortize.

    No entanto, pode renegociar ou consolidar os créditos. Se está sobrecarregado de dívidas e a inflação está a afetar a sua vida, considere procurar pela orientação de um especialista financeiro. Este profissional analisa a sua situação e oferece soluções, mesmo quando parece que não existem nenhumas.

    Enfrentar os desafios financeiros em tempos de inflação requer planeamento, disciplina e estratégia. A pressão dos preços mais altos pode ser aliviada com ações inteligentes, como um orçamento bem elaborado, compras conscientes e investimentos adequados. Com estas estratégias e recursos, é possível enfrentar a inflação e proteger as finanças pessoais.

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