Diferenças entre seguro de vida crédito habitação e familiar

Ninguém gosta de pensar em cenários negativos, mas a verdade é que eles acontecem e podem comprometer a estabilidade financeira da sua casa e da sua família.

É aqui que entra o seguro de vida: trata-se de uma solução pensada para garantir que, se um imprevisto surgir, o segurado e a sua família estão protegidos.

Mas nem todos os seguros de vida são iguais. Em Portugal, destacam-se dois tipos: o seguro de vida crédito habitação e o seguro de vida familiar. Saber o que os distingue é o primeiro passo para fazer uma escolha consciente e eficaz.

Neste artigo, vai aprender:

Vamos começar por esclarecer o conceito-base: o que é, afinal, um seguro de vida e para que serve? Antes de escolher, é importante entender bem esta proteção financeira. Vamos a isso?

Um seguro de vida é uma solução financeira que garante o pagamento de um valor previamente definido em caso de morte ou invalidez, por doença ou acidente, do segurado. Esse montante pode ser utilizado para liquidar dívidas, manter o rendimento do agregado familiar ou simplesmente assegurar a estabilidade num momento difícil.

Em termos simples, é uma forma de proteger quem depende de si, seja a sua família ou até o banco, se tiver um crédito habitação.

O seguro de vida pode servir para:

Nem todos os seguros de vida têm os mesmos objetivos, apesar de existirem semelhanças e ambos protegerem financeiramente. Enquanto um destina-se a proteger o pagamento da sua casa, o outro protege-o a si e à sua família. E é possível beneficiar de ambos, visto que têm vantagens importantes e direcionadas para objetivos diferentes.

Mas, afinal, que tipos de seguro de vida existem e como o podem ajudar? Descubra tudo no próximo tópico!

Agora que já percebeu o que é um seguro de vida e para que serve, importa distinguir os dois tipos mais comuns em Portugal. Embora ambos sirvam para garantir a proteção financeira em caso de surgir uma situação inesperada, diferenciam-se na finalidade, nos beneficiários e nas coberturas.

Conheça agora as características do seguro de vida crédito habitação e do seguro de vida familiar.

O seguro de vida crédito habitação é a proteção financeira que os bancos, normalmente, exigem quando concedem um crédito habitação. Este seguro visa garantir que, se algo acontecer ao titular do empréstimo, a dívida será paga sem afetar o orçamento da família e os interesses da entidade bancária.

Este seguro está diretamente associado ao contrato de crédito e segue as exigências da entidade financeira. Ainda que não seja obrigatório por lei, a maioria dos bancos exige a sua contratação como condição para aprovação do empréstimo. E quais são as características desta proteção financeira?

As características principais do seguro de vida crédito habitação são:

Mesmo não sendo considerado um seguro obrigatório, o banco exige a sua contratação para conceder o crédito habitação. Quer saber mais sobre o seguro de vida crédito habitação? Abra o artigo, que disponibilizamos abaixo, num novo separador para ler mais tarde e descobrir mais sobre esta proteção financeira.

No próximo tópico, veja quais são as coberturas do seguro do empréstimo da casa.

Antes de subscrever um seguro de vida crédito habitação, deve conhecer as coberturas incluídas, bem como perceber quais são as melhores para si.

As coberturas podem ser:

Este tipo de seguro garante o pagamento do empréstimo em caso de imprevistos, protegendo o pagamento do crédito habitação e a casa da família. É importante verificar as coberturas e a necessidade de optar por coberturas complementares que assegurem ainda mais a proteção financeira e familiar.

Já sabe mais sobre o seguro de vida crédito habitação, no próximo tópico, vamos abordar o seguro de vida familiar. Continue a ler para saber mais!

Ao contrário do seguro associado ao crédito, o seguro de vida familiar é contratado de forma voluntária. A sua principal função é proteger diretamente a si e aos seus entes queridos, oferecendo uma proteção financeira num momento em que podem precisar.

Este seguro permite ajustar o valor, as coberturas e a duração conforme as necessidades da sua família, podendo ser uma peça fundamental na organização do seu planeamento financeiro. Um plano de finanças estruturado e completo inclui os seguros de vida, que podem ser uma ferramenta crucial na proteção do futuro financeiro para si e para a sua família.

As características principais do seguro de vida familiar são:

Apesar de não ser um seguro obrigatório, ter um seguro de vida familiar é essencial e assegura a tranquilidade dos beneficiários. Abra o artigo sugerido num novo separador para ler mais tarde e conhecer as vantagens de ter um seguro de vida.

Veja, a seguir, quais são as coberturas deste seguro.

Existem várias coberturas importantes no seguro de vida familiar e podem ser ajustadas conforme o perfil do segurado e o nível de proteção desejado.

As coberturas podem ser:

O seguro de vida poderá, ainda, assegurar a possibilidade de garantir um rendimento mensal à família durante um período após o acidente. Por exemplo, é possível os filhos terem as despesas de educação pagas pelo seguro no caso de algo acontecer ao segurado. Este seguro oferece uma proteção flexível e orientada para as pessoas que mais importam na sua vida, garantindo estabilidade quando ela mais faz falta.

Já sabe mais sobre o seguro de vida crédito habitação e sobre o seguro de vida familiar. Mas, afinal, quais são as principais diferenças destas duas proteções financeiras? No tópico seguinte, a Dona Poupança vai explicar o que distingue estes dois seguros. Continue a leitura deste artigo para saber mais!

Agora que já conhece estes seguros de vida, percebe que embora ambos ofereçam proteção financeira em caso de imprevistos, cada um responde a necessidades diferentes. Um protege o banco, o outro protege a sua família. Um é exigido pela entidade bancária no momento em que contrata um crédito habitação, o outro é opcional, mas essencial para quem quer garantir estabilidade a si e aos seus familiares.

Para facilitar a comparação, veja as diferenças mais relevantes entre o seguro de vida crédito habitação e o seguro de vida familiar:

Como pode ver, estes seguros não são concorrentes — são complementares. Um não substitui o outro e ambos são fundamentais na proteção e segurança financeira de uma família.

E será que é possível ter ambos ao mesmo tempo? Será que faz sentido para todas as famílias? Nos próximos tópicos, explicamos quando pode ser vantajoso combinar estas duas proteções. Continue connosco!

Ao longo da vida, a maioria das pessoas passa por várias fases: comprar casa, constituir família, criar filhos, cuidar dos pais. Em cada momento, surgem novas responsabilidades e novas formas de proteção podem ser necessárias.

É, precisamente, por isso, que muitas famílias optam por ter ambos os seguros de vida em simultâneo: um para salvaguardar o património, outro para proteger quem mais importa. A Dona Poupança diria que ambos são fundamentais num plano financeiro.

A Marta e o João, de quem falámos no início deste guia, perceberam isso quando consultaram um mediador de seguros especializado. Tinham o seguro de vida crédito habitação que o banco exigiu, mas não tinham nenhuma proteção adicional para eles e para o filho recém-nascido, nem para o estilo de vida da família caso algum imprevisto os impedisse de trabalhar.

Após analisarem as suas necessidades e prioridades, decidiram contratar, também, um seguro de vida familiar ajustado à nova fase da vida. Uma decisão simples, mas com impacto duradouro.

Já conhece a diferença entre o seguro de vida crédito habitação e o seguro de vida familiar, também já sabe que pode ter ambos os seguros ao mesmo tempo. No próximo tópico, explicamos quando faz sentido adquirir cada um deles.

Ter um seguro de vida crédito habitação e um seguro de vida familiar em simultâneo pode ser uma decisão acertada, dependendo da sua realidade pessoal e financeira. Ambos são seguros fundamentais que garantem a proteção financeira necessária, assegurando a tranquilidade do segurado e da família.

Veja em que casos pode ser vantajoso considerar ambos:

Ter o seguro do banco não o impede de contratar um seguro adicional junto de outra entidade. Na verdade, essa pode ser a melhor forma de garantir uma proteção equilibrada e completa.

Mas, perante tantas opções no mercado, como escolher o seguro mais adequado ao seu perfil? No próximo tópico, damos-lhe as chaves para fazer essa escolha de forma informada e segura. Vamos a isso?

Escolher um seguro de vida é muito mais do que comparar preços ou aceitar a primeira proposta do banco. Trata-se de perceber a sua realidade, avaliar os riscos que quer cobrir e garantir que protege o que realmente importa: a sua casa, a sua família e o seu futuro.

É por isso que a escolha do seguro deve ser feita com atenção, apoio especializado e uma análise personalizada. O que é ideal para um casal jovem pode não ser o melhor para uma família com filhos adolescentes, ou para alguém prestes a entrar na reforma.

A Dona Poupança acredita que escolher bem começa por conhecer-se a si próprio e à sua situação financeira. Quer saber quais são os fatores que deve ter em consideração antes de contratar um seguro de vida? Veja no próximo tópico.

Se pondera contratar (ou rever) um seguro de vida, deve ter em consideração alguns tópicos.

Os fatores a considerar são:

Se chegou até aqui é porque, provavelmente, quer saber mais sobre seguros de vida. No próximo tópico, a Dona Poupança explica como e onde pode pedir ajuda para escolher o seguro de vida indicado para si.

Não tem de tomar esta decisão sozinho. A Dona Poupança tem uma parceira de confiança, a UniPeople, uma empresa com uma equipa de especialistas em seguros que analisam o mercado por si e encontram as soluções mais vantajosas.

Com a UniPeople, vai ter:

Com o apoio da UniPeople, pode encontrar um seguro mais completo, com melhor preço e, acima de tudo, mais adequado à sua vida.

Já tem um seguro de vida? E sabia que é possível poupar no seguro de vida sem abdicar da proteção? No próximo tópico, mostramos-lhe como poupar nos seguros de vida. Continue connosco.

Muitas pessoas acreditam que, por se tratar de uma proteção importante, o seguro de vida tem de ser caro. Mas essa ideia está longe da realidade. Com algumas decisões bem informadas, pode conseguir o mesmo nível de proteção (ou até melhor) e ainda assim poupar dezenas ou centenas de euros por ano.

Para poupar no seguro de vida, o primeiro passo é comparar diferentes propostas. O segundo é adaptar o seguro à sua realidade. No entanto, a seguir, explicamos algumas estratégias para reduzir custos nos seguros de vida.

Ter um seguro de vida ajustado às suas necessidades não tem de significar um encargo financeiro elevado.

Aqui estão algumas estratégias práticas que podem fazer a diferença:

A UniPeople, parceira da Dona Poupança, tem uma equipa dedicada exclusivamente à análise de seguros. Comparam ofertas, identificam as soluções mais vantajosas para si e ajudam-no a mudar caso seja essa a melhor opção e tudo gratuitamente.

Agora que já sabe como poupar e como escolher bem o seu seguro de vida, será que precisa mesmo dos dois seguros? No próximo tópico, resumimos tudo para o ajudar a tomar uma decisão mais confiante e adequada à sua realidade.

Após conhecer ambos os tipos de seguro de vida — o crédito habitação e o familiar — a grande questão é: precisa mesmo dos dois?

A resposta depende da sua realidade. Se tem um crédito habitação, o seguro exigido pelo banco vai protegê-lo só no que diz respeito à dívida da casa. Mas se quer garantir que a sua família não fica desprotegida num momento difícil, o seguro de vida familiar pode fazer toda a diferença.

E o melhor é que estes dois seguros não são exclusivos, eles podem e devem coexistir. Ter ambos pode dar-lhe a tranquilidade de saber que, aconteça o que acontecer, a sua casa está protegida e a sua família também. Não se trata só de cumprir uma obrigação. Trata-se de cuidar com intenção, com consciência e com segurança.

Se ainda tem dúvidas, fale com os especialistas da UniPeople, a parceira da Dona Poupança. A equipa está pronta para analisar a sua situação sem qualquer custo, comparar propostas no mercado e ajudá-lo a fazer a melhor escolha. Tome decisões informadas. Poupe no que pode e proteja o que é essencial.

Ainda tem dúvidas sobre os seguros de vida? A Dona Poupança reuniu algumas perguntas frequentes que podem ajudar a esclarecer as suas questões. Continue a ler para saber mais!

Veja as 5 perguntas frequentes seguintes sobre seguros de vida para conhecer, ainda melhor, estas soluções financeiras.

Sim. Embora muitos bancos sugiram o próprio seguro de vida no momento da contratação do crédito, não é obrigatório fazê-lo ou mantê-lo com a mesma entidade. Pode transferi-lo para outra seguradora. Esta mudança pode representar uma poupança significativa.

Não. O seguro de vida crédito habitação é, geralmente, obrigatório para a aprovação do empréstimo da casa e permite garantir o pagamento da dívida ao banco. Já o seguro de vida familiar é opcional e protege diretamente os seus beneficiários. São seguros de vida com finalidades distintas.

Se amortizar total ou parcialmente o seu crédito habitação, o valor do seguro também pode ser ajustado. No caso de amortização total da dívida, pode cancelar o seguro associado ao crédito. Fale com a seguradora ou com o seu mediador de seguros para atualizar a apólice.

Dependendo da situação clínica, pode haver exclusões ou agravamento do prémio. No entanto, existem soluções no mercado adaptadas a diferentes perfis de risco. Um mediador de seguros pode ajudar a encontrar a opção mais adequada.

Nem todos. A cobertura de doenças graves é, geralmente, opcional. Se pretende essa proteção adicional, verifique se está incluída na apólice ou solicite a sua inclusão. Esta cobertura pode fazer toda a diferença num momento difícil.

Na Dona Poupança, acreditamos que todos devem ter acesso à informação clara, prática e útil para tomar melhores decisões financeiras. Por isso, criamos conteúdos que explicam de forma simples tudo o que precisa de saber sobre crédito, seguros, poupança, fiscalidade, entre outros temas.

Quer esteja a planear comprar casa, proteger a sua família ou simplesmente organizar melhor o seu orçamento, estamos aqui para o ajudar.

A literacia financeira começa no conhecimento. Continue connosco nesta jornada e torne as suas escolhas cada vez mais conscientes!