Como funciona o Seguro de vida crédito habitação?

Como o nome indica, um seguro serve para garantir a segurança das pessoas que os contratam. A verdade é que não podemos prever o futuro e nem sempre conseguimos evitar os imprevistos que podem surgir, mas é possível prevenir e diminuir o impacto que estes podem ter na nossa vida.

A Mariana e o José compraram casa com o crédito habitação e, nesse momento, o banco exigiu a contratação do seguro de vida e do seguro multirriscos. No entanto, apesar das regalias e benefícios que poderiam obter ao contratar logo com a entidade bancária, decidiram refletir e analisar, com um mediador de seguros, as várias opções existentes no mercado.

Apesar do cuidado ao escolher o seguro, não tinham noção que iriam precisar tanto dele quando a Mariana sofreu um acidente que impediu o casal de continuar a pagar o empréstimo da casa. Ao longo do artigo, irá conhecer melhor a sua história.

Neste artigo descobrirá o que é um seguro de vida crédito habitação, a sua importância, as coberturas, como poupar e onde fazer um seguro do crédito habitação vantajoso e adequado a si. Se vai pedir um crédito habitação ou já tem, mas considera que o seguro de vida da habitação tem um valor elevado, leia este artigo para saber tudo.

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O seguro de vida crédito habitação é uma forma de proteção que salvaguarda o pagamento do empréstimo do imóvel no caso de existir um imprevisto.

Imagine que o titular de um financiamento para compra da casa tem um acidente que o deixa sem poder trabalhar e gerar rendimentos. Como fica a sua família? Com uma dívida para pagar? O seguro de vida crédito habitação previne uma situação destas, garantindo o pagamento da casa.

Quando pede um crédito habitação, a entidade bancária solicita a contratação de um seguro de vida associado ao empréstimo. Assim, o banco assegura que, se algo acontecer, o financiamento será sempre reembolsado

Talvez já tenha ouvido falar, também, do seguro de vida familiar, que difere deste seguro associado ao crédito habitação, sendo também uma forma de proteção fundamental.

Isto significa que, enquanto o seguro de vida crédito habitação protege em caso de impossibilidade de pagar o crédito habitação, o seguro de vida familiar atua protegendo os rendimentos do segurado e da família.

Mas qual é, realmente, a importância do seguro do crédito habitação? No próximo tópico, a Dona Poupança vai explicar o quão fundamental é ter um seguro de vida crédito habitação com boas coberturas. Continue a ler para saber mais!

Abra, também, num separador à parte, o artigo que disponibilizamos abaixo para ler mais sobre as diferenças entre seguro de vida crédito habitação e seguro de vida familiar.

Tal como os outros seguros, a função do seguro de vida crédito habitação é proteger e prevenir. O prémio que tem de pagar pode ter um custo mensal, mas nada pode comparar a despesa que seria ter de pagar o crédito habitação numa altura em que não o poderia fazer, como em caso de invalidez.

O seguro de vida crédito habitação tem duas funções fundamentais:

O seguro de vida do empréstimo é essencial para garantir que o seu crédito habitação é reembolsado ao banco, mesmo quando o inesperado acontece, seja um óbito, invalidez ou doença grave. Assim, o titular e os seus familiares ficam protegidos de imprevistos, conferindo uma vida mais segura e tranquila. Veja como este seguro protegeu a Mariana e o José, o casal que abordámos no início do artigo.

A Mariana era enfermeira e sofreu um acidente que a deixou incapacitada, permanentemente, para exercer a sua profissão. Ela não ficou dependente de terceiros para as atividades do dia a dia, mas viu o seu rendimento reduzir.

O casal tem um seguro de vida numa seguradora fora do banco com a cobertura de Invalidez Definitiva para a Profissão ou Atividade Compatível (IDPAC), o que garantiu o pagamento a 100% do crédito. A Mariana era a maior fonte de rendimento do casal e esta situação inesperada acabou por ficar, financeiramente, resolvida e a família não perdeu a casa. Assim, o José e os familiares do casal puderam dedicar-se à saúde e acompanhamento da Mariana para melhorar ao longo do tempo sem terem preocupações financeiras.

Não é fácil lidar com imprevistos e, se os seguros poderem facilitar o momento de alguma forma, é menos uma preocupação para as famílias.

Já percebeu que ter um seguro do empréstimo é essencial, mas, afinal, quais são as coberturas do seguro do crédito habitação? No próximo tópico, vamos apresentar quais são as coberturas deste seguro para ficar a saber tudo. Continue connosco neste artigo para esclarecer as suas dúvidas!

Antes de contratar um seguro associado ao crédito habitação, vamos esclarecer e explicar quais são as coberturas que pode encontrar nesta proteção financeira e familiar.

As coberturas são:

Quando contratar um seguro, verifique as coberturas e exclusões do mesmo para ter a certeza de que aquela proteção financeira é a adequada para si. Poderá ser necessário optar por coberturas complementares para conferir maior segurança e proteção.

E será que tem mesmo de contratar o seguro de vida crédito habitação pelo banco onde fará o empréstimo da casa? Talvez não seja bem assim! Saiba mais, a seguir.

No momento de pedir um crédito habitação, é possível que o banco sugira a contratação dos seguros da seguradora da própria entidade bancária. No entanto, segundo o decreto-lei 222/2009 não é obrigatório fazê-lo.

Contratar um seguro do crédito habitação com o banco onde faz o empréstimo poderá ter vantagens, mas deve verificar se esses benefícios são maiores e trazem mais poupança do que fazer um seguro de vida noutra instituição. Um dos benefícios pode ser a redução do spread. Compare para verificar se o spread mais baixo compensa, relativamente, ao valor do seguro, analisando outras opções de proteção financeira que existem no mercado.

Realçamos a importância de analisar o mercado porque pode ter acesso a seguros com preços mais acessíveis e coberturas que fazem a diferença. Uma ajuda essencial no momento de escolher um seguro é ter um mediador de seguros ao seu lado que faça simulações e analise o mercado. Este tema leva-nos ao próximo tópico: como escolher o seguro de vida mais benéfico? Veja a seguir.

Mais importante do que ter um seguro, é ter uma proteção adequada às suas necessidades e situação financeira. A Dona Poupança deixa algumas dicas para escolher bem o seu seguro de vida associado ao empréstimo de habitação.

Tais como:

Lembre-se que contratar o seguro certo pode fazer a diferença na sua poupança e na proteção financeira dos imprevistos.

Já descobriu o que é um seguro de vida crédito habitação, a sua importância, as coberturas e como escolher o mais vantajoso. Mas como poderá poupar neste seguro? Continue a ler para saber!

O seguro funciona como uma almofada financeira em que, se um imprevisto acontecer, as suas finanças estão protegidas. No caso deste seguro, o seu crédito habitação será pago ao banco e não precisa de se preocupar. No entanto, será possível poupar e conseguir uma proteção ao melhor preço?

O prémio do seguro varia consoante a idade do segurado, as coberturas escolhidas e o valor em dívida do empréstimo da casa.

As formas para poupar no seguro:

A seguir, veja como a Marta fez uma poupança no seguro de vida ao fazer a transferência do seguro para uma seguradora.

Há alguns anos, a Marta fez um empréstimo habitação numa entidade bancária, onde também contratou os seguros associados ao crédito. Perante a vontade de poupar mais e terem acontecido outras mudanças na sua vida financeira, a Marta queria reduzir as prestações mensais do seu crédito habitação.

Fez então uma transferência de crédito habitação e o intermediário que acompanhou o processo sugeriu que analisasse as condições do seguro de vida.  Ao consultar um mediador de seguros, este encontrou as melhores opções no mercado. Por isso, a Marta fez também uma transferência do seguro de vida crédito habitação.

A Marta pagava 120€ de seguro de vida no banco e, fazendo a alteração, conseguiu começar a pagar 80€.

Ao consultar um mediador de seguros, este encontrou melhores opções no mercado. Por isso, a Marta fez o seguro de vida crédito habitação numa seguradora fora do banco com garantias mais abrangentes e com um melhor preço.

Analisar o mercado e conhecer as opções pode fazer a diferença na poupança e nas condições de um seguro. Fale com um mediador de seguros para obter um seguro do crédito habitação com as melhores condições para si.

Descubra, a seguir, onde poderá pedir os seus seguros e ter um acompanhamento constante por parte dos especialistas da parceira da Dona Poupança, a UniPeople.

A Dona Poupança tem uma parceira, a UniPeople, uma empresa que trabalha com várias áreas desde seguros, créditos, fiscalidade e finanças pessoais. A UniPeople conta com uma equipa de especialistas que podem analisar o mercado e a sua situação para encontrar a solução mais adequada para si. Peça uma análise gratuita e sem compromisso dos seus seguros.

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