A Senhora Filomena quando entrou em contacto connosco disse-nos que tinha dívidas no valor total de 42.250€ e que desde o mês anterior que não conseguia pagar as prestações.
Explicou-nos que apesar de ter um vencimento líquido mensal de 1.500€, o filho de 10 anos lutava desde os 7 anos contra um problema grave de saúde e desde então as dívidas estavam a acumular-se devido ao custo dos tratamentos.
Uma vez que a cliente já tinha incidentes reportados ao Banco de Portugal (cerca de 750€ em incumprimento) a proposta que lhe fizemos foi utilizar o seu imóvel para conseguir juntar todos os créditos num só e ficar com um encargo mensal mais baixo.
Situação quando contactou a Dona Poupança:
| TIPO DE CRÉDITO | Montante em dívida | Prestação Mensal |
|---|---|---|
| Crédito Habitação - 1ª Hipoteca | 55 126 € | 225 € |
| Conta Ordenado | 1 495 € | - |
| Crédito Pessoal | 12 596 € | 150 € |
| Crédito Pessoal | 15 251 € | 235 € |
| Cartão de Crédito A | 8 003 € | 400 € |
| Cartão de Crédito B | 2 535 € | 125 € |
| Cartão de Crédito C | 1 163 € | 50 € |
| Cartão de Crédito D | 1 559 € | 75 € |
| Total de Créditos SEM habitação | 42 602 € | 1 035 € |
| Total de Créditos COM habitação | 97 728 € | 1 260 € |
Nota: A cliente tem um spread de 0,75% no Crédito Habitação. Tendo em conta que já tem boas condições neste crédito sugerimos não incluir o mesmo na operação.
Nota: O valor de mercado do imóvel é 140 000€ .
Qual foi a solução proposta?
Neste caso em particular fez sentido fazer uma 2ª hipoteca sobre o imóvel. Ou seja, a cliente mantém a 1ª hipoteca que já tem (Crédito Habitação de 55.126€) no seu atual banco e faz uma 2ª hipoteca no valor de 42 602€ para liquidar os outros créditos (conta ordenado + créditos pessoais + cartões de crédito).
Após recebermos a documentação da cliente e do imóvel, enviámos para o nosso parceiro (Entidade bancária) um pedido no valor de 50.000€ (42.602€ + 7 398€ para liquidez de fundo de maneio e financiamento das despesas relacionadas com a escritura).
Dois dias depois tínhamos a pré-aprovação e uma semana depois foi feita a avaliação ao imóvel. Cerca de duas semanas depois estava feita a escritura. Desde o primeiro contacto até à escritura decorreram cerca de 3 semanas.
Analisemos agora a situação da cliente após fazer Crédito Consolidado com Hipoteca
| TIPO DE CRÉDITO | Montante em dívida | Prestação Mensal |
|---|---|---|
| Crédito Habitação - 1ª Hipoteca | 55 126 € | 225 € |
| Crédito Habitação - 2º Hipoteca | 50 000 € | 613 € |
| Total | 105 126 € | 838 € |
Nota: A segunda hipoteca pagou a conta ordenado, os créditos pessoais e os cartões de crédito. Por isso já não são contemplados nesta tabela.
Podemos concluir nesta tabela que embora o Valor Total tenha aumentado em 7 398 € (face ao total anterior), a prestação mensal reduziu em 422 €.
Importa relembrar que a Senhora Filomena já se encontrava numa situação de incumprimento e que não estava a conseguir cumprir com as suas responsabilidades bancárias.
Utilizando o seu património, neste caso a sua casa, conseguiu regularizar toda a situação junto do Banco de Portugal e ainda reduzir os encargos mensais. Antes pagava por todos os créditos 1.260€ a ficou a pagar apenas 838€, o que representa uma poupança mensal de 422€ ou 66,5%. No final de cada ano são mais 5.064€ que poupou do seu orçamento.
No final do processo, a Senhora Filomena voltou a agradecer a nossa ajuda e explicou o impacto que tivemos na vida financeira da sua família. Não fosse esta recompensa suficiente para nós, também nos disse que o filho felizmente estava a recuperar e que se sentem todos mais esperançosos com o futuro.