A Manuela em 2020 ficou em lay-off. Apesar de conseguir pagar a mensalidade do crédito habitação, acedeu a moratória devido à incerteza do futuro. No banco onde tem o crédito, foram lhe apresentadas as duas opções, moratória pública ou privada.
O que são as Moratórias?
– A moratória pública, onde não havia pagamento de capital, nem de juros e prazo do contrato manter-se-ia. Às prestações suspensas acrescia o capital em dívida, ou seja, quando o pagamento retomasse o mesmo iria ser reajustado, onde obviamente, a prestação aumentaria.
– Ou a versão alternativa que o banco tinha, a que se chama a moratória privada, onde podia ter 6 meses de carência de capital e efetuar o pagamento apenas de juros durante os 6 meses. O prazo dos empréstimos seria estendido automaticamente por período idêntico ao da moratória e pelo facto de ir pagando a componente dos juros, as dívidas não aumentariam, logo o valor das prestações também não.
Como tinha uma “margem” de dinheiro optou por aderir à moratória privada onde iria pagar apenas os juros mensais do seu crédito habitação.
Situação quando contactou a Dona Poupança:
| TIPO DE CRÉDITO | Montante em dívida | Prestação Mensal |
|---|---|---|
| Crédito Habitação ANTES das Moratórias | 100 000 € | 369, 62 € |
| Crédito Habitação DURANTE as Moratórias | 100 000 € | 167,67 € (Juros) |
Prazo: 360 meses com Taxa de juro (Spread+euribor) de 2%
Felizmente, a situação de emprego da Manuela correu muito bem e conseguiu retornar a tempo integral antes das Moratórias Privadas acabarem. No entanto, ela preferiu não voltar ao pagamento integral das suas prestações do Crédito Habitação e falou com o seu gestor no sentido de encontrar uma situação para pagar menos de prestação. O gestor indicou que se podia pedir revisão de alteração de taxa para diminuir a mesma, mas que tinha de ser autorizado superiormente. Mas infelizmente não foi autorizada a diminuição da taxa. Após esta situação ela contactou-me.
Solução Proposta:
Sugeri fazer uma simulação de transferência de crédito habitação para uma outra entidade. Através de uma videochamada apresentei uma proposta para 100.000€ (o total do seu Crédito Habitação), pelo mesmo prazo que lhe falta para terminar o atual empréstimo (30 anos). Esta simulação foi aceite pela entidade e permitiu reduzir a prestação para 315,97€! O que representa uma poupança de 53,65€. Esta redução foi possível porque a taxa de juro baixou face à entidade anterior!
| TIPO DE CRÉDITO | Montante em dívida | Prestação Mensal |
|---|---|---|
| Crédito Habitação ANTES das Moratórias | 100 000 € | 369, 62 € |
| Crédito Habitação DURANTE as Moratórias | 100 000 € | 167,67 € (Juros) |
| APÓS a transferência do Crédito Habitação | 100 000 € | 315, 97€ |
Prazo: 360 meses com Taxa de juro (Spread+euribor) de 1,2%
Conclusão - Bónus Extra para a Manuela:
Esta entidade oferece uma bonificação de taxas mais reduzidas durante 2 anos. O que significa que ela apenas irá pagar 216,04€ durante esses 24 meses. Menos 99,93 €. O que será uma ajuda para o regresso à “nova” normalidade.
| TIPO DE CRÉDITO | Montante em dívida | Prestação Mensal |
|---|---|---|
| Crédito Habitação | 100 000 € | 369, 62 € |
| Após a transferência do Crédito Habitação | 100 000 € | 315,97 € |
| COM BONIFICAÇÃO durante os primeiros 24 meses | 100 000 € | 216, 04 € |
Nota: Esta bonificação é possível com a aquisição de outros produtos do Banco, como a domiciliação de vencimento, adesão e utilização de cartão de crédito, domiciliação de pagamentos como a eletricidade, água, etc