Ao pedirmos determinada quantia de dinheiro temos de conseguir dar garantias ao nosso credor de que o vamos devolver. São essas garantias que são discutidas na análise de perfil do cliente e que determinam se o crédito é ou não concedido. Vamos aos aspetos que podem fazer com que o nosso crédito seja recusado.
O que é analisado no perfil?
Taxa de esforço
- O cálculo avalia o esforço que o cliente terá de fazer para pagar o crédito. A taxa é apurada através do peso que a prestação do crédito tem no total dos rendimentos mensais.
- A taxa de esforço máxima varia entre Instituições. No entanto, é recomendado que não seja superior a 50%.
Capacidade de Pagamento
- No caso de haver um crédito anterior com pagamentos em atraso ou alguma situação bancária grave no passado, que ainda esteja reportada ao Banco de Portugal, o pedido de crédito será automaticamente recusado.
Estabilidade Profissional
- Mais do que estar empregado é importante teres um vínculo laboral estável. Se estiveres efetivo, a probabilidade do pedido de crédito ser concedido é mais elevada.
Idade
- As instituições têm uma idade máxima e mínima. Normalmente começa nos 18 e pode ir até aos 80. O que acontece é que alguém com 18 anos, que é provável que não tenha estabilidade profissional, terá mais dificuldade em obter crédito. Considera-se que a partir dos 21 é quando há uma maior maturidade para lidar com responsabilidades financeiras.
Número de titulares
- Para garantir o cumprimento dos pagamentos das prestações de crédito, as instituições, por vezes, pedem um 2º titular para viabilizar o pedido do crédito. Isto porque passa a haver 2 rendimentos para uma só prestação e a probabilidade de os 2 falharem é mais reduzida. Não é, no entanto, obrigatório.
- Idealmente este 2º titular deve ser um cônjuge ou familiar direto pois essa família estará a assumir a dívida como sua.