Crédito Consolidado
A história financeira da Sara, começou quando abriu a primeira conta bancária e lhe foi proposto além de um cartão de crédito, uma conta ordenado. E quando deu por isso já tinha dois créditos, que apesar de não estarem utilizados, não deixam de constar na central de responsabilidades do Banco de Portugal.
Depois veio o crédito automóvel, o crédito pessoal que utilizou para obras e mobiliário, e por fim vieram os cartões de crédito* que fez no centro comercial que adquiriu numa tentativa de obter descontos e prémios. No entanto os imprevistos aconteceram, a Sara não contou com eles, e não conseguiu pagar o crédito dos cartões a 100%.
*Estes cartões de crédito são aqueles que oferecem algum tipo de desconto, serviço ou produto ao serem adquiridos. Desde máquinas de café a noites em hotéis.
Quando houve o primeiro confinamento, deixou de receber as comissões em vendas que recebia regularmente, e o pagamento dos cartões de créditos passou para o mínimo. No mês seguinte verificou no extrato o montante que amortizava, e ficou surpreendida porque era praticamente nada. Se continuasse a este ritmo pagaria mais rápido o crédito da casa que os cartões de crédito.
Com 5 tipos de créditos diferentes a Sara estava com algumas dificuldades e depois de ler os posts nas redes sociais sobre o Crédito consolidado decidiu falar com a equipa Dona Poupança.
A consolidação de crédito tem benefícios e desvantagens. Algumas das vantagens é que permite juntar todos os créditos num só (ou apenas alguns). Passa a haver uma só entidade, um só prazo e uma só taxa de juro.
Por consequência, ao reduzir o valor pago mensalmente, permite criar uma folga entre o dinheiro que entra (rendimento) e o dinheiro gasto. Por outras palavras, permite poupar ou construir um fundo de emergência. Isto deixou a Sara positivamente surpreendida.
Situação quando contactou a Dona Poupança:
| TIPO DE CRÉDITO | Montante em dívida | Prestação |
|---|---|---|
| Conta Ordenado | 253 € | 5 € |
| Cartão de crédito da conta bancária | 500 € | 25 € |
| Outros Cartões de crédito | 4 321 € | 215 € |
| Crédito Automóvel | 15 362 € | 316 € |
| Crédito Pessoal | 8 759 € | 266 € |
| TOTAL | 29 195 € | 827 € |
Qual foi a solução proposta?
Foram lhe apresentadas algumas propostas, com o prazo a 120 meses e outra a 60 meses, com o crédito automóvel e sem o crédito automóvel, isto porque o crédito automóvel tem uma taxa mais baixa.
A Sara optou por fazer no prazo máximo, para obter a maior poupança, e com o crédito automóvel para ficar sem reserva de propriedade caso o pretenda vender no futuro.
Resultado:
Mensalidade do Crédito consolidado: 415 €
Poupança face ao que pagava antes da consolidação: 412 € ou 50%
Sara foi acompanhada após realizar o crédito consolidado no sentido de se reeducar financeiramente, para se não voltar a endividar, e para construir um plano financeiro.
O seu objetivo, depois de começar a receber as comissões, é amortizar o seu crédito consolidado para o pagar mais rápido possível. Tal como ficou definido no plano financeiro.