Com o fim das moratórias e do lay-off prevê-se que o número de pessoas abaixo do limiar da pobreza venha a aumentar. Até agora muitas famílias tinham as tais “almofadas” financeiras que lhes permitiram, apesar da redução de rendimento, não entrar em incumprimento com as suas obrigações bancárias.
Com o término das moratórias, tanto a Banca como as famílias vão ficar sobre uma enorme pressão financeira. Nesse sentido, o Banco de Portugal procedeu a algumas alterações às regras de PARI/PERSI de forma a proteger os consumidores.
Atualmente as instituições financeiras e bancárias têm o dever de contactar todos os clientes que estiveram abrangidos pelas moratórias, para avaliar o risco de incumprimento. Segundo o Banco de Portugal, “O desemprego, a perda de rendimentos do mutuário e o facto de o cliente desenvolver a sua atividade profissional num setor em dificuldades passam a integrar os indícios de risco de incumprimento.”
Mas serão estas alterações suficientes?
A verdade é que não. Uma vez que os Bancos estão proibidos de aumentar as taxas de juro nos contratos que estiveram em moratória, em muitos casos não têm margem de renegociação destas dívidas.
Exemplo prático:
Uma família que comprou casa há 5 anos (está no início do contrato de crédito), e no último ano esteve com moratória, qual é a margem de renegociação que o Banco tem? Uma vez que não pode aumentar a taxa de juro, e o crédito ainda não tem amortização suficiente para existir o prolongamento do prazo. Nestes casos, o Banco não terá soluções a propor mesmo que conclua que esta família se encontre em risco de incumprimento.
OS BANCOS ESTÃO OBRIGADOS A ANALISAR A SITUAÇÃO FINANCEIRA DOS SEUS CLIENTES, MAS NEM SEMPRE TÊM UMA SOLUÇÃO A PROPOR.
E quando o teu Banco não propõe nenhuma solução?
- Analisa o mercado, muitas vezes ao transferires o teu Crédito Habitação para outro Banco consegues ter melhores condições.
- Caso tenhas vários créditos, a CONSOLIDAÇÃO DE CRÉDITOS pode ser uma solução. Não é mais do que juntar todos (ou apenas alguns) créditos num único, e desta forma ficares com um encargo mais baixo.
É importante tomares decisões preventivas, porque depois de estares em incumprimento, geralmente é mais difícil encontrares uma solução.
A linguagem bancária muitas vezes é complicada e não conseguimos perceber qual o melhor rumo a tomar, no que diz respeito às nossas finanças pessoais… A minha MISSÃO é descomplicar esta linguagem, tornando-a acessível a todas as pessoas. O meu OBJECTIVO é que tenhas toda a informação disponível, para assim tomar a melhor decisão para ti!