Vivemos na era da informação e o conhecimento está à distância de um clique. É fácil encontrar as respostas para as nossas questões. E o que ganhas com isso? Algo muito valioso. A capacidade de encontrar soluções para os teus problemas.
Falar de dinheiro não tem que ser um bicho de sete cabeças. Sermos capazes de tomar a melhor decisão no que respeita a um consumo consciente, também não. Isto porque, até é bastante acessível aprender a gerir melhor as tuas finanças pessoais se souberes dar os passos certos.
Inteligência financeira
Inteligência financeira é um conceito que ensina a adotar as melhores práticas para gerir o nosso dinheiro: hábitos e comportamentos, redução de despesas, poupar e investir numa carteira de investimentos diversificada.
Tomar decisões torna-se mais fácil porque as fazes com inteligência. Todos nós temos sonhos como viajar ou comprar um carro e ao seguires as diretrizes vais conseguir.
Muito focada em definições de objetivos e metas, inteligência financeira, foi pensada para todos os tipos de rendimento. Ganhes menos ou mais o que se pretende é que cries orçamentos e planeies. Esquece as compras por impulso.
A inteligência artificial é:
- Criar uma estratégia eficiente que permita reduzir consumos exagerados;
- Filtrar o que é e não é importante comprar;
- Evitar compras de impulso;
- Comprar por prioridades;
- Poupar (Fundo de Emergência 3 a 6 meses);
- Poupar para investir;
- Estudar vários investimentos;
- Combinar estratégias de investimento entre si.
Os pilares da Inteligência financeira
1. Mindset
Possuir muito dinheiro nem sempre significa uma boa gestão. Por vezes, o estilo de vida, quando analisado, percebesse que se vive acima das posses.
Por isso é que o nosso mindset, maneira de pensar, é muito importante porque é ele que nos leva a fazer escolhas inteligentes.
É aqui que entra os hábitos. Começa por saber quanto recebes ou seja quanto entra na tua conta bancária todos os meses.
Assim que souberes torna-se mais fácil definir os teus objetivos a curto e longo prazo. Podem ser objetivos pessoais ou em conjunto (por exemplo: pessoas casais).
Ao definires as tuas prioridades vais mudar o estilo de vida para acomodar os teus sonhos.
2. Orçamento
É fundamental criar um orçamento mensal para não te perderes. Assim sabes para onde vai o dinheiro que gastaste, o dinheiro que poupaste e o dinheiro que investiste.
Ou seja, apercebeste melhor de quais são as tuas despesas fixas e variáveis. É as despesas variáveis que vais ter de controlar melhor, porque é onde se compra mais de forma impulsiva e sem critério. Principalmente, se fores facilmente influenciado por campanhas de marketing.
Recomendo que analises os teus gastos a partir de 3 meses para teres termo de comparação e ver a tua evolução.
3. Poupanças e investimentos
O perfil de investidor é algo que deve ser trabalhado. Não é preciso ter experiência para experimentar, mas é necessário, acima de tudo, analisar os vários investimentos.
Todos os investimentos têm características diferentes e alguns deles estão sujeitos a impostos. Por isso, reserva um tempo para estudar e analisar o mercado.
E, antes de investir, é fundamental ter um fundo de emergência para os imprevistos.
Para te ajudar nesta jornada, conhece a regra dos 3 P.
A regra dos 3 P
Há 28 anos atrás John Elkington, consultor britânico, referiu os 3 P (People, Planet and Profit) da sustentabilidade. A partir desse momento os 3 P têm vindo a ser adaptados a cada área de negócio, incluindo nas finanças e dependendo das mensagens que querem passar.
A regra dos 3 P deve ser entendida como uma reflexão sobre como queremos gerir as nossas finanças pessoais. É como um guia, através dos 3 P, conseguimos analisar o ambiente económico que vivemos dentro de casa.
Se alinharmos o que é a inteligência financeira com os 3 P conseguimos resumir e detalhar o que precisamos de fazer todos os meses:
- Paciência: Todos os meses a paciência deve ser levada em conta como uma rainha porque planear leva tempo e o orçamento mensal deve ser feito com calma.
- Prudência: O controlo das atividades financeiras tem de ser feito com muita prudência. Não comprar por impulso, considerar primeiro prioridades para chegar ao final do mês com dinheiro de lado.
- Persistência: Os hábitos são os nossos melhores amigos. É importante continuar, persistir, e nunca desistir.
É como andar de bicicleta.
Preparado?
Alguma vez consultaste a conta bancária e chegaste à conclusão que não sabes onde gastaste o dinheiro? Lê tudo neste link.
Sempre fui um desastre no gerenciamento de dinheiro, há um mês que decidi mudar esse quadro e graças ao seus conteúdos*Donapoupança* têm aprendido muito!