Todos nós conhecemos o icônico Tio Patinhas que tinha toda a sua fortuna bem guardada e onde de vez em quando gostava de mergulhar e nadar como se fosse uma piscina. Mas o que está errado no Tio Patinhas?
Tio Patinhas, o pato mais afortunado dos quadradinhos e desenhos animados, sabia como poupar. Dificilmente se afastava do seu mais bem precioso. Sabia gerir de tal forma as suas finanças pessoais que não lhe faltava nada.
O problema era o apego e a dificuldade que tinha em gastar. Emprestar ou investir era algo impensável.
Por outro lado, se o Tio Patinhas investir bem o seu dinheiro vai conseguir obter ainda mais lucro e poderá, assim, continuar a esquiar em dinheiro como gosta de fazer.
Mas para que o dinheiro não se torne escorregadio, vamos conhecer produtos financeiros onde pode investir:
1. Fundos de investimento
Para ganhar mais o Tio Patinhas está disposto a correr algum risco, por isso vai analisar muito bem o que é fundos de investimentos.
- Ações
Investir em ações não exige, como se pensa, muito capital. A grande vantagem das ações é a liquidez e os baixos custos de transação e intermediação.
Podes comprar uma ação que é uma pequena parcela do capital social de uma empresa e obter dividendos (se a empresa distribuir) que são os rendimentos da empresa, assim como beneficiar do crescimento e sucesso do negócio.
Também podes vender a ação e recuperar o investimento, se venderes a um preço superior do que da altura em que foi comprada.
Consulta este documento pdf da Comissão do Mercado de Valores Mobiliários (CMVM) sobre ações.
- Obrigações
Comprar uma obrigação é emprestar dinheiro. As obrigações representam a dívida de uma empresa, Estado ou de outras entidades públicas ou privadas.
A subscrição de obrigações tem custos e cada intermediário pode cobrar diferentes valores, assim como existem diferentes riscos.
Sabe mais sobre obrigações.
- Mistos
Fundos de investimento mistos que te permitem ter uma carteira de investimento diversificada e com diferentes níveis de risco.
- Flexíveis
Tal como fundo de investimento mistos, flexível, tem uma carteira de investimento diversificada. Investem nos mercados financeiros internacionais (mundiais) ou numa zona geográfica específica.
- ETFs
Investimento em bolsa.
2. Obrigações do estado e certificados de aforro e tesouro
Nas obrigações e certificados de aforro e tesouro, estamos sujeitos a alterações das taxas de juro e inflação.
Mas no Certificado de Aforro, recebes o teu capital e os juros ao fim de 10 anos da data de subscrição, se não resgatares antecipadamente.
No Certificado de Tesouro, recebes os juros anualmente na tua conta bancária e o capital investido ao fim de 7 anos da data de subscrição.
Lê mais sobre o Certificado do Tesouro e vê se é um bom investimento para ti.
3. Investimento imobiliário
Existem vários tipos de investimentos imobiliários.
- Compra e venda de propriedade;
- Fundos de Investimento Imobiliário (FII)
No FII investem, sobretudo, em imóveis, em unidades de participação emitidas por outros FII e em participações em sociedades imobiliárias.
- Fundos de Investimento Mobiliário (FIM)
Investimento em ativos como ações, obrigações ou outros valores mobiliários, incluindo unidades de participação emitidas por outros FIM.
- Arrendamento.
Os riscos estão relacionados com as flutuações do mercado.
Os cuidados do Tio Patinhas
O Tio Patinhas vais considerar em primeiro lugar:
1. Estratégia
Investir é também pensar um pouco na estratégia. Em primeiro lugar no tempo – no longo prazo.
Depois analisar a empresa porque é daí que percebemos como está o seu crescimento e futuro.
E a razão de investir?
Pode ser porque quer:
- Comprar casa;
- Preparar a reforma;
- Auxiliar os pais na velhice;
- Estudar ou ajudar os filhos.
Existem muitas razões para investir e não é só porque uma pessoa quer ser rica ou alcançar a independência financeira.
2. Regras
É importante ter mais do que um investimento, porque se acontecer alguma coisa não perdes o dinheiro todo.
É por isso importante, assegurar que antes de investires, tens poupanças e fundo de emergência. O investimento é um complemento para as nossas finanças pessoais.
Não precisas de ser um guru das finanças, mesmo os próprios profissionais, às vezes perdem dinheiro. É impossível prever o mercado.
3. Risco
Os riscos são diferentes em cada produto financeiro.
É preciso analisar muito bem e percebermos se estamos dispostos a correr o risco, porque existe sempre a possibilidade de ocorrerem perdas em determinados cenários de investimento.
Existe uma tabela de risco (Indicador Sumário de Risco e de Remuneração (ISRR) ) que ajuda a situar o tipo de risco e se estamos dispostos a aceitar. Ou seja, escolher entre o investimento de menor risco e o investimento de maior risco.
A tabela vai de um a sete:
- De um a dois: investidores com uma tolerância “Baixa” ao risco.
- Três a quatro: investidores com uma tolerância “Média” ao risco.
- De cinco a sete: investidores com uma tolerância “Elevada” ao risco.
Os investimento podem mudar o crescimento do teu dinheiro e a tua vida com ou sem risco.
Simula um investimento e descobre como ganhas através dos juros compostos.
Sê mais esperto que o Tio Patinhas.