O seguro de vida é muitas vezes visto como um seguro obrigatório por causa do crédito habitação. No entanto, obrigatoriedade à parte, a verdade é que é um dos seguros mais recomendados para garantir a proteção financeira da tua família. Posto isso, é importante saberes que contratá-lo é uma decisão pessoal e que existem várias coberturas que garantem também a proteção do rendimento.
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Critérios para contratar um seguro de vida
A morte ou invalidez do segurado pode deixar a família numa situação financeiramente difícil e, muitas vezes, dependente de ajuda externa.
Por isso, ao analisar a necessidade de contratar um seguro de vida, é importante considerar fatores como:
- Estado civil;
- Filhos;
- Estado atual das finanças familiares;
- Idade;
- Outras circunstâncias pessoais.
Dependentes financeiros
Se o segurado tem pessoas que dependem de si, ou seja, que dependem dos seus rendimentos para viver, (como um cônjuge, filhos ou outros familiares), o seguro de vida é uma forma de garantir que estes ficarão financeiramente protegidos caso algo aconteça.
No entanto, não devemos apenas pensar na morte, mas também num acidente que deixe o segurado inválido e a necessitar de apoio médico. Situação esta que pode originar outras necessidades financeiras totalmente imprevisíveis e incontroláveis.
Neste caso, sem seguro de vida ou, por exemplo, seguro com cobertura de doenças graves, a família terá de se endividar para conseguir apoiar o doente e garantir a sobrevivência do agregado em todos os aspetos.
Dívidas e obrigações financeiras
Um dos grandes benefícios de ter seguro de vida é que, no caso de dívidas, como um crédito habitação, um crédito automóvel e/ou empréstimos pessoais de familiares ou amigos, o seguro de vida pode ajudar a cobrir essas obrigações no caso de falecimento.
Desta forma, os familiares não ficam sobrecarregados e não são obrigados a tomar decisões difíceis por causa das dívidas deixadas pelo segurado.
É importante referir que os herdeiros podem sempre rejeitar a herança.
Custos com o funeral
O seguro de vida também pode ser usado para cobrir os custos associados ao funeral e a outras despesas. Para a família, significa um alívio financeiro crucial num momento emocionalmente tão difícil.
Além disso, a Segurança Social paga parte dos custos ou reembolsa as despesas do funeral, cerca de 1 600€ por funeral. Um típico funeral custa 2 500€, mas pode, facilmente, chegar aos 5 000€.
Este é o formulário de requerimento que é necessário preencher para requisitar um subsídio de funeral.
Fonte de rendimento
Quando o segurado é a única fonte de rendimento da família, o seguro de vida pode substituir a perda dos rendimentos, permitindo, assim, que os dependentes mantenham o seu estilo de vida.
O seguro de vida é pago de uma vez, não ao longo do tempo, a não ser em situações muito específicas.
Por isso, juntamente com um mediador de seguros, é preciso responder a questões como: “Quanto tempo quero dar aos meus filhos (e/ou tutores) para se adaptarem à nova situação?”
Quando temos filhos menores de idade, é preciso protegê-los e garantir os seus futuros.
Objetivos financeiros a longo prazo
Além da proteção básica, alguns seguros de vida oferecem opções de investimento que podem ajudar a acumular valor ao longo do tempo. Os seguros com capital acumulado podem ser uma alternativa aos depósitos a prazo ou aos seguros simples.
Dão segurança e asseguram que o valor do prémio não desaparece com o passar do tempo.
Ao planeares o teu futuro financeiro, um seguro de vida com componentes de investimento pode ser uma opção a considerar.
Não te esqueças de que é importante avaliar cuidadosamente a situação financeira, considerar necessidades e falar sobre o seguro de vida com um profissional da área, um mediador de seguros, antes de tomar uma decisão.
Seguro de vida: decisão mais informada e personalizada
Um mediador de seguros faz uma orientação personalizada com base nas necessidades específicas de cada pessoa.
Por isso, quando estiveres prestes a tomar uma decisão, tens de ter noção de que o seguro de vida é crucial para a proteção da família.
A empresa certa vai dar-te-á uma série de benefícios significativos.
O que precisas de saber?
O seguro de vida feito na UniPeople funciona como um contrato entre o segurado e a seguradora, garantindo estabilidade financeira dos beneficiários em caso de morte ou invalidez do segurado.
Nos momentos difíceis, a equipa da UniPeople garante que o seguro de vida fornece um capital seguro contratado que pode assegurar a independência financeira, em caso de incapacidade, e o bem-estar económico da família, no caso de falecimento.
Como funciona: simular o seguro de vida
Para facilitar o processo de análise e garantir uma avaliação especializada e ágil, a UniPeople desenvolveu um simulador exclusivo em tempo real. Com este simulador, podes comparar diversas seguradoras, coberturas e capitais de forma rápida e simples.
Adicionalmente, terás o auxílio de especialistas em seguros de vida. Estes responderão a todas as tuas dúvidas, ajudando-te a interpretar os resultados e fornecendo-te orientações personalizadas para te ajudar a tomar a melhor decisão em relação ao teu seguro de vida.
Simulador
O simulador permite que insiras os teus dados pessoais e obtenhas uma análise personalizada de acordo com as tuas necessidades específicas.
Com base nas informações dadas, o simulador apresenta um comparativo dos diversos planos de seguro de vida que se adequam às tuas preferências e necessidades.
Ao simular, obténs uma análise personalizada e consegues comparar várias seguradoras, coberturas e capitais. Tudo para que possas tomar uma decisão informada e ponderada.
Vantagens em fazer o seguro de vida na UniPeople
Cobertura abrangente
A UniPeople fornece produtos com uma ampla cobertura que incluem proteção em caso de morte por qualquer causa, acidente ou doença.
Além disso, é possível personalizar o seguro de vida com coberturas complementares, como doenças graves e invalidez permanente. Esta flexibilidade permite adaptar o seguro às necessidades específicas de cada segurado.
Proteção financeira para a família
O seguro de vida feito na UniPeople garante a segurança financeira dos beneficiários, como o cônjuge e os filhos, em caso de falecimento do segurado.
O capital seguro contratado é pago aos beneficiários, ajudando a cobrir despesas comuns, como o pagamento de dívidas, a educação dos filhos e as despesas domésticas. A proteção proporciona tranquilidade e suporte financeiro em momentos difíceis.
Poupança e investimento
Além da proteção em caso de morte, o seguro de vida pode ser utilizado como uma forma de poupança e investimento.
Os segurados têm a opção de escolher um plano que acumula valor ao longo do tempo, permitindo economizar para objetivos futuros, como a compra de uma casa, a educação dos filhos ou a reforma.
Esta modalidade de seguro é frequentemente chamada de seguro de vida com componente de poupança.
Redução do IRS
O seguro de vida oferece a vantagem de dedução fiscal no IRS. Os segurados podem deduzir os prémios pagos pelo seguro de vida na sua declaração de IRS dentro dos limites estabelecidos pela legislação vigente.
Fala com o teu contabilista para saberes se tens esta vantagem.
Casos reais de poupança
Mudança do seguro de vida
O casal João e Maria tinham um seguro de vida de proteção ao crédito numa seguradora associada a um banco, mas sentiam que estavam a pagar um valor muito alto pelo serviço.
Ao pesquisarem outras opções, decidiram fazer uma simulação no website da UniPeople. Depois da simulação, o casal percebeu que podia ter um plano com as mesmas coberturas, mas com um prémio mensal consideravelmente mais baixo.
Conseguiram poupar cerca de 50% em comparação ao seguro anterior e, mais importante que tudo, a mudança trouxe muito conforto à sua família.
Cobertura complementar
O Pedro e a Ana tinham um seguro de vida antigo que não oferecia muitas opções de cobertura complementar. No entanto, desejavam obter uma proteção adicional para doenças graves, tendo em conta a possibilidade de enfrentarem problemas de saúde no futuro.
Ao trabalharem com a UniPeople, descobriram que poderiam adicionar a cobertura para doenças graves ao seu seguro de vida existente, com um aumento mínimo no prémio mensal.
Com a nova cobertura, o casal conseguiu mais segurança financeira, além de terem ficado muito satisfeitos por encontrarem uma solução personalizada que se encaixou perfeitamente nas suas necessidades.
O que não é coberto pelo seguro de vida
É importante referir que os seguintes não são cobertos pelo seguro de vida:
- Atos/omissões dolosos ou praticados com negligência grave
- Participação em atos de terrorismo, crimes e guerra
- Consumo de álcool, drogas ou medicamentos sem prescrição médica
Desportos que estão incluídos e excluídos no Seguro de Vida
No que diz respeito ao desporto, é possível renegociar coberturas extras com a seguradora para provas desportivas e treinos, bem como a prática de atividades como alpinismo, escalada, artes marciais, paraquedismo, skydiving, bungee jumping, rappel, slide, canoagem, parkour, caça e tauromaquia, entre outras.
É importante ter em conta que a idade da pessoa segurada é um dos principais fatores no cálculo do preço do seguro de vida, assim como a profissão e quaisquer doenças pré-existentes. Quanto mais jovem for a pessoa, menor é o risco de morte e, portanto, mais barato é o seguro de vida.
O seguro de vida cobre morte por suicídio?
O seguro de vida abrange a morte por suicídio, geralmente, após um período de carência de 1 ou 2 anos, depende da seguradora.
Posso alterar as condições do seguro?
É importante mencionar que, caso haja um aumento nas condições do seguro, como um aumento do capital segurado, o período de carência pode ser restabelecido.
Esta é uma cláusula mais comum em muitas apólices de seguro de vida em Portugal, visa equilibrar os riscos e garantir a sustentabilidade do contrato.
Tenho uma doença, posso contratar um seguro de vida?
Ao fazer uma análise detalhada, o seguro de vida é ajustado a cada caso, oferecendo opções personalizadas que permitem uma proteção total ou parcial, garantindo que a família será sempre amparada mesmo em condições desafiadoras.
É de salientar que os mediadores de seguro trabalham com os seus clientes indo ao encontro das suas necessidades. Seja qual for a condição de saúde pré-existente, a UniPeople encontra a melhor opção de seguro de vida, considerando os ajustes necessários ao preço e eventuais exclusões, sem comprometer a segurança e a proteção que o seguro deve proporcionar.
Desta forma, a família sabe que está protegida financeiramente, independentemente das circunstâncias médicas.
Doenças que o seguro cobre
A UniPeople compreende as necessidades específicas de indivíduos que possuem condições de saúde pré-existentes, como diabetes, histórico de cancro com remissão total, colesterol elevado, hipertensão, AVC, enfarte, etc.
Fui recusado numa seguradora tradicional ou associada ao banco. E agora?
Existem diversas seguradoras no mercado com políticas e critérios diferentes, por isso, encontrarás sempre uma opção adequada para às tuas necessidades.
Quando és recusado, deves procurar orientação de um mediador de seguros para poderes ter ajuda a analisar as várias opções disponíveis e a tentar perceber o porquê da recusa.
O mediador analisa as condições de saúde e perfil individual do cliente, além de entender quais as suas necessidades e preocupações. Com base na análise feita, o mediador pode recomendar seguradoras com as coberturas procuradas.
Ser recusado por uma seguradora não significa necessariamente que todas as outras terão a mesma posição. Ter um mediador de seguros de vida ao teu lado aumenta as tuas hipóteses de encontrar uma seguradora que vá ao encontro das tuas necessidades e que te forneça a proteção financeira de que precisas.
Resumo
Ter um seguro de vida é uma decisão pessoal e não obrigatória por lei em Portugal. No entanto, é altamente recomendado para garantir a proteção financeira da família em caso de falecimento ou invalidez do segurado.
Alguns critérios a considerar ao contratar um seguro de vida incluem:
- Ter dependentes financeiros
- Ter dívidas ou obrigações financeiras
- Precisar cobrir os custos do funeral
- Ser a principal fonte de rendimento da família
- Ter objetivos financeiros a longo prazo
É importante avaliar cuidadosamente a tua situação financeira e discutir com um mediador de seguros antes de tomar uma decisão. A UniPeople oferece um simulador em tempo real para comparar várias seguradoras e obter uma análise personalizada.
A equipa de mediadores de seguros da UniPeople, juntamente com o cliente, cria um plano de seguros. Tem sempre em conta se o seguro tem a cobertura e a abrangência necessárias e se a família tem proteção, apresenta as opções de poupança e investimento e informa sobre deduções do seguro de vida no IRS.
A UniPeople considera casos de pessoas com doenças pré-existentes e oferece soluções personalizadas. E, no caso de seres recusado por uma seguradora, um mediador de seguros pode ajudar-te a encontrar outras opções disponíveis.
Encontra o seguro de vida ideal com apenas alguns cliques. Utiliza o simulador da UniPeople e recebe as orientações personalizadas dos nossos especialistas.
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