Gerir o dinheiro pode ser um desafio, mas com planeamento e estratégias de investimento, melhoras a tua situação financeira.
A melhoria na gestão financeira leva tempo e esforço. Por isso, começa devagar, e coloca em prática algumas dicas, adaptando sempre à tua situação. Com o tempo, começas a ver resultados.
Estratégia de investimentos
A estratégia de investimento não precisa de ser complexa ou envolver muita análise ou decisão. Só quem dedica tempo a estudar e/ou é especialista é que vai compreender todas as características do produto financeiro e os seus benefícios.
Estratégias simples também podem funcionar a teu favor, mas depende do que queres e/ou quais são as tuas metas financeiras. Uma coisa é certa, sem uma boa gestão é difícil obter sucesso seja nas finanças ou noutra área.
Produtos Financeiros
É possível criar uma estrutura financeira sólida com diversos tipos de contas.
Planos Poupança Reforma (PPR)
Os Planos Poupança Reforma são produtos de investimento específicos que têm como objetivo principal ajudar as pessoas a poupar para a reforma, médio a longo prazo.
No entanto, pode ser utilizado como um produto de investimento, onde o principal foco será ser utilizado como um complemento à reforma.
Uma das vantagens dos PPR é que as contribuições feitas para estes planos são dedutíveis no cálculo do Imposto sobre o Rendimento de Pessoas Singulares (IRS).
Significa que o valor que investes em um PPR pode ser subtraído do teu rendimento tributável, o que reduz o montante sujeito a imposto.
No entanto, é importante notar que há limites para as deduções fiscais relacionadas aos PPR, e esses limites podem variar conforme a idade do contribuinte.
Limites do PPR
- Contribuintes com Idade Inferior a 35 Anos: Para contribuintes com idade inferior a 35 anos, as contribuições para PPR são dedutíveis até 20% do rendimento tributável, com um limite máximo de €400, se for aplicado 2.000,00 €;
- Contribuintes com Idade entre 35 e 50 Anos: Para contribuintes com idade entre 35 e 50 anos, as contribuições para PPR são dedutíveis até 15% do rendimento tributável, com um limite máximo de €350, se for aplicado 1.750,00 €;
- Contribuintes com Idade entre 50 e 59 Anos: Para contribuintes com idade entre 50 e 59 anos, as contribuições para PPR são dedutíveis até 10% do rendimento tributável, com um limite máximo de €300, se for aplicado 1.500,00 €.
Tipos de PPR
Seguros PPR
O Seguro PPR (Plano de Poupança Reforma) é um produto financeiro que é feito através de uma seguradora.
O capital é garantido e sem risco, por isso não perdes dinheiro. A não ser que a seguradora entre em falência.
Fundos PPR
Um Fundo PPR já é para alguém que queira correr algum risco, porque está sujeito às oscilações do mercado, mais especificamente onde o dinheiro foi investido.
Como não tem capital garantido deves analisar muito bem em que Fundo PPR queres investir. Este depois é gerido por Sociedades Gestoras de Fundos de Investimento, como é o caso dos Fundos Imobiliários.
Resgatar um PPR
Um PPR pode ser resgatado, mas existem regras para o fazeres. Retirar sem respeitar as condições estabelecidas perdes dinheiro.
No caso do crédito habitação foi aberto uma exceção porque muitas famílias com o aumento da prestação não estavam a conseguir pagar.
Outras condições
- Estar desempregado e inscrito no Instituto do Emprego e Formação Profissional há 12 meses ou mais;
- Quando chegares aos 60 anos ou pedires a reforma;
- Incapacidade permanente para o trabalho ou doença grave;
- Morte (o valor é entregue aos herdeiros ou beneficiários, caso tenha sido designado).
Plano Poupança Educação (PPE)
Os Planos de Poupança Educação são semelhantes aos PPR, mas têm o foco na poupança para a educação, como ensino superior de crianças ou netos.
Assim como nos PPR, as contribuições para os PPE também são elegíveis para deduções fiscais no IRS. Este produto financeiro é relevante para as famílias que estão a planear os custos com a educação dos filhos.
Porque investir nestes produtos financeiros
Ao investir num PPR ou PPE, não estás apenas a poupar para objetivos específicos (reforma ou educação), estás também a aproveitar as vantagens fiscais. Estas podem ser uma forma eficaz de gestão das tuas finanças pessoais.
É importante mencionar que, embora os benefícios fiscais possam ser atrativos, os PPR e os PPE têm regras específicas e é preciso conhecê-las antes de investir.
Tomada de decisão e gestão das finanças pessoais
Quando decides por uma estratégia de investimento é preciso uma boa gestão das finanças pessoais para aproveitar ao máximo as poupanças e os benefícios fiscais.
Deves planear de maneira a que consigas ir reforçando o PPR e para isso é preciso saber poupar e controlar as despesas.
Lembra-te que não ganhas nada em ter mais do que um PPR, os benefícios têm limites máximos.
Orçamento
Cria um orçamento detalhado com todos os teus rendimentos e despesas.
Vai ajudar-te a distribuir o dinheiro pelas despesas que são mais importantes, assim como a organizar a poupança para o fundo de emergência, para reforçares o teu PPR e investir noutros produtos financeiros.
Objetivos Financeiros
Quais são os teus objetivos financeiros?
Estás a poupar para a reforma, para a educação dos teus filhos ou tens outros objetivos específicos?
Compreender o que queres fazer com o dinheiro que tens disponível, vai mostrar-te quais são as tuas necessidades.
Perfil de Risco
Avalia o teu perfil de risco. Alguns PPR, como os Fundo PPR, podem oferecer mais retorno, mas também trazem um risco maior.
Outras pessoas preferem investir mais em obrigações e ativos mais seguros. Escolhe os investimentos que estejam alinhados com a tua tolerância ao risco e faz, apenas, o que é mais confortável para ti.
Histórico de Desempenho
Quando estás a pensar em investir analisa bem o produto financeiro, o seu historial de desempenho, as condições e não tenhas medo em questionar. Só assim é que aprendes.
O que fazer com o dinheiro dos benefícios fiscais do PPR
O dinheiro obtido todos os anos dos benefícios fiscais pode ser utilizado para reforçar o PPR ou outros investimentos que tenhas.
O ideal é investir uma parte de forma a reforçar investimentos e a outra em pagamentos de impostos como o Imposto Municipal sobre Imóveis (IMI) ou aproveitar para poupar, colocando no fundo de emergência.
Resumo
O artigo aborda estratégias de investimento para maximizar as poupanças por meio de benefícios fiscais. O processo de gerir o dinheiro é desafiante, mas com planeamento e estratégias, é possível melhorar a situação financeira. Começar devagar e aplicar dicas adaptadas à situação pessoal leva a resultados positivos ao longo do tempo.
As estratégias de investimento podem ser simples e não exigem análises complexas, mas o entendimento completo dos produtos financeiros e benefícios é importante. Independentemente disso, a boa gestão é essencial para o sucesso financeiro.
Os Planos Poupança Reforma (PPR) são produtos de investimento destinados à poupança a longo prazo, especialmente para a reforma. Oferecem benefícios fiscais, permitindo deduções no cálculo do imposto sobre o rendimento. Estas deduções têm limites baseados na faixa etária do contribuinte.
Existem dois tipos principais de PPR: Seguros PPR, que oferecem capital garantido e baixo risco, e Fundos PPR, que envolvem riscos e retornos variáveis. É importante perceber onde se vai investir para tomar decisões informadas, sem dúvidas e mais confiantes.
Além dos PPR, também existem Planos Poupança Educação (PPE), focados na poupança para a educação. Investir em PPR ou PPE não só ajuda a alcançar objetivos específicos, mas também oferece vantagens fiscais.
Para maximizar os benefícios, é necessário um bom planeamento financeiro para otimizar as poupanças e aproveitar os benefícios fiscais.