É natural falar em seguro de vida como um meio para proteger a habitação, caso nos aconteça alguma coisa, enquanto estamos a pagar o crédito habitação. Mas não nos lembramos de proteger os nossos rendimentos, pois sem eles a família pode ficar com problemas financeiros.
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O seguro de vida como uma prevenção
O seguro de vida pode não ser encarado como prioridade para quem é jovem, porque, afinal, falar em morte ou invalidez é algo distante ou surreal. Nunca acreditamos que o pior nos pode acontecer e não temos uma mentalidade de prevenção.
São as profissões de risco elevado que despertam para a necessidade de fazer um seguro de vida, mas mesmo assim ficamos com o que a empresa dá. Acreditamos que em caso de morte ou acidente fiquemos com apoio suficiente, mas será?
Sabias que podes ter o seguro de vida da empresa e o que contratas? Vais perceber como o seguro que contratas tem mais benefícios e vantagens para ti.
Seguro de vida da empresa
Muitas empresas oferecem um seguro de vida como parte do conjunto de benefícios aos colaboradores. Este tipo de seguro geralmente tem um valor de cobertura fixo ou é baseado no salário.
A empresa, geralmente, paga o prémio do seguro de vida, mas em alguns casos, o colaborador pode optar por aumentar a cobertura, decidindo pagar um prémio adicional.
Seguro de vida individual
Além do seguro de vida fornecido pela empresa, podes optar por contratar um seguro de vida individual por conta própria. Ao fazer o seguro com uma seguradora, permite que personalizes as coberturas ou complementos de acordo com as tuas necessidades individuais.
Caso real do André
O André tem uma profissão de baixo risco, é casado mas os seus filhos já são adultos e não são dependentes.
Analisando a sua situação decidiu que queria proteger os seus rendimentos, caso lhe acontecesse alguma coisa. Assim, junto de um mediador de seguros, foi-lhe apresentado um plano, onde faria coberturas com base na doença/acidente.
Assim, focado na sua proteção e na proteção do seu rendimento, pode viver mais confortável, sabendo que se lhe acontecer alguma coisa, como falecimento, acidente ou doença grave a família não fica desamparado.
E, se deixar de trabalhar para cuidar da sua saúde, continuará a ter rendimentos.
Fez, também, uma poupança/aforro a pensar no futuro e na reforma.
As vantagens que tens em proteger o teu rendimento
Ter dois seguros de vida tem mais benefícios. O seguro de vida da empresa geralmente está vinculado ao emprego atual, então se mudares de emprego ou fores despedido, podes perder a cobertura. Neste caso, ter um seguro de vida individual garante que manténs uma proteção contínua.
Cobertura ampliada
Ter dois seguros de vida significa que podes ter uma cobertura mais abrangente. O seguro de vida fornecido pela empresa geralmente tem um valor de cobertura fixo ou baseado no salário, enquanto o seguro de vida individual pode ser personalizado de acordo com suas necessidades específicas.
Ter dois seguros permite que aumentes a tua cobertura total, garantindo que a família esteja adequadamente protegida em caso de falecimento.
Continuidade da cobertura
O seguro de vida fornecido pela empresa geralmente está vinculado ao emprego atual. Corres o risco de perder a cobertura do seguro de vida se mudares de emprego ou fores despedido. Se tiveres familiares dependentes dos teus rendimentos, esta é mais uma razão para fazer o teu seguro de vida com uma seguradora.
Flexibilidade e personalização
O seguro de vida individual permite escolher as coberturas de acordo com as tuas necessidades específicas. Um seguro de vida individual em conjunto com o seguro fornecido pela empresa oferece mais flexibilidade para atender às tuas necessidades individuais e às de tua família.
Proteção adicional em casos específicos
Em alguns casos, o seguro de vida fornecido pela empresa pode não ser suficiente. Se tiveres dívidas significativas, como um crédito habitação, cartão de crédito ou outras obrigações financeiras, o seguro de vida feito através de uma seguradora pode fornecer uma cobertura adicional para garantir que as dívidas sejam pagas e que a tua família não seja sobrecarregada com estas.
Benefícios fiscais
Os prémios de seguro de vida podem ser dedutíveis de impostos, sujeitos a certas condições e limites. Sabe mais.
Situação financeira
No entanto, antes de adquirir dois seguros de vida, é recomendável avaliar cuidadosamente as tuas necessidades e considerar o valor total da cobertura que desejas ter. Além disso, é importante verificar se existem limites ou restrições nas apólices que possam afetar a elegibilidade ou benefícios em caso de sinistro.
Por isso, fala com um mediador de seguros para analisar o teu caso.
Proteger os rendimentos
O seguro de vida pode oferecer complementos específicos, como a proteção ao rendimento, porque é uma ferramenta versátil que pode ser adaptada para atender a diferentes necessidades e objetivos financeiros.
A proteção ao rendimento como um complemento do seguro de vida visa garantir uma fonte de renda estável para o segurado ou para os seus beneficiários no caso de um acidente e que pode incluir invalidez ou incapacidade temporária.
Ao adicionar o complemento de proteção ao rendimento ao seguro de vida, o segurado continua a receber um valor por dia, ou seja é um subsídio diário por incapacidade total ou temporária.
Este subsídio pode ajudar a substituir ou a complementar o salário perdido, garantindo a manutenção do padrão de vida e o cumprimento das obrigações financeiras.
As apólices de seguro de vida com complemento de proteção ao rendimento geralmente possuem diferentes modalidades e condições específicas de cobertura, dependendo da seguradora e do plano escolhido. Conhece alguns, aqui.
Os seguros e os complementos
Complementar um plano de seguros significa adicionar coberturas adicionais ou diferentes tipos de seguros para ampliar a proteção oferecida pelo plano principal de seguro. É uma estratégia utilizada para preencher possíveis lacunas de cobertura e garantir uma proteção mais abrangente em diferentes áreas.
Complementar um plano de seguros
Coberturas adicionais
Um plano de seguro pode oferecer coberturas básicas, como seguro de vida, seguro de saúde ou seguro automóvel. No entanto, pode haver situações específicas que não são abrangidas por estas coberturas básicas.
Assim, podes optar por adicionar coberturas adicionais para atender a necessidades específicas. Por exemplo, num plano de seguro de saúde, podes adicionar coberturas para odontologia, visão ou tratamentos especializados.
Seguros complementares
Além de adicionar coberturas extras ao plano principal, também podes optar por contratar seguros complementares separados. Estes seguros podem cobrir áreas específicas/situações que não são abrangidas pelo plano principal. Por exemplo, complementa o seguro de vida com um seguro de acidentes pessoais para obter cobertura adicional em caso de acidentes graves.
Limites de cobertura
Outra maneira de complementar um plano de seguros é aumentar os limites de cobertura existentes. Por exemplo, se o plano de seguro automóvel oferece uma cobertura de responsabilidade civil até um determinado valor, podes aumentar o limite para obter uma proteção mais abrangente em caso de acidentes graves.
Seguro de responsabilidade civil
Um complemento comum para muitos planos de seguros é o seguro de responsabilidade civil.
O seguro de responsabilidade civil protege contra reclamações e processos legais resultantes de danos ou lesões causadas a outras pessoas ou propriedades. Pode ser uma cobertura adicional em planos do seguro automóvel, seguro multirriscos, entre outros.
A complementação de um plano de seguros deve ser feita com base em necessidades individuais e na avaliação dos riscos.
É recomendável consultar um mediador de seguros para obter orientação quanto à melhor solução e na seleção adequada das coberturas e complementos mais adequados.
Resumo
Proteger os rendimentos é uma preocupação importante para garantir a estabilidade financeira da família em caso de imprevistos.
O seguro de vida pode desempenhar um papel fundamental nessa proteção. É comum pensar no seguro de vida como proteção para a habitação. No entanto, é essencial considerar, também, a proteção dos rendimentos.
Ter tanto o seguro de vida fornecido pela empresa quanto um seguro de vida individual complementar traz benefícios significativos. O seguro de vida da empresa geralmente oferece uma cobertura básica, enquanto o seguro individual pode ser personalizado de acordo com as necessidades específicas.
Uma cobertura mais abrangente protege os teus rendimentos mesmo em caso de mudança de emprego. Além disso, é possível complementar um plano de seguros com coberturas complementares e com seguros de diferentes seguradoras. Por isso, não te dirijas a uma seguradora, mas a um mediador para te criar um plano.
Proteger os rendimentos com um seguro de vida oferece tranquilidade e segurança financeira para ti e para a tua família.
