Vantagens em ter seguro de vida: cobertura invalidez e doenças graves

Estás preparado para enfrentar todas as despesas? Quando chegamos aos 30 anos, começamos a ponderar sobre a nossa saúde e a necessidade de cuidar e proteger a família. O seguro de vida oferece benefícios substanciais se decidires contratar este seguro.

Não percas rendimentos ou custos com a doença com o seguro de vida: cobertura invalidez e doenças graves
Não percas rendimentos ou custos com a doença com o seguro de vida: cobertura invalidez e doenças graves

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Seguro de vida: quando fazer

A importância das fases da vida

Não há uma idade específica para fazer um seguro de vida. Quanto mais cedo o fizeres melhor, porque o valor da apólice aumenta consoante a idade.

À medida que envelhecemos começam a surgir certas preocupações, como o bem estar da nossa família e se tiveres dependentes ainda mais, principalmente quando o teu rendimento é importante para o agregado familiar.

Muitas situações inesperadas surgem na nossa vida que não conseguimos prever como acidentes, invalidez e doenças graves, pois pode variar de pessoa para pessoa.

Por isso, é recomendado contratar um seguro de vida com cobertura para invalidez e doenças graves quando se alcança certas fases na vida, como o início da vida adulta, com o casamento, o nascimento de um filho ou a compra de uma casa.

Início da vida adulta

Quando começas a trabalhar, pode ser um bom momento para considerar um seguro de vida. Nesta fase, muitas vezes tens menos obrigações financeiras e podes obter uma cobertura mais acessível. Além disso, se tiveres dependentes, como cônjuge ou filhos, o seguro de vida pode fornecer proteção financeira adicional para a tua família em caso de ausência.

Casamento

Fazer um seguro de vida é pensar no outro
Fazer um seguro de vida é pensar no outro

O casamento implica uma maior responsabilidade financeira. O casal depende um do outro financeiramente, por isso um seguro de vida pode ser crucial para garantir que o parceiro sobrevivente tenha recursos adequados para enfrentar despesas, como pagamento de dívidas, contas e manter o estilo de vida, após a sua morte.

Sabe mais sobre a gestão do dinheiro do casal, aqui.

Compreende como a comunicação do casal é essencial e o pilar para uma boa gestão das finanças, aqui.

Nascimento de filhos

Quando nasce uma criança, as responsabilidades financeiras aumentam significativamente.

O seguro de vida vai ajudar a proteger o futuro financeiro dos filhos, fornecendo recursos para despesas com a educação, assistência médica e outras necessidades, mesmo que não estejas presente.

Compra de uma casa

Se tens um crédito habitação, um seguro de vida pode ser fundamental para que a tua família não se preocupe com dívidas e não enfrente dificuldades financeiras.

Planeamento da reforma

Embora muitas pessoas pensem no seguro de vida como uma proteção para a família, também pode ser uma ferramenta para o planeamento da reforma.

Juntamente com um mediador de seguros consegues fazer complementos ao teu seguro de vida, incluindo, através de várias seguradoras e criar um planeamento de poupança/aforro, garantindo a tua reforma.

Seguro abrangente: o seguro de vida

Acidentes que levem à invalidez ou o aparecimento de doenças graves aumentam com a idade. Por isso, quanto mais jovem e saudável fores, mais fácil se torna obter uma cobertura abrangente.

As seguradoras exigem que os segurados forneçam informações detalhadas sobre a sua saúde e histórico médico quando solicitas um seguro de vida com cobertura para invalidez e doenças graves. Portanto, se tens alguma condição médica pré-existente, pode ser mais difícil ou mais caro obter a cobertura.

É sempre recomendado entrar em contato com uma seguradora de confiança ou um mediador de seguros para obter informações específicas sobre o momento adequado a adquirir um seguro de vida com cobertura para invalidez e doenças graves, levando em consideração a tua situação individual e necessidades.

Tive um acidente

Quando ocorre um acidente que resulta em invalidez ou morte de uma pessoa segurada, o seguro de vida desempenha um papel importante na proteção financeira dos beneficiários ou do próprio segurado.

Proteção financeira para beneficiários

Se o segurado falecer devido a um acidente, o seguro de vida tem um capital seguro que é entregue aos beneficiários designados.

O capital seguro pode ser usado pelos beneficiários para cobrir despesas imediatas, como funeral, dívidas ou manter o estilo de vida.

Cobertura de invalidez

Dependendo das condições do contrato, um seguro de vida também pode incluir cobertura para invalidez total e permanente. Se o segurado ficar permanentemente inválido devido a um acidente, receberá uma indemnização para ajudar a lidar com as despesas médicas, reabilitação, adaptação da habitação, tratamentos contínuos e custos de vida adicionais associados à invalidez.

Subsídio de doenças graves

Alguns seguros de vida também podem oferecer uma cobertura adicional para doenças graves, como cancro, acidente vascular cerebral, ataque cardíaco, entre outras.

Se o segurado for diagnosticado com uma doença grave coberta pelo contrato, receberá um pagamento único ou parcelas, que pode ser utilizado para os tratamentos médicos, cuidados especiais  e/ou outras despesas relacionadas à doença.

Conforto financeiro

Uma das vantagens fundamentais do seguro de vida é proporcionar conforto financeiro tanto para o segurado quanto para seus entes queridos. Em caso de invalidez ou morte decorrentes de um acidente, o seguro de vida ajuda a mitigar os impactos financeiros significativos, garantindo que as despesas sejam cobertas e que a família esteja protegida contra dificuldades financeiras.

Flexibilidade de utilização

O capital do seguro de vida pode ser utilizado livremente pelos beneficiários de acordo com suas necessidades. Podem optar por pagar dívidas pendentes, manter o sustento da família, investir na educação dos filhos, planear a reforma, entre outras finalidades.

É importante destacar que as coberturas e benefícios específicos podem variar dependendo das condições do contrato de seguro de vida.

Fui surpreendido por uma doença: o papel do seguro de vida

As doenças graves aparecem sem aviso. O seguro de vida com complemento de doenças graves é o apoio que precisas para não te preocupar
As doenças graves aparecem sem aviso. O seguro de vida com complemento de doenças graves é o apoio que precisas para não te preocupar

Alguns seguros de vida incluem uma cobertura específica para doenças graves.

Apoio financeiro em momentos difíceis

Receber um diagnóstico de uma doença grave pode ter um impacto significativo nas finanças pessoais e familiares. O benefício do seguro de vida pode fornecer um apoio financeiro crucial, permitindo que o segurado e sua família lidem com os custos médicos, tratamentos adicionais e outros encargos financeiros decorrentes da doença, garantindo uma maior tranquilidade nesse momento delicado.

Flexibilidade de utilização

O benefício recebido do seguro de vida em caso de doença grave pode ser usado de acordo com as necessidades do segurado que pode iniciar os seus tratamentos o mais rápido possível mesmo que não sejam comparticipados.

Complemento à proteção do seguro de saúde

Embora o seguro de saúde cubra muitos aspectos dos tratamentos médicos, existem certas despesas e custos indiretos que podem não ser totalmente cobertos.

O seguro de vida com cobertura para doenças graves pode preencher esta lacuna, fornecendo recursos adicionais para lidar com despesas como perda de rendimentos, custos com o dia-a-dia, adaptação da casa, transporte e outros gastos que possam surgir durante o tratamento da doença.

Doença grave

Ao receber um diagnóstico de doença grave, a preocupação financeira pode agravar a ansiedade emocional. O seguro de vida permite que o segurado e a sua família, possam concentrar-se no tratamento e recuperação.

Reservas suficientes

As famílias portuguesas têm muitas despesas, como despesas com a educação, créditos, como a habitação e automóvel, entre outras despesas obrigatórias do mês. O que conseguem poupar é para garantir que têm um fundo de emergência para utilizar em caso de imprevistos ou dificuldades financeiras.

Com uma doença graves não têm como dar resposta. Com um seguro de vida com complemento de doenças graves não se precisam de preocupar com o trabalho porque a cobertura abrange essas situações, o capital ajuda a equilibrar o orçamento familiar.

O montante recebido após o diagnóstico ajuda nas restantes despesas como consultas, tratamentos, medicamentos, entre outros.

Quanto mais cedo tiveres este seguro, mais proteção tens. Não deixas para a última da hora.

Resumo

O seguro de vida com cobertura para invalidez e doenças graves oferece vantagens importantes para quem o contrata.

Proporciona proteção financeira para a família em caso de falecimento do segurado, auxílio em situações de invalidez, e cobertura para doenças graves, como cancro,  AVC, entre outras.

Além disso, o seguro oferece conforto financeiro, flexibilidade no uso do capital e é recomendado contratar em momentos-chave da vida, como o início da vida adulta.

Contratar o seguro de vida o quanto antes é benéfico, já que oferece cobertura mais abrangente e acessível.

Sugestões

A importância da prevenção

Mais vale prevenir: Cada pessoa deve realizar, no mínimo, uma consulta anual de Medicina Geral e Familiar e de Medicina Preventiva para monitorizar as suas patologias ou controlar fatores de risco.

Prevenção e diagnóstico: O médico de família desempenha um papel fundamental nos cuidados de saúde, sempre atento ao seu paciente, analisa o contexto familiar e social, visando o seu bem-estar físico e psicológico para que possa desfrutar de uma vida plena.

A atividade física previne quedas: As férias são para aproveitar e descansar, mas aumentar a atividade física é benéfico para fortalecer os músculos e os ossos.

Lidar com doenças graves

Associação Portuguesa de Apoio à Vítima (APAV): A APAV presta apoio psicológico a vítimas de crimes violentos, acidentes e outras situações traumáticas, incluindo apoio a familiares.

Liga Portuguesa Contra o Cancro (LPCC): A LPCC oferece apoio e acompanhamento psicológico a pessoas com cancro e às suas famílias. Têm uma equipa especializada de psicólogos que prestam suporte emocional durante o tratamento e após o diagnóstico.

Associação Nacional de Esclerose Múltipla (ANEM): A ANEM oferece apoio psicológico a pessoas com esclerose múltipla e às suas famílias, ajudando-as a enfrentar os desafios físicos e emocionais associados à doença.

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