Num relacionamento existe sempre o dinheiro do casal que representa a união, mas também os objetivos que esse casal tem para o futuro.
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Numa relação não pode existir desconfiança, nem submissão ou poder. Tem de haver companheirismo e trabalho de equipa. Mas quando o assunto é dinheiro, pode existir algumas divergências.
Relação e companheirismo
O dinheiro é um assunto sensível para muitas pessoas. Quando duas pessoas se juntam e decidem gerir um orçamento familiar a colaboração é fundamental para um relacionamento saudável.
Ambos têm de trabalhar em conjunto nos objetivos e metas financeiras do casal, mas também adaptar o estilo de vida que cada um tinha antes de casar.
1. Trabalho de equipa
Quando as decisões financeiras são tomadas em conjunto, existe trabalho de equipa. Ambos desejam a mesma coisa, estão motivados e querem ter sucesso.
Assim, não existirá conflitos ou mal entendidos. É essencial, evitar tomar decisões sem o parceiro saber, mesmo que não seja o dinheiro do casal.
Grandes decisões com o dinheiro próprio poderá, mais tarde, afetar o dinheiro que têm em comum.
Pois, trabalhar em equipa fortalece o relacionamento e o compromisso.
2. Responsabilidades financeiras
De forma a que todos os objetivos e metas financeiras sejam alcançados é preciso que o casal tenha responsabilidades.
Cada um traz ideias, conhecimentos e informações que são úteis para melhor gerir as finanças do casal.
Trata-se das contas do casal, despesas do lar, investimentos, poupanças e dívidas. É importante determinar quem fica responsável em rever as despesas mensais e como vão gerenciar os pagamentos.
3. Diálogo
O diálogo é importante para todos os casais, principalmente quando os opostos se encontram.
Pode acontecer que um seja mais organizado, enquanto o outro gosta de viver e aproveitar a vida, sem atenção aos custos. Ambos têm estilos de vida diferentes.
Mas se o casal dialogar vai encontrar formas de repartir as tarefas, os custos da casa, ter em conta as necessidades de um e do outro, resolver conflitos e garantir um futuro risonho.
Explora as diferentes formas de gerir o dinheiro do casal com este artigo.
Melhorar o diálogo
A Ted Talk “Build don’t break relationships with communication – connect the dots” de Amy Scott, fala sobre a importância da comunicação na construção de relacionamentos saudáveis.
Amy enfatiza a necessidade de comunicação clara e consistente, e apresenta algumas dicas e estratégias práticas para melhorar a comunicação entre casais e outras pessoas próximas.
Aproveita estas dicas para comunicar melhor as tuas ideias:
Orçamento da casa: dinheiro do casal
Todos os casais têm maneiras diferentes de lidar com o dinheiro. Não existe certo ou errado, porque o mais importante é uma visão alinhada quanto aos projetos de futuro e claro, planeamento.
1. A solução ideal
Não existe uma solução ideal. Muitos casais dividem-se quanto à gestão do dinheiro do casal:
- Contas separadas;
- Contas comuns;
- Mistura de contas individuais e comuns.
É importante que o casal encontre a sua situação ideal. E que não escondam nada um do outro, isto porque, quando acontece alguma coisa a quem geria as finanças do casal, o outro não saberá de nada.
Será, assim, difícil encontrar um rumo.
2. Mesada dos filhos
Por vezes ainda existe algum conflito entre os casais por causa dos seus salários, nomeadamente quem ganha mais.
As mulheres têm saído da sombra dos seus pais, irmãos e maridos. Com conhecimento financeiro, surgem mais oportunidades e é por isso que a mesada dada a uma criança é essencial.
Quando os filhos podem experimentar a vida em segurança, podem errar. A mesada é fundamental para aprenderem a gerir as suas finanças pessoais, antes de começarem a trabalhar e receberem o primeiro salário.
Não dependerem dos pais para tudo. A mesada pode ir mudando consoante a idade, os pais é que decidem, mas devem deixar que os filhos tomem decisões em relação ao que querem comprar.
Se quiserem uma pizza, por exemplo, devem comprá-la em vez de pedir a alguém que pague.
Outras situações em que os pais podem ajudar os filhos a tornarem-se independentes na Ted Talk de Ellen Rogin.
Envolve a família nas decisões financeiras.
3. Objetivos financeiros em comum
Para que todos os projetos do casal aconteçam é preciso estarem alinhados com a poupança que vão fazer, assim como os investimentos que escolhem.
Para isso é importante saberem quanto gastam no dia-a-dia. Estas despesas que à partida são divididas, podem ser mais controladas graças a apps que ajudam na gestão do dinheiro em casal.
Objetivos financeiros:
- Conta poupança: educação dos filhos, férias, imprevistos;
- Fundo de emergência: 3 a 6 meses do rendimento mensal da família para fazer face a alguma situação de desemprego imprevista ou doença;
- Investimentos: com vista à preparação da reforma;
- Seguros: seguro de saúde, vida, habitação e automóvel.
Projetos futuros:
- Investimentos (ações, fundos, certificados,…);
- Projetos como alcançar a independência financeira.
Aprende a fazer um orçamento para objetivos financeiros.
Orçamento
Para manter uma vida financeira saudável, o orçamento familiar vai ajudar o casal a gerir as suas finanças. A crescer o seu dinheiro com os investimentos, a poupar e a controlar as despesas e dívidas.
Categorias de um orçamento
Todos os meses o casal deve apontar todas as suas despesas, assim como os seus ganhos com investimentos e quanto conseguiu poupar.
- Despesas fixas
- Casa (renda ou empréstimo do crédito habitação);
- Gás, luz e água;
- Internet, televisão e telemóvel;
- Seguros
- Casa (renda ou empréstimo do crédito habitação);
- Despesas variáveis
- Alimentação;
- Transporte (público ou privado);
- Educação ou entretenimento;
- Animais de estimação;
- Despesas pessoais (estética)
- Alimentação;
- Ganhos com os investimentos
- Poupança mensal
Planeamento futuro: investimentos
Investir significa ter o dinheiro a crescer ao longo do tempo e a forma do casal obter as suas metas financeiras.
Existem muitos tipos de investimentos, incluindo ações, títulos, fundos de investimento, imóveis e muito mais. A escolha do investimento certo depende dos objetivos financeiros do casal, da tolerância ao risco e do horizonte de tempo.
Sabe mais sobre investimentos, neste artigo.
4. Despesas do casal
O dinheiro do casal pode ser gerido com contas conjuntas. Isto porque, torna-se mais fácil o acesso e também a independência de cada um.
Sendo que é importante pensar sempre nas despesas fixas como a casa, gás, eletricidade e água.
Para além disso, não te podes esquecer do supermercado ou combustível, caso decidam partilhar a despesa das deslocações.
Uma outra despesa que o casal, provavelmente, irá partilhar é a subscrição de serviços como a internet, Netflix e despesas relacionadas com a educação dos filhos.
Despesas do lar
As despesas do lar incluem a renda da casa ou despesas relacionadas com impostos, crédito habitação, contas da água, luz, gás, telefone, internet, TV a cabo, alimentação e limpeza.
O casal decide como dividir essas despesas e se um dos parceiros contribuirá mais do que o outro.
Despesas pessoais
Além das despesas do lar, existem as despesas pessoais, como roupas, cosméticos, presentes, viagens e entretenimento.
É importante definir um orçamento para estas despesas para garantir necessidades pessoais. E que os rendimentos de cada um devem, também, ser usados pelos próprios e não serem destinados a 100% ao casal.
Salário
Não existe um valor definido de quanto o parceiro deve retirar do seu salário para o dinheiro conjunto do casal.
Deve ser o casal a estabelecer um orçamento e a determinar com quanto dinheiro irá cada um contribuir para as despesas, poupanças e investimentos.
5. Automatismos
Utiliza os serviços bancários para melhorar a gestão financeira em casal, como por exemplo, colocar as despesas a pagar por débito direto.
Podes também, utilizar os facilitadores de poupança. Estes ajudam o casal a poupar mensalmente.
Significa que não precisas de estar atento e poupar ao início de todos os meses. Cria entregas programadas ou automáticas da conta à ordem para a conta de poupança.
Assim o casal nunca se esquece do mais importante.
6. Dívidas
Para a aquisição de uma casa e ou de um ou mais carros é normal recorrer-se ao crédito. Um casal tem de gerir muito bem as suas finanças para nunca entrar em incumprimento.
É ideal que tenham uma boa gestão financeira. E para isso podes utilizar a app:
- Money manager
- Podes dividir os ativos por pastas (seguros, crédito, poupança, carteira…) e criar subpastas para distribuição do dinheiro;
- Sabes sempre para onde o dinheiro está destinado e as datas de pagamento;
- Acompanhas os valores dos pagamentos e sabes sempre quanto tens;
- Exporta toda a informação para um excel, gerando um gráfico com os gastos.
Desta forma, controlas melhor os teus consumos.
Dívidas pessoais
Se um dos parceiros tiver dívidas, o casal deve decidir como lidar com elas e como estas deverão ser pagas. É importante que o casal trabalhe em equipa para pagar as dívidas e evitar acumular mais dívidas no futuro.
Estratégias
Utiliza estratégias como 50/30/20 para gerir as finanças do casal:
- 50% para as necessidades;
- 30% para os desejos;
- 20% para poupar e investir.
Controla melhor os consumos da família.
Consultor financeiro
Caso estejam com alguma dificuldade é sempre bom falar com um mediador de crédito ou renegociar os créditos.
7. Divórcio
Porque às vezes acontece, o casal deve estar sempre preparado, principalmente para proteger os filhos e garantir uma separação saudável e sem problemas.
Para isso devem antes casar, fazer um contrato pré-nupcial ou optar pela comunhão de bens adquiridos.
Divórcio por causa do dinheiro
Estudos
No estrangeiro
Um estudo realizado pelo Instituto Nacional de Estatística dos Estados Unidos, “Number, Timing, and Duration of Marriages and Divorces: 2009”, indicou que cerca de um terço dos divórcios no país envolvem questões financeiras.
Portugal
Segundo dados do Instituto Nacional de Estatística (INE) de Portugal, em 2019, ocorreram 23.122 divórcios no país.
No entanto, apesar de não existirem informações sobre as causas dos divórcios, um casal deve estar preparado para o caso de no futuro existir a possibilidade de divórcio.
Os custos variam bastante dependendo do processo e da complexidade do caso. E o dinheiro do casal vai estar pendente dos acordos pré-nupciais.