Estratégias de investimento: maximize a poupança com benefícios fiscais

Existem produtos financeiros que podem ajudar a aumentar as poupanças.

As estratégias de investimento não precisam de ser complexas ou envolver muita análise. Só quem dedica tempo a estudar e/ou é especialista é que compreenderá todas as características do produto financeiro e os seus benefícios.

Estratégias simples também podem funcionar a seu favor, mas depende do que deseja e/ou quais são as suas metas financeiras. É necessária uma boa gestão para obter sucesso nas finanças.

Existem vários produtos financeiros nos quais pode incluir nas suas estratégias de investimento. Neste artigo abordamos o Plano Poupança Reforma (PPR) e o Plano Poupança Educação (PPE).

Os Planos Poupança Reforma são produtos de investimento específicos que têm como objetivo principal ajudar as pessoas a poupar para a reforma, médio a longo prazo. No entanto, pode ser utilizado como um produto de investimento, onde o principal foco é ser utilizado como um complemento à reforma.

Uma das vantagens dos PPR é que as contribuições feitas para estes planos são dedutíveis no cálculo do Imposto sobre o Rendimento de Pessoas Singulares (IRS). Significa que o valor que investe em um PPR pode ser subtraído do seu rendimento tributável, o que reduz o montante sujeito a imposto. No entanto, é importante referir que existem alguns limites.

Há limites para as deduções fiscais relacionadas aos PPR, que podem variar conforme a idade do contribuinte, tais como:

Antes de tudo, é importante conhecer totalmente o produto financeiro.

Seguros PPR

O Seguro PPR (Plano de Poupança Reforma) é um produto financeiro feito através de uma seguradora. O capital é garantido e sem risco, por isso não perde dinheiro. Exceto se a seguradora entrar em falência.

Fundos PPR

Um Fundo PPR já é para alguém que queira correr algum risco, porque está sujeito às oscilações do mercado, mais especificamente onde o dinheiro foi investido.

Como não tem capital garantido, deve analisar muito bem em que Fundo PPR pretende investir. Este depois é gerido por Sociedades Gestoras de Fundos de Investimento, como é o caso dos Fundos Imobiliários. Deve ter sempre em consideração as estratégias de investimento.

IMAGEM COM LINK (donapoupanca.pt/2022/08/08/poupar-nao-chega/)

Um PPR pode ser resgatado, mas existem regras para o fazer. Se retirar sem respeitar as condições estabelecidas, pode perder dinheiro. No caso do crédito habitação foi aberto uma exceção porque, com o aumento da prestação, muitas famílias não conseguiam pagar.

Outras condições para o PPR ser resgatado:

Nas condições descritas acima pode resgatar o seu PPR sem consequências.

Os Planos de Poupança Educação são semelhantes aos PPR, mas têm o foco na poupança para a educação, como ensino superior de crianças ou netos.

Assim como nos PPR, as contribuições para os PPE também são elegíveis para deduções fiscais no IRS. Este produto financeiro é relevante para as famílias que planeiam os custos com a educação dos filhos.

Ao investir num PPR ou PPE, não estás apenas a poupar para objetivos específicos (reforma ou educação), estás também a aproveitar as vantagens fiscais. Estas podem ser uma forma eficaz de gestão das tuas finanças pessoais.

É importante mencionar que, embora os benefícios fiscais possam ser atrativos, os PPR e os PPE têm regras específicas e é preciso conhecê-las antes de investir.

Quando decide as estratégias de investimento, é necessária uma boa gestão das finanças pessoais para aproveitar ao máximo as poupanças e os benefícios fiscais.

É importante planear de forma que consiga ir reforçando o PPR e, para isso, é preciso poupar e controlar as despesas. Recordamos que não ganha nada em ter mais do que um PPR, os benefícios têm limites máximos.

Crie um orçamento detalhado com todos os seus rendimentos e despesas. Vai ajudar  distribuir o dinheiro pelas despesas que são mais importantes, assim como a organizar a poupança para o fundo de emergência, para reforçar o seu PPR e investir noutros produtos financeiros.

Deve ter objetivos financeiros muito bem delineados. Procure compreender o que pretende fazer com o dinheiro disponível. Pode estar a poupar para a reforma, para a educação dos filhos ou outros objetivos específicos.

Avalie o seu perfil de risco. Alguns PPR, como os Fundo PPR, podem oferecer mais retorno, mas também trazem um risco maior. Outras pessoas preferem investir mais em obrigações e ativos mais seguros. Escolha os investimentos alinhados com a sua tolerância ao risco e faça, apenas, o que é mais confortável para si.

Quando pensa em investir, analise bem o produto financeiro, o seu historial de desempenho, as condições e não tenha receio de questionar. Antes de investir, tem de saber onde o está a fazer e conhecer muito bem o produto.

O dinheiro obtido todos os anos dos benefícios fiscais pode ser utilizado para reforçar o PPR ou outros investimentos que tenha.

O ideal é utilizar uma parte para reforçar investimentos e a outra para pagar impostos como o Imposto Municipal sobre Imóveis (IMI) ou até aproveitar para poupar, colocando no fundo de emergência.

As estratégias de investimento podem ser simples e não exigem análises complexas, mas o entendimento completo dos produtos financeiros e os seus benefícios é importante. Independentemente disso, a boa gestão é essencial para o sucesso financeiro.

Os Planos Poupança Reforma (PPR) são produtos de investimento destinados à poupança a longo prazo, especialmente para a reforma. Oferecem benefícios fiscais, permitindo deduções no cálculo do imposto sobre o rendimento. Estas deduções têm limites baseados na faixa etária do contribuinte. Existem dois tipos principais de PPR: Seguros PPR, que oferecem capital garantido e baixo risco, e Fundos PPR, que envolvem riscos e retornos variáveis.

Além dos PPR, também existem Planos Poupança Educação (PPE), focados na poupança para a educação. Investir em PPR ou PPE não só ajuda a alcançar objetivos específicos, mas também oferece vantagens fiscais. Para maximizar os benefícios, é necessário um planeamento financeiro para otimizar as poupanças e aproveitar os benefícios fiscais.