O planeamento financeiro é essencial para que consigas ao longo da tua vida tomar as decisões certas. Determinar objetivos a curto, médio e longo prazo é essencial para teres uma vida descansada.
Como será a tua vida daqui a 5 anos? Esta questão dá a oportunidade de pensares no futuro que queres ter. Ajuda-te a orientar, a planear e a antecipar as finanças ao longo da tua vida.
Vais ter, certamente, objetivos como comprar uma casa, um carro, viajar e estudar. Mais tarde vais constituir família, manter ou mudar de emprego. Os teus filhos irão para a Universidade. Por isso, é fundamental pensar nos valores que vais precisar para realizares estes projetos de vida com sucesso.
Ao perceberes como funciona a linha da vida vais conseguir antecipar necessidades para que quando chegar o momento estejas preparado.
1. Antes dos 30 anos
A partir dos 23 anos estás a terminar os teus estudos, a iniciar um novo ciclo de aprendizagem ou a dar os primeiros passos numa profissão.
É nesta idade que começa as grandes responsabilidades financeiras. É importante aprenderes a fazer uma boa gestão das tuas finanças pessoais.
O que deves fazer é:
- Rendimentos com plano: Deves elaborar um orçamento rigoroso com o dinheiro que recebes (salário) e as despesas que fazes. No fim de teres a informação organizada conheces melhor a tua situação financeira.
- Rendimentos: Os teus rendimentos, se trabalhares por conta de outrem, é a tua principal fonte de rendimento que é fixa. Se fores um trabalhador por conta própria o teu rendimento são as receitas da tua atividade profissional.
- Despesas com plano: Quando elaboras um orçamento identificas as despesas que são, por exemplo: alimentação, gás, luz, água.
- Despesas: É importante perceber onde estás a gastar, evitar as compras supérfluas e tentar reduzir despesas, usando técnicas de poupança.
Ao teres esta informação sabes com quanto ficas quando termina o mês e ao analisares os teus gastos durante 3 meses vais começar a conceber um plano para cortar despesas e poupar.
Tens de seguir quatro regras:
1. Paga primeiro a ti: Todos os meses assim que recebes o salário paga uma % a ti próprio;
2. Poupança por objetivos: Poupar para viajar ou seja, gastar o dinheiro em desejos = a felicidade. Lê o meu artigo que te ajuda a poupar todos os meses seguindo a regra 50-30-20;
3. Poupança para investir;
4. Começa a criar o teu fundo de emergência: O fundo de emergência são as poupanças que vais juntando ao longo do tempo e que servem para utilizares em imprevistos como o desemprego ou problemas de saúde. Deves ter pelo menos 3.
a. Curto prazo (3 meses de salário)
b. Médio prazo (6 meses de salário)
c. Longo prazo (Seguros – Casa; Carro; Vida; Saúde)
2. Entre os 28 e os 45 anos
As poupanças que fizeste desde que começaste a trabalhar devem ser investidas. No site do meu parceiro, UniPeople, encontras quatro sugestões de investimento.
Deves ficar com acesso aos fundos de emergência (curto e médio prazo) e a uma outra poupança, aquela que tens vindo a utilizar para objetivos.
Nesta etapa da tua vida tens de ter atenção:
- Constituição de família: Os filhos trazem vários tipos de despesas com os quais deves contar, fora os itens básicos, como fraldas e roupa.
1. Gastos escolares;
2. Gastos com atividades extra-curriculares;
3. Gastos com hobbies;
4. Gastos em material escolar;
5. Gastos com festas.
- Reforma: É fundamental que prepares a tua reforma o mais cedo possível. Lê o meu artigo sobre a Previdência Privada.
3. Dos 45 aos 57 anos
A reconversão de carreira já não é tão vulgar como antigamente. Um desejo de mudança, porque a carreira profissional assim obriga, principalmente atletas de alta competição, ou o desemprego levam muitas pessoas a descobrir novas paixões e talentos.
Um desses exemplos é a Denise Bobadilha, por isso, nunca é tarde de mais. A Denise partilha o quanto é importante investir no conhecimento e é o que aos 45 anos se deve fazer, assim como uma aprendizagem ao longo da vida, através de pequenos cursos/formações.
É importante, também, observar os nossos colegas. A que idade se reformaram? Mudaram de carreira? Esta é uma situação que pode acontecer-te?
4. Depois dos 60 anos
Quando chegares aos 60 anos tens as tuas finanças pessoais organizadas e o teu dinheiro a trabalhar para ti.
Tens o seguro de saúde que te vai ajudar a enfrentar problemas que surjam e não precisas de te preocupar com a reforma.
Para aplicares este plano bem, aprende a fazer um orçamento familiar.
A Dona Poupança deseja que vivas as finanças ao longo da tua vida com muito sucesso e prosperidade.