O orçamento familiar é imprescindível para controlar as despesas e os gastos que se fazem ao longo do mês. É, também, através do orçamento que a família sabe quanto consegue poupar e assim preparar os seus objetivos financeiros.
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Razões para fazer um orçamento familiar
Existem muitas razões para fazer um orçamento familiar, mas apresento-te seis. Lembra-te, também, que o orçamento é muito eficaz para uma boa gestão do dinheiro em casal.
Muitos casais têm dificuldade em coordenar e dividir o dinheiro pelas várias necessidades que cada um tem, sobre os seus projetos e a educação dos filhos. Mas se se sentarem juntos e atualizarem o orçamento familiar todos os meses, podem nesse momento decidir quais os seus próximos passos.
1. Planeamento financeiro
O orçamento familiar permite que a família planeie os seus gastos e organize as suas finanças de forma mais eficiente.
Desta forma, evitam gastos desnecessários, identificam áreas onde é possível poupar e estabelecem metas financeiras realistas.
Metas financeiras
Ter metas claras e objetivas orienta para a compra de uma casa, ajuda na educação dos filhos, prepara a possibilidade de fazer viagens de sonho ou que não falte nada quando chegar a altura da reforma.
O planeamento permite identificar o que se quer, principalmente o que desejas alcançar. Torna-se mais fácil estabelecer um caminho para chegar lá.
Controlar as despesas
O planeamento financeiro é muito útil neste aspeto: ajuda a controlar as despesas.
É essencial que quando se decide qual o caminho a seguir para realizar os nossos sonhos através da poupança ou investimentos, acompanhar o dinheiro que se recebe no início do mês permite tomar decisões sobre as despesas variáveis e as dívidas, como por exemplo, amortizar ou não.
Sabes, assim, onde o dinheiro anda a ser gasto, podes renegociar serviços e ajustar outros para poderes melhorar a tua situação financeira.
Pedido de créditos
Quando existe planeamento estás mais informado sobre a situação das tuas finanças pessoais. Consciente da situação podes decidir quando é a altura certa para pedir um crédito, caso necessites.
Por isso, o risco de endividamento é nulo.
Fundo de emergência
Poupar é mais fácil, porque sabes controlar as despesas.
Deves ter um fundo de emergência para usar em casos de imprevistos, como o desemprego, uma doença ou uma despesa inesperada.
Ter um fundo de emergência proporciona tranquilidade e evita que recorras a empréstimos ou que te vejas numa situação complicada.
2. Poupança e investimentos
O orçamento familiar é um auxiliar da poupança, mas não só. É que parte dessa poupança deve ser utilizada em investimentos.
O dinheiro que for investido o mais cedo possível vai crescer e multiplicar. E é por isso que deve ser investido a pensar no longo prazo, imaginemos cinco a dez anos.
Investir aumenta o património, o dinheiro pode ser reinvestido e aplicado em diferentes produtos financeiros.
3. Ansiedade financeira
Ansiedade financeira é ter medo do futuro ou sentir uma preocupação constante com o dinheiro. No entanto, o orçamento familiar dá segurança, pois proporciona uma sensação de controlo.
É impossível uma pessoa preocupar-se com a falta de segurança financeira, quando tem metas financeiras e enfrenta as dificuldades financeiras com recurso ao fundo de emergência.
Ferramentas para criar e organizar o orçamento familiar
Existem ferramentas e apps que podem ser úteis para criar e gerir um orçamento familiar. Cada uma destas ferramentas tem as suas próprias características e benefícios, portanto, é importante experimentar e descobrir qual a que se adequa melhor às tuas necessidades e preferências.
Porquê usar estas ferramentas e aplicativos
Benefícios
- Apontar as despesas;
- Acompanhar os gastos nas diferentes categorias (Lazer, educação, casa, entre outros);
- Visualizar gráficos e relatórios para uma análise mais fácil;
- Estabelecer metas e orçamentos mensais;
- Receber notificações sobre limites de gastos;
- Importar dados bancários para uma atualização automática;
- Partilhar informações com o cônjuge, facilitando a gestão e comunicação.
Escolher a ferramenta certa depende de necessidades específicas, gostos e preferências. Recomendo primeiro que experimentes e testes. Depois vês qual se adapta melhor ao teu estilo de vida e se torna a gestão financeira mais simples e eficiente.
As ferramentas não fazem nada por ti. Ajudam no controlo financeiro, mas o comprometimento da tua parte é fundamental para o sucesso da tua vida financeira.
É importante registrar todas as despesas regularmente, atualizar e ajustar o orçamento conforme necessário.
Ferramentas e apps
1. eBudget
eBudget é uma aplicação portuguesa disponível para Android que permite criar e gerir orçamentos familiares, registar despesas e receitas, e acompanhar a evolução das finanças pessoais.
Conhece a eBudget
2. KuantoKusta
O KuantoKusta é conhecido como um comparador de preços, mas também oferece uma funcionalidade para a gestão das finanças pessoais.
Permite criar orçamentos, acompanhar despesas e receber alertas de poupança.
Conhece o KuantoKusta
3. Moey!
Moey! é uma aplicação bancária digital que oferece funcionalidades de gestão das finanças, permitindo acompanhar as despesas, definir orçamentos e criar categorias personalizadas.
Conhece a Moey!
4. GoParity
GoParity é mais focada em investimentos sustentáveis, oferece ferramentas para acompanhar gastos, criar orçamentos e monitorizar o impacto das tuas escolhas financeiras.
Conhece o GoParity
5. Moneylover
Moneylover é uma aplicação portuguesa que permite registar e acompanhar despesas e receitas, criar orçamentos, definir metas financeiras e gerar relatórios. Disponível para Android e iOS.
Conhece o Moneylover
6. Mint
Mint é uma plataforma popular de gestão das finanças pessoais. Permite criar orçamentos, acompanhar despesas e receber alertas personalizados.
O Mint também fornece gráficos e relatórios visuais para uma visão clara da tua situação financeira.
A aplicação Mint é mais direcionada para os Estados Unidos e Canadá, embora seja possível utilizar algumas das suas funcionalidades podem não estar disponíveis ou não trabalharem como suposto.
Conhece a Mint
7. Tiller Money
O Tiller Money é uma plataforma que automatiza a atualização de folhas de cálculo no Google Sheets ou Excel com os teus dados financeiros. Permite personalizar e acompanhar o orçamento de acordo com as tuas preferências individuais.
Como está em inglês podes sentir algumas dificuldades.
Conhece o Tiller Money
Mas se quiseres usar folhas de cálculo cria, por exemplo, no Google Sheets e/ou Excel.
8. Wally
Na aplicação Wally podes organizaa todas as tuas despesas com visualizações diárias, semanais ou mensais, em diferentes categorias.
Conhece a Wally
9. Toshl Finance
Toshl Finance é uma aplicação que vai ajudar-te a manter os teus objetivos financeiros. Utiliza-a e controla o teu mês num orçamento familiar intuitivo e com acesso a gráficos.
Conhece a Toshl Finance
Outras aplicações que te podem ajudar, aqui.