Transferência de crédito habitação: vantagens em mudar de Banco

Como saber se devo transferir o crédito da casa? Existem várias situações em que fazer a transferência de crédito habitação para outro banco pode ser a solução ideal para obter melhores condições do empréstimo da casa, proporcionando uma poupança a longo prazo. Afinal, todos podem querer desfrutar de uma poupança mensal no crédito habitação.

Imagine que tem um crédito habitação que o ajudou a comprar a casa dos seus sonhos, mas tem uma taxa variável, ou seja, oscila consoante a Euribor. As oscilações da Euribor têm influência nos empréstimos com taxa variável, podendo aumentar ou diminuir a prestação.

Se a sua prestação mensal do crédito habitação aumentou devido à Euribor, pode sentir um impacto significativo no seu orçamento familiar. No entanto, a mudança de banco só será vantajosa se conseguir melhores condições, como um spread mais baixo, taxas de juro reduzidas ou benefícios adicionais.

Por isso, conheça quais são os sinais que deve ter em atenção para considerar fazer uma transferência de crédito habitação.

Situações em que transferir o crédito habitação pode ser uma solução:

Estes são alguns fatores que podem motivar a mudar o crédito habitação para outro banco e obter condições mais benéficas no seu crédito de compra da casa. Mas, afinal, no que consiste transferir o crédito habitação?

Vamos começar pelo início, explicando o que é a transferência de crédito habitação. No próximo tópico, saberá mais sobre esta solução financeira para esclarecer todas as suas dúvidas. Caso queira avançar para outros temas específicos, utilize o sumário no início do artigo.

Transferir o crédito habitação significa mudar o empréstimo da casa para outro banco para obter melhores condições. Este processo pode ser confundido com a renegociação de crédito habitação, mas são duas soluções diferentes.

A transferência de crédito habitação consiste em alterar o seu empréstimo de banco, enquanto a renegociação de créditos envolve tentar chegar a um acordo com a entidade bancária para mudar as condições do empréstimo. Isto significa que renegociar empréstimos não envolve fazer um novo contrato de crédito.

Muitas pessoas recorrem a esta solução para obter condições mais benéficas de crédito habitação. Mas para quem é, realmente, esta solução financeira? Vejamos já a seguir.

Antes de avançar, pode fazer uma simulação gratuita e sem compromisso da transferência de crédito habitação com a nossa parceira, a UniPeople.

Ao simular, poderá perceber se mudar o crédito de banco é um processo que vai fazer a diferença para si ou, pelo contrário, poderá ser mais benéfico ficar com o mesmo empréstimo. Descubra todas as vantagens e como pode poupar no crédito habitação com esta solução financeira.

Será que só se destina a pessoas que se sentem sobrecarregadas com o valor das prestações mensais? Mudar o crédito habitação de banco é uma solução para quem já tem um empréstimo da casa e pretende obter melhores condições.

Considere transferir o crédito habitação se quiser:

Por exemplo, a Maria tinha um crédito habitação e queria reduzir a prestação mensal porque precisava de poupar para atingir outros objetivos.

É importante referir que este processo é semelhante à contratação do seu primeiro crédito habitação, ou seja, precisa de seguir os critérios para obter a aprovação, visto que vai mudar o empréstimo para outro banco. A entidade bancária necessita de garantir que não há riscos em conceder um crédito.

O processo é como estar a fazer um novo empréstimo, mas vamos explicar melhor como funciona a transferência de crédito habitação no tópico seguinte. Descubra todas as vantagens e como pode poupar no crédito habitação com esta solução financeira. Ou continue a sua leitura para saber mais sobre mudar o empréstimo da casa de banco.

A transferência de crédito habitação pode ser um pouco mais complexa do que, por exemplo, fazer um pedido de crédito pessoal. No entanto, se contar com a ajuda de um intermediário de crédito, tudo se tornará mais simples.

Mudar o crédito habitação de banco é como fazer um novo crédito da casa. Mas porquê? Quais são as semelhanças?

Ao transferir o crédito, irá:

Já sabe o que terá de fazer ao transferir o empréstimo de compra da casa, veja agora quais são os passos para mudar o crédito de banco do início ao fim do processo.

As principais etapas para transferir o crédito habitação são:

Este foi o processo que a Maria, do exemplo anterior, passou para conseguir transferir o seu crédito habitação.

Tem curiosidade em saber mais sobre a transferência do empréstimo da casa? No próximo tópico, a Dona Poupança vai revelar as vantagens associadas a esta solução. Quer conhecê-las? Continue a ler para saber tudo!

Antes de optar por uma solução financeira, muitas pessoas analisam os seus benefícios e os pontos menos positivos da mesma. Foi o que fez a Maria, verificando que podia reduzir o spread, alterar a taxa de juro e conseguir uma poupança mensal e anual a partir da transferência de crédito habitação.

Mudar o crédito habitação só faz a diferença se obtiver benefícios reais. E são essas vantagens que a Dona Poupança vai explicar.

As vantagens de transferir o crédito habitação para outro banco são:

Estes são alguns benefícios que pode obter ao transferir o crédito habitação. Se quer mudar o financiamento da casa de banco, mas ainda tem dúvidas, analise todos os fatores, a sua situação financeira, os benefícios e as ofertas concedidas pelos bancos para verificar se compensa transferir.

Quer conhecer cada uma destas vantagens? Nos próximos tópicos, a Dona Poupança explica, detalhadamente, cada um destes benefícios para esclarecer todas as suas dúvidas.

A redução do spread bancário é uma vantagem que muitas pessoas querem usufruir. O spread é a margem de lucro da entidade bancária no crédito habitação e representa uma parte da taxa de juro somada à Euribor.

Esta margem de lucro difere de banco para banco e tem um impacto significativo no valor das prestações mensais. Por isso, é que se procura o spread mais baixo possível ao fazer um crédito habitação.

Imagine que fez um contrato de crédito habitação com um spread de 2%, mas vê que no mercado há ofertas de empréstimo da casa com spreads a partir de 0,5%, por exemplo. Tendo isto em consideração, poderá querer simular para perceber se, na sua situação, conseguirá obter um crédito habitação com um spread mais acessível e benéfico.

Reduzir o spread bancário é um grande benefício da transferência de crédito habitação. Caso considere que pode beneficiar desta vantagem, faça uma simulação da mudança do empréstimo da casa para outro banco e veja se pode reduzir o spread bancário do seu crédito habitação.

Este benefício leva-nos a outra vantagem: poupar na prestação mensal do crédito habitação. Quer saber mais? Vejamos, a seguir, como transferir o financiamento da casa pode ser a solução para obter uma poupança mensal significativa.

Este benefício leva-nos a outra vantagem: poupar na prestação mensal do crédito habitação. Quer saber mais? Vejamos, a seguir, como transferir o financiamento da casa pode ser a solução para obter uma poupança mensal significativa.

Por vezes, as prestações mensais estão tão elevadas que muitas pessoas pensam e questionam-se se vão conseguir pagar o crédito habitação. A inflação, as oscilações da Euribor, o aumento do custo de vida são fatores que influenciam a capacidade de pagamento das mensalidades do empréstimo de compra da casa.

Perante essas situações, a transferência de crédito habitação pode ser a solução para voltarem a ter maior capacidade para suportar os encargos associados ao financiamento. Com um spread reduzido e taxas de juro mais benéficas, poderá ter uma prestação mensal mais baixa, que permitirá poupar.

Vamos voltar ao exemplo da Maria. Veja na tabela seguinte o antes e depois da transferência do seu crédito habitação.

Tabela de comparação antes e depois da transferência de crédito habitação.

Assim, a Maria obteve:

Esta mudança de valores fez toda a diferença na sua vida financeira. Como consegue verificar na tabela anterior, a transferência de crédito habitação pode ter impacto na prestação mensal, fazendo com que consiga poupar mais todos os meses e o crédito habitação seja um encargo menor. Esta solução poderá melhorar as condições do empréstimo para comprar casa de várias formas e a mais significativa pode ser a poupança anual e mensal associada.

Todos os meses, a Maria pagava 1620,49€ de prestação mensal. Ao longo do tempo, verificou que não conseguiria poupar mensalmente e percebeu que havia a hipótese de ter um spread mais baixo, consoante as ofertas existentes no mercado. Assim que pesquisou e soube que era possível fazer a transferência de crédito habitação, quis saber como proceder.

Com a ajuda de um intermediário de crédito, a Maria conseguiu um empréstimo habitação mais vantajoso e adequado à sua situação financeira, permitindo-lhe poupar e ter mais dinheiro no final do mês e do ano.

Outra vantagem significativa é a descida das taxas de juro. Tal como é possível reduzir o spread, também as taxas de juro do crédito da casa podem ficar mais baixas ao transferir o crédito habitação. Saiba mais sobre esta vantagem a seguir.

Quando as taxas de juro são muito altas, o crédito habitação pode ficar com um preço muito elevado. Nas propostas de empréstimo habitação, deve comparar a Taxa Anual Nominal (TAN) e a Taxa Anual de Encargos Efetiva Global (TAEG). Realçamos que a TAEG reflete o custo total de um crédito, sendo essencial para analisar as ofertas dos bancos.

Não só pode reduzir as taxas de juro como também poderá alterar a taxa de juro.

Existem três tipos de taxas de juro que pode optar no crédito habitação:

E qual é a mais benéfica? Depende da situação. Existem momentos em que a taxa variável pode ser vantajosa, como quando a Euribor está em níveis mais baixos e as oscilações podem ser positivas para a sua taxa de juro. Acima de tudo, deve escolher a taxa com a ajuda de um especialista em créditos que indique a melhor solução para si.

Como pode ver, existem vários benefícios ao mudar o crédito habitação de banco, mas não ficamos por aqui. Caso os produtos financeiros associados ao crédito da casa não sejam benéficos, poderá também alterá-los e poupar. Veja a seguir.

Quando pede um crédito, é fundamental conhecer as taxas de juro para avaliar os custos do mesmo. Tem dúvidas sobre as taxas de juro associadas aos créditos? Saiba mais sobre a TAEG, TAN e TAE no artigo que disponibilizamos abaixo. Abra o artigo num novo separador para ler mais tarde, enquanto continua a leitura para continuar a descobrir mais sobre a transferência de crédito habitação.

Os produtos financeiros associados ao crédito habitação também podem ter um valor elevado e as coberturas não serem assim tão benéficas. Muitas pessoas não sabem que podem mudar de seguros associados, mesmo que o crédito habitação se mantenha no mesmo banco.

Mas, ao mudar o empréstimo da casa de banco, poderá também fazer esta alteração. Renegociar o seguro de vida crédito habitação e o seguro multirriscos, pode ser muito vantajoso e poderá poupar muito dinheiro.

As vantagens podem ser:

A Maria também mudou os seguros associados ao empréstimo da casa, o que conferiu uma poupança significativa e, também, melhores coberturas.

Geralmente, os clientes optam pelos produtos que o banco apresenta, mas desconhecem ser possível adquirir estes seguros fora do banco onde tem o empréstimo. O importante é contratar um seguro de vida crédito habitação e um seguro multirriscos que sejam benéficos, tendo em consideração as várias opções do mercado.

E será que existem desvantagens ao transferir o crédito habitação? A Dona Poupança vai explicar tudo no próximo tópico. Fique connosco para saber mais!

Todas as soluções financeiras têm vantagens e pontos menos positivos que devem ser considerados. No entanto, as desvantagens dependem muito da perspetiva, situação financeira e objetivos dos clientes. Existem fatores que deve ter em consideração quando pensa em fazer uma transferência de crédito habitação.

Tais como:

Assim como deve considerar as vantagens, é importante verificar os pontos menos positivos antes de transferir o crédito habitação. Analise as propostas dos bancos com um especialista para perceber qual é o crédito habitação mais adequado a si e à sua situação financeira.

Acima de tudo, a mudança de crédito habitação tem de ser benéfica e compensar, tal como aconteceu com o exemplo da Maria, o qual temos abordado ao longo do artigo.

Neste tópico das desvantagens, falámos sobre os custos da transferência de crédito habitação, por isso, a seguir apresentamos quais são as despesas que pode ter de considerar se optar por transferir o empréstimo.

Ao mudar de crédito habitação, poderá ter alguns custos. Existem instituições financeiras que cobrem essas despesas, diminuindo os custos para o cliente. Saiba quais são os encargos que pode ter com a mudança do crédito habitação de banco.

Os custos podem ser:

Na parceira da Dona Poupança, UniPeople, pode não haver custos associados à transferência de crédito habitação. A Maria conseguiu fazer a transferência sem se preocupar com as despesas. Veja como pode beneficiar ao mudar o crédito habitação de banco. Simule grátis e sem compromisso!

Caso não queira avançar já para um pedido de crédito gratuito, continue a sua leitura para saber quais são os fatores que deve analisar para verificar se transferência de crédito habitação é a solução ideal para si.

Até aqui já leu sobre o que é a transferência de crédito habitação, como funciona, a quem se destina, as suas vantagens e desvantagens e agora saberá quais são os fatores a analisar para saber se deve avançar com esta solução financeira. A ajuda profissional e especializada pode também ser um apoio importante na decisão de optar ou não por uma mudança de crédito habitação.

O que deve analisar:

Analise, também, as vantagens e pontos menos positivos desta solução, tendo em consideração a sua situação financeira e atual crédito.

Obter um novo crédito habitação tem de trazer vantagens. Se pondera alterar o prazo de pagamento do crédito ou, simplesmente, conseguir poupar no empréstimo da casa, a transferência de crédito habitação pode ser a solução ideal para si. A partir de uma análise detalhada do mercado, é possível verificar várias ofertas e perceber se alguma é indicada e vantajosa para si e para a sua situação financeira.

Está a ponderar transferir o crédito habitação? Então avance para o próximo tópico para saber quais são os documentos necessários para seguir com o seu pedido de transferência de crédito habitação.

A documentação necessária para fazer o pedido de transferência de crédito habitação é:

Reúna estes documentos para avançar com o processo de mudar o crédito habitação de banco. Com a documentação em dia, organizada e correta, o processo de transferência de crédito habitação decorrerá mais rápido. Ainda se questiona se deve transferir o empréstimo da casa? A Dona Poupança vai ajudar a saber mais sobre o tema — veja o próximo tópico.

Transferir o crédito habitação é um processo que compensa para muitas pessoas, que acabam por poupar muito, reduzindo o spread e, por consequência, a prestação mensal.

Como foi explicado no início deste artigo, existem algumas situações em que pode ser essencial aderir a esta solução. A Maria decidiu fazê-lo porque precisava de poupar mais e as prestações do crédito habitação dificultavam a concretização desse objetivo.

Se ainda tiver dúvidas sobre este processo, preparámos algumas perguntas frequentes para tirar as suas dúvidas. Avance para o próximo tópico para conhecer as respostas a estas questões.

Ao longo do artigo, já apresentámos várias informações sobre a transferência de crédito habitação. Mas, para esclarecer todas as suas dúvidas, reunimos algumas perguntas frequentes sobre o tema, que podem ser questões que tenha. Continue a ler para saber tudo o que precisa sobre transferir o empréstimo da casa para outro banco.

Sim. Não está definida nenhuma duração do contrato de crédito habitação que possa impedir que avance com a transferência. Isto significa que se fez um financiamento para comprar casa há um ou dois anos e cumpre os requisitos para avançar, poderá realizar a mudança de banco.

A melhor altura para transferir o crédito habitação pode ser sempre que consiga melhores condições de crédito do que as tem atualmente. Ou seja, é preciso realizar uma análise de mercado completa para ter uma perspetiva sobre o melhor momento para mudar de banco.

Por exemplo, numa fase em que as taxas de juro estão altas, os bancos podem reduzir os spreads, mostrando-se uma boa altura para transferir o crédito habitação. No entanto, numa época em que as taxas de juro estão baixas e o spread não aumentou, também poderá transferir o empréstimo para obter melhores condições e poupar.

Logo, é essencial analisar a situação atual e as condições de crédito para verificar se consegue obter um crédito habitação mais vantajoso, no qual consiga poupar na prestação mensal.

A transferência de crédito habitação permite que poupe através da redução de spread e das taxas de juro, diminuindo, assim, o valor da prestação mensal. Também poderá poupar na alteração do seguro de vida crédito habitação e seguro multirriscos. Esta solução é muito procurada para reduzir as mensalidades do crédito habitação e confere uma poupança mensal e anual.

Para fazer um pedido de análise para transferir o crédito habitação, comece por procurar uma instituição financeira de confiança. Certifique-se que a entidade está registada no Banco de Portugal. Depois só tem de fazer uma simulação. Relembramos que este processo deve ser gratuito, por isso, desconfie caso uma instituição financeira peça algum montante para avançar com uma análise do pedido de transferência de crédito habitação.

Resumindo:

Após essas etapas, o seu perfil irá ser analisado para avançar com o processo.

Para obter a aprovação de um empréstimo, seja um crédito pessoal, crédito habitação, automóvel ou qualquer outro, terá de passar por uma análise do perfil financeiro. No caso do crédito habitação e a transferência terá também de ter uma avaliação do imóvel. Por isso, para obter a aprovação da transferência de crédito habitação, também tem de cumprir determinados requisitos.

Os requisitos são:

Gostava de poupar no seu empréstimo de compra da casa? Se quiser fazer um pedido de transferência de crédito habitação, saiba que é gratuito e sem compromisso na UniPeople, parceira da Dona Poupança. De que está à espera? Simule já, gratuitamente!

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