Pedir crédito para comprar casa

As regras para pedir crédito para comprar casa, têm vindo a mudar por causa da inflação. Estão mais restritivas e, muitas famílias, vêm a descobrir que não têm as condições necessárias.

Existem diversos fatores a ter em conta quando está a pensar comprar casa e pedir crédito habitação, como por exemplo:

Saiba ao longo do artigo o que deve ter em atenção para gerir bem as suas finanças pessoais.

Com as novas regras, definidas e implementadas a 1 de abril de 2022 pelo Banco de Portugal, contratos de crédito à habitação e de outros créditos com garantia hipotecária ou equivalente não deve ser superior a:

Assim, antes de pedir crédito tem de ter em conta a sua idade e capacidade para cumprir obrigações inerentes ao empréstimo, apesar de todos os bancos terem as suas próprias regras, têm de seguir os critérios do Banco de Portugal. Estes limites foram criados para evitar que as instituições assumam riscos excessivos na concessão de crédito e, por outro lado, promover o acesso dos consumidores a financiamento adequado, minimizando o risco de incumprimento.

O que precisa de ter em conta para comprar casa com um pedido de crédito?

Antigamente, quando se pedia um determinado valor, o banco emprestava na totalidade. No entanto, atualmente, o empréstimo não deverá ultrapassar os 90%. Daí ser necessário que a família dê uma entrada de 10% na compra da casa.

O LTV é obtido dividindo o valor do empréstimo pelo valor do imóvel, sendo necessário que o valor resultante esteja abaixo do LTV máximo definido pelo Banco. Este valor vai influenciar as condições do crédito habitação.

Exemplo:

O empréstimo é de 200.000€ e o valor do imóvel é de 250.000€.

O cálculo do LTV é:

LTV = (Valor do Empréstimo / Valor do Imóvel) * 100

LTV = (200.000€ / 250.000€) * 100 = 80%

Neste exemplo, o LTV é de 80%, o que significa que o mutuário procura um empréstimo equivalente a 80% do valor do imóvel.

Se um cliente tem uma taxa de esforço muito alta, indica que uma grande parte do seu orçamento está comprometido com dívidas existentes, o que aumenta o risco para o banco de conceder um novo empréstimo.

Se ocorrerem mudanças nas condições financeiras do cliente, como desemprego ou o aumento das taxas de juros, a capacidade do cliente de pagar as dívidas pode ser comprometida, aumentando assim o risco para o banco.

Podem existir algumas situações em que o crédito não seja aprovado para comprar casa. Saiba o que pode fazer:

Quando uma família vai pedir crédito por vezes não analisa bem a situação. Assim, o Banco de Portugal tem vindo a tomar medidas que impeçam o endividamento excessivo das famílias. Se não tiverem margem orçamental suficiente para cumprir com os seus compromissos, o crédito, pode ser recusado.

É importante, também, considerar os gastos extras com a compra de uma casa:

Para que não tenha problemas quando decide pedir um crédito habitação fale com os especialistas financeiros da UniPeople. Saberão mais facilmente o que é necessário para conseguir que o seu pedido seja aprovado.