O seguro de vida pesa no crédito habitação: como poupar?

Os seguros são proteções financeiras essenciais e permitem proteger o titular e a sua família, bem como o banco que concede o crédito. Apesar de parecer uma despesa desnecessária porque é um pagamento feito ao longo do tempo, a verdade é que a prevenção confere segurança e tranquilidade à família.

Se já tiver um seguro de vida de crédito habitação associado e o considerar muito caro, saiba que poderá obter outras condições mais vantajosas, que o ajudem a poupar. Afinal, ao longo dos anos, poderá encontrar uma opção mais acessível com boas coberturas ou fazer uma análise completa ao mercado, caso não o tenha feito no momento de contratar o seguro.

Neste artigo irá saber mais sobre este seguro como, por exemplo, descobrir se deve contratar esta proteção pelo banco que fornece o empréstimo e se é possível poupar com o seguro de vida para habitação.

Também irá conhecer a história da Ana e do Mário, um casal que conseguiu poupar muito neste seguro de vida. Vamos iniciar o artigo com a definição de seguro de vida da casa para conhecer melhor o tema antes de avançarmos para o resto do conteúdo.

Utilize o sumário, que está no início do artigo, para navegar pelo mesmo com facilidade e ir para um tema do seu interesse.

O seguro de vida crédito habitação é um seguro que se contrata quando se pede um empréstimo de compra da casa. Tal como outros seguros, o seguro da casa é uma proteção financeira para o titular do financiamento e para os familiares do mesmo.

Este seguro difere do seguro de vida familiar porque protege o pagamento da dívida no caso de existir um acontecimento inesperado que impeça os titulares de pagarem o empréstimo. Enquanto o seguro de vida familiar protege o segurado e a sua família de uma forma geral, garantindo a sua segurança e a dos seus rendimentos.

No seguro de vida crédito habitação poderá encontrar coberturas como:

No momento de contratar um seguro de vida da casa, analise bem as coberturas que podem ser benéficas, bem como as coberturas adicionais que podem proteger a si e à sua família.

Quer saber mais sobre como funciona o seguro de vida crédito habitação? Abra um segundo separador para ler mais tarde o artigo que disponibilizamos abaixo. Por agora, continue aqui para descobrir se quando faz um crédito habitação, tem de contratar um seguro de vida. Saiba já a seguir!

Ao pedir um crédito habitação, o banco vai exigir a contratação de dois seguros como já referimos no início do artigo. Um deles é o seguro de vida crédito habitação. Apesar de não ser obrigatório por lei, a entidade bancária que concede o empréstimo, geralmente, exige a contratação.

Por isso, sim, terá de contratar o seguro de vida para o crédito habitação. A entidade bancária poderá sugerir os seus seguros, mas, segundo o decreto-lei 222/2009, os clientes não são obrigados a fazê-lo, podendo recorrer a qualquer outra seguradora.

E será que deve contratar um seguro de vida da casa no banco onde faz o crédito habitação? Descubra já no próximo tópico.

O conselho da Dona Poupança é que avalie as suas opções. Ou seja, faça uma análise detalhada do mercado. Muitas pessoas optam pela primeira opção que aparece, isto significa que escolhem o seguro que o banco apresenta, mas podem haver outras opções mais completas, benéficas e a um preço mais acessível.

O banco oferece uma bonificação do spread por contratar o seguro de vida na seguradora da entidade bancária, mas o prémio do seguro poderá ter um valor elevado. É necessário analisar se compensa o spread reduzido, comparativamente, com o preço da proteção financeira a contratar.

Uma das melhores formas de obter um seguro benéfico que atenda às suas necessidades é contactando um mediador de seguros que analise o mercado e apresente as opções mais vantajosas para si. A Dona Poupança tem uma parceira, a UniPeople, que conta com uma equipa de especialistas em seguros que podem ajudá-lo no que precisar. Se quer conhecer os seguros de vida mais benéficos para si, converse com um especialista da UniPeople sem compromisso.

Quer saber como poupar no seguro de vida crédito habitação quando compra casa? Veja as dicas da Dona Poupança já a seguir.

A poupança é sempre importante numa gestão financeira saudável. Muitas vezes as pessoas contratam o primeiro seguro sugerido, sem conhecer outras opções com as mesmas coberturas a um melhor preço. Foi o que aconteceu com a Ana e com o Mário.

Como não tinham conhecimento do mercado, contrataram o seguro de vida crédito habitação sugerido e não se preocuparam mais com o tema até perceberem que um casal amigo trocou de seguro de vida da casa e conseguiu poupar muito.

É verdade que um seguro com boas coberturas pode ter um preço mais elevado do que um seguro com coberturas mais simples, mas, mesmo assim, é possível conseguir o melhor preço. A Dona Poupança tem algumas dicas para poupar na sua proteção financeira do crédito habitação.

Tais como:

A Ana e o Mário começaram a jornada do crédito habitação com um seguro muito caro que não lhes deixava poupar dinheiro mensalmente. Como queriam melhorar a gestão do orçamento familiar e criar uma poupança para os seus objetivos, seguiram a recomendação dos amigos. No próximo tópico, conheça a história do casal e veja como mudar o seguro de vida da casa fez a diferença nas suas finanças.

Há uns anos, a Ana e o Mário compraram a casa dos seus sonhos com o crédito habitação. Não esperavam que o seu seguro de vida pesasse tanto no empréstimo, mas continuaram as suas vidas e ajustaram o orçamento consoante os pagamentos que tinham de fazer.

Ao longo do tempo, perceberam que a prestação da casa, mais o pagamento dos seguros e as outras despesas tornaram-se encargos muito elevados. Não conseguiam poupar para outros objetivos como viajar.

Um dia, os seus amigos, que também têm um empréstimo da casa, contaram-lhes que fizeram uma transferência do seguro de vida do banco para uma seguradora. Esta mudança fez com que conseguissem uma proteção com coberturas mais benéficas a um preço mais acessível.

A Ana e o Mário não perderam tempo e foram logo pesquisar soluções para o seu seguro. Conheceram a UniPeople, parceira da Dona Poupança e, com a ajuda de um mediador de seguros especializado, contrataram um seguro de vida crédito habitação com muito melhores condições. Veja quais são.

O casal poupou 110€ por mês e 1320€ por ano. No total, pouparam 39.600€ pelos 30 anos que faltam para terminarem de liquidar o empréstimo. Quer poupar assim? Fale com os especialistas da UniPeople. Não adie a sua poupança, esta faz a diferença na gestão financeira.

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A Dona Poupança é um blog de finanças que pretende ajudar as pessoas a melhorarem a gestão financeira e a manterem-se informadas. Aqui partilhamos conteúdos sobre soluções financeiras (créditos, seguros, poupança, fiscalidade, IRS, entre outros), mas também sobre telecomunicações e automóveis.

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