Saiba tudo sobre o Seguro de Vida Crédito Habitação

Quem compra casa deve ter um seguro de vida crédito habitação, pois, em caso de invalidez ou morte, pode ficar com a dívida saldada. Saiba mais no artigo.

O seguro de vida ligado ao crédito habitação não é obrigatório por lei, mas todos os Bancos exigem aos clientes que contraem um crédito a existência de um seguro de vida que em caso de Morte ou Invalidez salde a dívida.

A lei também não obriga a ficar-se vinculado à Seguradora do Banco, há a possibilidade de transferir o seguro para outra Seguradora, quando o crédito está em curso, ou quando vai iniciar o processo. Escolha a Seguradora que lhe apresente as melhores condições.

O seguro de vida fica associado ao crédito habitação pelo prazo total do contrato. E tem as seguintes garantias ou coberturas, exigidas pelo Banco, no Seguro de Vida Crédito Habitação:

Havendo uma destas condições comprovada clinicamente o seguro paga o crédito ao Banco a 100%.

E uma coisa a ter em atenção é que o capital do Seguro de Vida não é igual durante todo o prazo de Crédito. Diminui.

Este é o nome que se dá ao preço do seguro, é o valor que a pessoa (tomador do seguro) paga. Ou seja, é confuso designar aquilo que se paga à Seguradora, com uma palavra que tem o significado oposto no vocabulário do dia a dia. “Prémio” neste sector não significa ganhar algo, mas sim o valor a pagar.

O prémio do seguro é o custo do seguro e nesse valor está contida a comissão da Seguradora e o INEM (%).

No Banco quando faz um empréstimo deve ter em atenção 2 fatores: TAEG e SPREAD.

Qual é o impacto da TAEG no Seguro de Vida?

Qual é o impacto do SPREAD no Seguro de Vida?

No caso de existirem 2 titulares no empréstimo, o seguro pode ser realizado de forma total ou parcial. Ou seja, no caso de um casal, por exemplo, cada um dos indivíduos pode contratar 50% ou 100% do capital. Se for realizado a 100%, no caso de morte ou invalidez, todo o montante em dívida é pago à Entidade Financeira pela Seguradora. Por outro lado, se o seguro for realizado a 50% para cada um dos titulares, só metade da dívida ficará paga. A família terá de continuar a pagar a dívida ao Banco o que causa um problema financeiro na maior parte das situações.

Fazer um seguro de vida obedece a uma análise de risco profissional e a uma análise clínica que varia consoante a idade e o capital de seguro de vida, os dados importantes são:

As formalidades médicas num Seguro Vida, dependendo do seu Capital, pode ser necessário realizar exames médicos. Fazê-los a pedido da Seguradora tem 2 vantagens: é gratuito e fica com a certeza que reúne todas as condições para iniciar o seguro.

Quando analisamos o seguro pelo qual vamos optar deve-se fazer uma projeção do prémio pelo prazo total do contrato. Uma das características que nos levam a escolher um seguro é, por exemplo, no longo prazo ter um custo baixo, por isso, é importante fazermos contas.

No entanto, ao fim desse ano, passaria a pagar a taxa correta de 100€/mês. Noutra seguradora, cobravam em todos os anos 70€/mês, isso significaria que apesar de no primeiro ano ter de se pagar mais 20€/mês comparativamente à primeira seguradora, daí para a frente, pagaria uma taxa base inferior à seguradora que dá o desconto. A longo prazo pode fazer diferenças muito significativas relativamente ao que se pode poupar no valor pago no seguro vida associado ao crédito de habitação.

Nesta situação os consultores, ajudam a certificar-se, não só que o valor do prémio é justo, como ao longo do contrato tem a certeza de que este vai sendo ajustado. Isto faz com que os clientes não continuem a pagar as mesmas mensalidades quando o valor do empréstimo está, com o tempo, a ser abatido.

Fazer o seguro com um mediador tem a vantagem que pelo mesmo custo consegue ter uma solução centrada no cliente porque não há exclusividade com uma Seguradora.

Saiba que apesar do valor em dívida do crédito ir baixando, o valor do prémio aumenta. Para que esse aumento seja melhor, os clientes devem atualizar o valor do capital em dívida para baixarem o custo (prémio) do seguro. Fale já com um dos nossos mediadores de seguros.