Comprar casa: organização de budget

Comprar casa é uma das maiores decisões financeiras, porque exige duas coisas: uma organização cuidadosa e cumprir várias etapas para garantir que o crédito é aprovado. No entanto, estamos a falar de uma dívida que nos acompanha por muito tempo e, sendo assim, temos de ter disciplina e um orçamento familiar sempre atualizado e adaptado mensalmente às nossas necessidades de poupança e investimento.

Com uma dívida muitas vezes esquecemo-nos do futuro e concentramo-nos no presente. Por outro lado, ao fazê-lo é perder a segurança financeira e deixar a incerteza entrar nas nossas vidas. Saiba mais neste artigo.

Quando decidimos que queremos comprar casa, primeiro temos de seguir alguns passos para perceber se estamos a tomar a decisão certa.

É importante ter uma compreensão clara da sua situação financeira, além de o ajudar a determinar o quanto pode poupar mensalmente para a compra de uma casa, também lhe vai permitir fazer alguns reajustes e mudanças no seu estilo de vida.

Quando vai fazer dívidas que poderão durar anos, tenha em atenção às suas finanças pessoais. Pense a curto e a longo prazo para antecipar situações financeiras, como voltar a estudar.

Para comprar casa precisa de dar uma entrada. O banco não empresta 100% do capital, por isso vai precisar de ter 10% ou 20% do valor da casa. Claro que quanto maior for o pagamento inicial, menores serão as despesas com juros e a prestação do crédito habitação.

E não se deve esquecer de outros pagamentos que têm de ser feitos como:

Por isso, quando começar a poupar tem de contar com todos estes aspetos que são os custos associados à compra de uma casa.

Quando conhece a sua capacidade financeira, pode determinar um limite de preço e procurar uma casa que esteja dentro do seu orçamento.

O objetivo de calcular a taxa de esforço é evitar o sobreendividamento:

Calcula através desta fórmula: Taxa de esforço = (Encargos financeiros mensais / Rendimento) x 100

Os encargos financeiros mensais são os seus créditos e não as despesas fixas com água, luz e eletricidade.

Com base no preço da casa, taxa de juros e prazo do empréstimo, peça no seu banco simulações para que possa estudar a compra da casa. Assim, pode comparar diferentes opções de empréstimo oferecidas por instituições financeiras.

Uma opção mais vantajosa é falar com os especialistas financeiros da UniPeople para o ajudar a negociar o seu crédito habitação. Encontram-lhe a melhor taxa de juros e os termos mais favoráveis.

Depois de comprar casa, considere, ainda, os custos como os impostos sobre a propriedade, seguros e manutenção. Deve incluir estes custos no seu orçamento pós-compra.

Durante o processo de compra da casa, evite fazer grandes mudanças na sua situação financeira, como mudar de emprego ou fazer grandes compras a prazo. Estas mudanças podem afetar negativamente a sua elegibilidade para um empréstimo.

Mantenha um bom histórico de crédito, pague sempre as contas, não se atrase ou entre em incumprimento. Não contraia, também, dívidas excessivas. Garanta a elegibilidade para conseguir o acesso às melhores taxas de juros no crédito habitação.

Considere contratar um consultor financeiro para o ajudar a organizar um plano financeiro e a criar um orçamento familiar que lhe permita comprar casa. O consultor fornece conselhos personalizados com base na sua situação financeira.

Agora que já sabe como está a sua vida financeira, até onde pode gastar e que cuidados deve ter, está na hora de começar a poupar para os 10%.

O orçamento familiar vai ajudá-lo a cumprir o seu objetivo financeiro. Todas as despesas que não são essenciais devem ser evitadas. Depois de organizar cada despesa por categorias, procure aquelas que pode cortar. O objetivo é poupar mais todos os meses. A quantia que quer poupar por mês deve estar registada no orçamento (e tem de ser realista).

As férias são uma enorme despesa que pode ultrapassar o orçamento estipulado. Por isso, enquanto o seu objetivo financeiro for poupar para a entrada da casa, opte por umas férias locais mais acessíveis.

Identifique passatempos que possam ser transformados num rendimento extra. Pode ser:

Considere trabalhar remotamente ou encontrar empregos online que se adequem aos seus interesses. Existem várias plataformas que oferecem oportunidades de trabalho freelancer ou remoto.

Tudo o que tenha em casa e não precise, vende. Quanto acha que vai ganhar com as vendas de roupa, livros, música, bijutaria, entre outros? O dinheiro que ganhar coloque de lado para a compra da casa. Nos dias de hoje e com o online é mais fácil chegar a mais pessoas que possam estar interessadas. Existem várias plataformas online para vender as suas coisas.

Agora que já conhece os primeiros passos a dar para comprar casa e algumas dicas de como poupar, não se esqueça que poupar dinheiro requer disciplina, paciência e comprometimento. Encontre o equilíbrio certo entre poupar e aproveitar a vida, e ajuste as suas estratégias conforme for necessário.