Crédito habitação jovem: será a melhor opção?

Já pensou em realizar o sonho da casa própria sem se preocupar em dar uma entrada de pelo menos 10% no crédito habitação? Existem critérios e requisitos que tem de seguir para poder usufruir da garantia pública do Estado. A Dona Poupança vai dar a conhecer cada um deles para verificar se pode pedir um empréstimo habitação para jovens.

Veja o que vai saber neste artigo:

Vamos começar? Continue a ler para saber mais sobre o crédito habitação jovem.

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Em 2024, chegou uma nova oportunidade para os jovens concretizarem o sonho da primeira casa sem terem de se preocupar com uma poupança longa para conseguirem o mínimo de 10% de entrada para um imóvel. As pessoas até aos 35 anos, que ainda não compraram a sua primeira habitação, sentem-se esperançosas com o aparecimento deste apoio do Governo.

Mas será que esta medida que veio para facilitar a compra da primeira casa é assim tão linear? Descubra já com a Dona Poupança.

A garantia pública do Estado entrou em vigor no dia 28 de setembro de 2024 e vai permanecer até dezembro de 2026, permitindo que os jovens com menos de 36 anos comprem a sua primeira habitação com menos despesas.

Mas como funciona o financiamento a 100%? No próximo tópico, a Dona Poupança vai explicar no que consiste este apoio do Estado destinado à habitação. Continue a ler para descobrir mais!

O financiamento a 100% é uma forma da instituição financeira conceder um empréstimo sem cobrar nenhum montante para entrada do mesmo. Noutros tempos, era o que acontecia quando se pedia um crédito habitação, mas as regras mudaram.

Geralmente, quando solicita um empréstimo habitacional, tem de garantir 10% (ou mais) do valor da casa ao banco, ou seja, a instituição financeira apenas empresta até 90% do montante para pagar o imóvel.

Este é um dos motivos pelos quais muitas pessoas adiam a vontade de comprar a sua primeira habitação própria e permanente, porque exige uma poupança elevada para o fazer.

Imagine que quer pedir um crédito habitação para comprar uma casa de 250.000€. Neste caso, tem de dar uma entrada de 25.000€ ou mais, dependendo do banco. Com a garantia pública, não tem de se preocupar com o valor da entrada inicial porque o Estado vai assegurar este financiamento à instituição financeira.

Por exemplo, se o jovem entrar em incumprimento bancário, o Estado responsabiliza-se pelo pagamento das prestações mensais até ao limite da garantia.

Ao cumprirem determinados critérios e obterem a aprovação do crédito habitação por parte do banco, os jovens podem usufruir da garantia pública do Estado e, finalmente, comprarem a sua primeira habitação própria e permanente.

Mas o que é, realmente, o crédito habitação jovem? No próximo tópico, saiba a definição deste tipo de empréstimo.

O crédito habitação jovem é uma medida que permite os jovens até aos 35 anos conseguirem um empréstimo da casa sem terem de garantir os 10% de entrada ao banco. Assim, o Estado dispõe uma garantia pública que cobre até 15% do valor do imóvel.

Quais são os benefícios de aderir a este apoio para o financiamento da casa? No próximo tópico, listamos algumas das vantagens do crédito habitação jovem. Fique com a Dona Poupança para saber mais!

Até aqui já percebeu que a grande vantagem do crédito habitação jovem é poder comprar uma casa sem ter de fornecer um montante para garantir a entrada do empréstimo. Veja quais são os outros benefícios do 100% de financiamento do crédito habitação.

As vantagens da garantia pública do Estado são:

A garantia pública revela-se como uma oportunidade para os jovens, finalmente, conseguirem comprar casa própria.

Se o imóvel ultrapassar este valor e não for superior a 633.453€, pode usufruir de uma isenção parcial.

Será que existem desvantagens no crédito habitação jovem? No próximo tópico, a Dona Poupança explica alguns pontos a ter em consideração ao aderir à garantia pública.

Como em todas as soluções, podemos encontrar pontos menos positivos no crédito habitação jovem. Ou será que são apenas pontos em que se deve ter atenção antes de aderir à garantia pública?

Os pontos menos positivos são:

Para analisar melhor as vantagens e desvantagens do crédito habitação jovem, conte com a ajuda de intermediários de crédito. Os profissionais podem ajudar-lhe a tomar a decisão mais adequada à sua situação financeira.

A garantia pública do Estado pode ajudá-lo a guardar o dinheiro de entrada do imóvel para outros objetivos. No entanto, será que não existem despesas associadas à compra da casa com crédito habitação jovem? Veja no próximo tópico.

Quando se conhece a garantia pública do Estado, não se pensa nas despesas que pode haver. Será que não existem encargos com o crédito habitação jovem?

Imagine que está à procura da sua casa de sonho e encontra mesmo a ideal. O proprietário do imóvel apenas faz a reserva se pagar um sinal de 10% do valor de compra da casa durante a assinatura do Contrato-Promessa Compra e Venda. Isto significa que terá sempre de ter uma reserva de dinheiro para possíveis gastos. Não pode contar apenas com o financiamento a 100% do Estado.

Além disso, vai ter as despesas com a escritura e notários (por exemplo, para o registo da hipoteca). Contudo, as despesas são inferiores em comparação a uma situação sem a garantia pública.

Gostava de aproveitar o crédito habitação jovem, mas não sabe quais são os requisitos e regras para o poder fazer? No próximo tópico, explicamos quais são os critérios a cumprir para aproveitar o financiamento a 100% do Estado.

Certifique-se que cumpre os requisitos necessários para obter a aprovação de um pedido de crédito habitação jovem.

Os critérios de elegibilidade para aceder ao financiamento a 100% são:

É importante ainda realçar que a taxa de esforço do jovem não pode ultrapassar 50% do seu rendimento líquido. Agora que já sabe quais são os critérios para obter a aprovação do pedido de empréstimo da casa, vamos apresentar os documentos que precisa para o seu processo de crédito habitação jovem. Continue a ler para saber mais!

Há documentos que são exigidos na altura de pedir um crédito habitação. Contudo, para ter acesso à garantia pública do Estado, necessita de outros documentos fundamentais.

Os documentos necessários são:

O processo de fazer o crédito habitação e a seleção dos documentos necessários são mais simples quando é acompanhado por um intermediário de crédito que o ajude e tire todas as suas dúvidas. Mas, afinal, como escolher um empréstimo da casa que seja ideal para si? No próximo tópico, a Dona Poupança fornece algumas dicas. Veja quais são.

A melhor forma de encontrar o crédito habitação jovem mais adequado à sua situação e necessidades é com acompanhamento profissional. Também é recomendado que o faça através de empresas de intermediação de créditos porque estas têm vários parceiros, alargando assim a sua gama de opções.

Siga estes passos para obter o crédito habitação ideal:

Já considerou aumentar a sua literacia financeira todos os dias? A Dona Poupança pode ser a ajuda que procura. Saiba mais no próximo tópico!

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