Vais abrir uma conta? Garante que escolhes o melhor banco

Se vai abrir uma conta pela primeira vez, deve ter em conta vários aspetos, como as suas necessidades, os seus hábitos e o seu estilo de vida. Perceber se vai precisar de crédito ou, se, por mês, faz muitas transações são fatores que podem ajudar a tomar uma decisão.

No banco, existem várias contas e é importante conhecer cada uma delas.

Esta conta garante o acesso a serviços mínimos como ter um cartão de débito, levantar e depositar dinheiro. Este tipo de conta tem uma comissão mínima, o que permite poupar por ano.

Se não precisa de plafond, esta é uma boa opção para si, porque não  impede de abrir um depósito a prazo e ter uma conta poupança integrada, na qual recebe juros e pode colocar e tirar dinheiro (ao contrário de uma conta a prazo, na qual recebe juros maiores, mas tem condições de mobilização do dinheiro mais restritas).

A grande desvantagem da conta de serviços mínimos é que não permite abrir outra conta bancária, seja no seu banco ou em outro.

Muitos bancos oferecem certas regalias se optar por abrir uma conta onde receba o seu salário, ou seja, domiciliação do ordenado.

Destina-se a trabalhadores com contrato de trabalho ou reformados/pensionistas. A principal vantagem de ter uma conta ordenado é a possibilidade de receber um plafond, ou seja, um descoberto bancário autorizado que pode corresponder ao seu ordenado.

Este plafond significa a antecipação de 100% do salário ou parte dele. Como é, normalmente, utilizado para despesas inesperadas, é preciso ter em atenção aos prazos, caso fique sem salário para repor o plafond. No contrato, tenha em atenção estes aspetos:

Se tiver um crédito habitação, pode ter ainda outros benefícios, como isenção de algumas comissões e bonificações no spread.

Estas contas pertencem a mais do que um titular, como, por exemplo, um casal. Conheça quais são as contas conjuntas.

Pode abrir qualquer conta e ter mais do que um titular. Aprofunde este tema neste artigo.

Quando um filho nasce, os pais podem abrir uma conta a pensar no futuro. Mais tarde, irão monitorizar a conta e ajudar a poupar e/ou a gerir a mesada. São os primeiros passos para aprender sobre finanças pessoais.

Os filhos podem ser titulares da conta dos pais mesmo que estes ainda estejam aptos para a gerir. A vantagem é que, caso aconteça algo, podem mais facilmente ajudar os pais, porque também são titulares.

São as comissões que mais pesam na decisão de abrir uma conta, porque significam, muitas vezes, um gasto mensal de 4€. E, por isso, já existem bancos sem comissões que são, na sua maioria, bancos digitais. Alguns têm opção presencial para quem não gostar de fazer tudo pela internet.

No Banco de Portugal, pode comparar comissões por serviços ou por instituições de crédito. Consulta o comparador aqui.

Os bancos sem comissões têm a vantagem de não ter aquele gasto mensal extra. Saiba quais são.

O ActivoBank é um banco que funciona maioritariamente online e pertence ao grupo Millenium. Porém, tem alguns balcões físicos em Lisboa e no Porto. No website, pode abrir uma conta e receber um cartão de débito sem custos.

O Openbank é membro do grupo Santander e oferece vários serviços sem custos associados. Pode abrir uma conta sem qualquer depósito mínimo associado.

É um banco digital que está disponível através de uma app, sendo o público-alvo os jovens. Faz parte do Grupo Crédito Agrícola e dispõe de apoio telefónico. Possibilita a abertura de conta online sem quaisquer custos de adesão e manutenção.

O Banco Best, ao contrário dos outros bancos digitais, oferece ao cliente um cartão de débito. Passado um ano, tem um custo anual de 20,28€. Mas não tem custos de manutenção de conta.

Se procura um banco noutro país, o N26 é uma ótima opção. Trata-se de um banco de origem alemã disponível em Portugal que funciona totalmente online. Pode fazer 3 levantamentos gratuitos por mês na zona euro, mas só em sistemas habilitados para cartões Mastercard. Não tem custos de manutenção de conta.

Para quem viaja com frequência, as contas multimoeda são muito boas. Estas permitem armazenar dinheiro de vários tipos de moeda e realizar câmbios entre as mesmas. Opera de forma totalmente digital, sem custos de manutenção.

Existem algumas formas de evitar as comissões nos bancos, mas dependem de instituição para instituição e das suas ofertas. Alguns bancos não cobram se:

É necessário ter em atenção as comissões que pode pagar no banco ou saber quais as condições para evitar pagá-las.

No entanto, pagar comissões significa acesso a serviços exclusivos. Por isso, deve ponderar o que faz mais sentido para si. Como referi acima, passa a ter acesso a plafond ou a crédito, serviços de investimentos, proteções e segurança que te protegem contra fraude ou roubo de identidade.

A abertura de conta no banco é um processo fácil e rápido. Só precisa de apresentar, no banco digital ou no balcão físico, os seguintes documentos:

Antes de abrir uma conta, analise muito bem o serviço de que vai usufruir. Assim como em que fase de vida se encontra: é estudante, vai ter ou tem um crédito, quer ter mais do que uma conta em bancos diferentes, pretende fazer investimentos, vai constituir família, etc. Escolher o banco é uma tarefa que deve ser feita com paciência e conhecimento.