Guia da Consolidação de Créditos a 120 meses

A combinação de empréstimos permite agrupar os vários créditos num só. Desta forma, a possibilidade de reorganizar a vida financeira é maior. Pode reduzir a prestação mensal até 60%, ficar com uma única mensalidade e ganhar uma folga orçamental. Ao gerar mais poupança, começará a encontrar a oportunidade para reforçar o fundo de emergência.

A junção de empréstimos tem várias modalidades, entre estas, ao unificar as dívidas de crédito no prazo máximo, a probabilidade de obter taxas de juro mais baixas é maior. Assim, dependendo da situação financeira em que se encontra, poderá optar pela consolidação de créditos a 120 meses (10 anos).

A 1 de abril de 2020, o Banco de Portugal, publicou uma normativa que estabelecia a unificação de dívidas com o prazo máximo de 7 anos. No entanto, ainda é possível fazer o crédito consolidado a 10 anos, isto porque, algumas empresas conseguem através de parcerias com instituições financeiras. É o caso do parceiro da Dona Poupança, a UniPeople.

Neste guia completo do crédito consolidado a 120 meses, iremos explicar os principais benefícios de fazer este empréstimo. Mostramos como esta solução financeira funciona para gerir melhor as dívidas, poupar e para pagar menos créditos. E, no final, saberá como fazer o pedido para agrupar empréstimos. Comece a leitura e ganhe mais conhecimento sobre como pode organizar as finanças.

A consolidação de créditos a 120 meses pode ser uma novidade para algumas pessoas. Desde que foi publicada a normativa pelo Banco de Portugal, que à partida este prazo máximo teria deixado de existir. No entanto, algumas instituições financeiras aceitam fazê-lo, dependendo de algumas condições.

A UniPeople, parceiro da Dona Poupança, tem aconselhado e ajudado várias famílias que procuram a combinação de créditos a 10 anos. Existem algumas questões a ter em conta e, neste guia, vamos explorá-las. É importante perceber o que pode beneficiar deste empréstimo para tomar uma boa decisão financeira. E, até, para expor as suas dúvidas junto dos especialistas financeiros.

Assim, conheça o que é a consolidação de créditos a 120 meses, e o que significa fazer um empréstimo neste prazo máximo. Explicamos no tópico seguinte, incluindo como pode reduzir as dívidas.

A combinação de créditos a 10 anos, significa que tem a opção de agrupar os empréstimos neste prazo alargado. Desta maneira, poderá conseguir reduzir as dívidas e ganhar uma maior folga orçamental.

A grande vantagem da consolidação de créditos a 120 meses é o tempo. Pode oferecer uma taxa de juro mais baixa, dando mais oportunidades de reestruturar as finanças do agregado familiar. Ao combinar os créditos, como o crédito pessoal, automóvel ou cartões de créditos, ficará com uma única prestação até 60% e num só banco. Melhorando os compromissos financeiros e a administração dos encargos mensais.

Principais benefícios da consolidação de créditos a 120 meses:

Apesar de, existirem outros prazos na junção de empréstimos, como a de 84 meses (7 anos), poderá beneficiar mais do crédito consolidado a 120 meses. Continue a leitura deste guia, porque abordamos nos próximos tópicos as vantagens da consolidação de dívidas, independentemente do seu prazo. Mas primeiro, veja o caso real da família Rodrigues e como reorganizaram a vida financeira.

A UniPeople, nosso parceiro, preocupa-se com a saúde financeira do cliente. Por isso, tem parcerias que lhe permitem fazer este tipo de empréstimo. Representa o resultado do trabalho árduo, feito pelos especialistas financeiros, da sua dedicação e compromisso. Trabalham diariamente para ver os clientes satisfeitos.

Existem casos, onde fazer um crédito consolidado a 120 meses, traz mais vantagens ao agregado familiar. Como o da família Rodrigues que apresentamos a seguir.

A família Rodrigues fez vários créditos, sem se guiar pelo orçamento familiar, e, sem se aperceberem que estavam a perder capacidade financeira. Quando surgiu uma despesa imprevista, foi um grande choque, porque o rendimento familiar, tornou-se insuficiente para sustentar o estilo de vida que tinham.

Créditos da família Rodrigues:

Total dos créditos: 1500€/mês.

Rendimento do agregado familiar: 2050€/mês.

No final do mês, restavam apenas 550€ para os restantes encargos mensais. Deixaram de poupar e de planear passeios aos fins de semana. Sabiam que tinham de agir rápido e, começaram a pesquisar na Internet soluções para reduzir as dívidas. Encontraram a UniPeople e fizeram uma simulação gratuita e sem compromisso. Decidiram avançar com o prazo máximo da junção de empréstimos, porque lhes ia permitir ter uma maior folga orçamental, para juntar mais dinheiro.

Depois da consolidação de créditos a 120 meses

A família Rodrigues poupará por ano 6840€ e conseguiu recuperar o seu estilo de vida. Agora, um dos seus objetivos financeiros é juntar dinheiro para mais tarde conseguirem fazer amortizações periódicas para baixar o valor em dívida.

Agora que viu como a família Rodrigues reduziu a prestação mensal até 60%, com a consolidação de créditos a 120 meses, venha conhecer as vantagens de fazer a junção de empréstimos.

A consolidação de créditos a 120 meses tem várias vantagens e alguns pontos menos positivos a si associados. Reveja-os a seguir nos próximos tópicos.

Quando resolvemos fazer um crédito consolidado a 10 anos é importante saber se iremos beneficiar com o mesmo, ou seja, a decisão irá trazer estabilidade financeira? Este é um bom ponto de partida para analisar a situação aquando obtemos informações sobre o empréstimo. Por exemplo, a família Rodrigues, que apresentamos no início do guia, precisava de baixar a taxa de esforço. Esta estava a 73%, muito acima do recomendado (35%).

Alguns dados importantes a recordar
Total dos créditos: 1500€/mês.

Fórmula Cálculo da Taxa de Esforço

Taxa de Esforço antes da consolidação de créditos:

Taxa de Esforço após a consolidação de créditos:

Para a família Rodrigues era fundamental baixar a Taxa de Esforço (TE) e, conseguiram ao agrupar os créditos. Ficaram com uma TE de 45%. Mas dada a situação em que se encontravam, com o crédito habitação, pediram ajuda à UniPeople para procurar melhores condições. Ao transferir o crédito, conseguiram baixar o spread e, a prestação mensal.

Faça já uma simulação, gratuita e sem compromissos. Conheça junto de uma equipa de especialistas financeiros, se lhe compensa transferir o crédito habitação. Conte com todo o nosso apoio e aconselhamento. Simule já.

Por isso, para formar uma opinião sobre a junção de créditos, deve conhecer as suas vantagens e, tal como a família Rodrigues, reorganizar a vida financeira.

O prazo máximo possível de obter com a combinação de créditos é o de 120 meses, ou seja, 10 anos. A taxa de juro pode ficar fixa e a prestação é constante ao longo do contrato, daí existir a possibilidade de uma redução nas taxas de juro. Assim, poderá conseguir gerar uma maior poupança mensal a longo prazo. Com esta folga orçamental advém um grande benefício, encontra alívio financeiro.

Ao consolidar créditos a 120 meses obtenha um grande alívio financeiro. Isto, porque ao combinar todos os empréstimos poderá reduzir as mensalidades até 60%.

Ao deixar de ter vários compromissos e, com uma duração máxima de 120 meses, a mensalidade é menor, porque fica diluída pelo alargamento do prazo.

Quando avança com o processo de crédito consolidado a 120 meses, não tem de pagar nenhuma comissão pela abertura do empréstimo. As despesas de troca de banco, são assumidas pela instituição financeira. Como, não se pode cobrar comissões específicas, fique atento e desconfie, caso o peçam.

Faça o seu pedido. Os especialistas explicam todo o processo e, tiram todas as dúvidas que tenha. Conte com uma equipa experiente, próxima e, onde conseguem as melhores propostas conforme a necessidade do cliente. O serviço é gratuito e sem compromisso.

Entretanto, como já conhece alguns benefícios, aponte num bloco o que considera mais importante. Desta forma, quando decidir será mais fácil agir. E, poderá, junto de um especialista financeiro, observar como irá ter utilidade estas vantagens ao optar pela combinação de créditos a 10 anos. Continue a ler para descobrir mais sobre obter um prazo alargado.

Ao obter um prazo alargado, poderá fazer um planeamento financeiro mais flexível, porque terá mais tempo para reorganizar a vida financeira, e, também, beneficia de uma redução das prestações até 60%.

Utilize o dinheiro para reforçar o fundo de emergência ou para amortizar periodicamente o crédito. Nos tópicos abaixo, aproveitamos para referir alguns detalhes que fazem todo o sentido saber ao agrupar os créditos. São pequenos pormenores, mas que podem fazer a diferença, dependendo da situação de cada um. Venha explorá-los connosco.

Quando se efetua um pedido de crédito consolidado na UniPeople, por exemplo, o nosso parceiro, irá contactar e apresentar várias propostas que melhor se adequam à situação financeira do cliente. Se desejar pode manter o banco, ou, optar por trocar. É uma questão de se as condições são as desejadas. Conte, sempre, com o apoio dos especialistas financeiros, do parceiro da Dona Poupança e com a nossa equipa.

Qualquer questão, não hesite em colocar. Teremos todo o gosto em aconselhar e guiar. Ajudamos e revemos todas as condições. Conte connosco.

A Maria, falou com a nossa equipa, e questionou se valeria a pena consolidar todos os créditos? Pois, estava a terminar de pagar o crédito automóvel. Só faltavam mais 6 meses. Saiba qual foi a resposta da nossa equipa, no tópico abaixo.

A cliente, Maria, pensava que tinha de agrupar todos os créditos, mas não precisa de o fazer. Depende da situação financeira em que se encontre. Neste caso, o crédito automóvel ficou de fora e não foi consolidado. Com juros baixos e a 6 meses de terminar o crédito, os nossos especialistas, aconselharam-na a não fazê-lo.

Créditos que podem ser consolidados:

E, por falarmos em crédito automóvel, se consolidar este empréstimo, saiba o que acontece à reserva de propriedade do veículo. Abordamos este tema, na sessão a seguir.

Se ao agrupar os seus empréstimos, for consolidar um crédito automóvel, adquire assim, a reserva de propriedade do veículo. Pode inclusive vendar a viatura.

<strong>Caso da Rita Martinho</strong>

A Rita queria começar um negócio, mas precisava de vender o carro para comprar uma carrinha. Quando consolidou, deixou de ter um crédito automóvel e passou a ter um crédito consolidado. Ou seja, um novo empréstimo é contraído.

Na prática, a instituição financeira onde é feita a junção de dívidas, paga os créditos às entidades onde estes se encontravam. O cliente passa a ter todos os empréstimos saldados. Como passa a ter um novo crédito, a consolidação de créditos, poderá então tomar decisões como a da Rita.

Iremos, apresentar, na sessão seguinte, alguns desafios ao consolidar os créditos a 120 meses. Como em todos os produtos financeiros, existe sempre o outro lado da moeda. Devemos aprender como proceder e equilibrar com os vários benefícios. Saiba mais agora.

Existem algumas situações que poderão ser vistas como menos atrativas na consolidação de créditos. A primeira que damos a conhecer, é a de que alguns empréstimos não podem ser consolidados.

Créditos que não podem ser consolidados:

Estas são exceções que deve ter em conta. No entanto, existem outras soluções para estes créditos, caso necessite. Fale com um especialista financeiro, para ser aconselhado. É gratuito e sem compromisso. Obtenha resposta em 24h.

Continue a leitura deste guia de crédito consolidado a 120 meses e, fique a conhecer outras situações que deve ter em conta.

O alargamento do prazo de pagamento traz muitos benefícios, mas na realidade, fica por um maior período ligado ao crédito. É importante ter em conta que ao consolidar as dívidas a 120 meses pressupõe um aumento dos juros associados ao pedido de crédito, o que no final deste, poderá fazer com que o valor do empréstimo seja mais caro.

Assim, deve ponderar e analisar, pois depende das necessidades e da situação financeira. Aconselhamos, a que aproveite a folga orçamental para poupar e, mais tarde, amortizar parcialmente o empréstimo. Antes de decidir, procure sempre a opinião de um especialista.

Outro aspeto a ter em conta na combinação de créditos a 10 anos é o pedido de dinheiro extra. Veja do que se trata, no tópico seguinte.

A junção de créditos a 10 anos, apenas pode ocorrer sem que seja adicionada ao pedido liquidez extra. Se considera fazer um pedido de dinheiro extra, com a consolidação de empréstimos, aconselhamos que fale com o nosso parceiro ou com a nossa equipa, para ter uma análise personalizada. É gratuita e sem compromisso.

Só poderá pedir liquidez extra com a consolidação de dívidas a 7 anos. É essencial abordar um especialista, a fim de obter aconselhamento. Não descarte nenhuma opção, pois pode seguir diferentes caminhos para reorganizar a vida financeira. E uma delas poderá ser a garantia de habitação.

Agora que já conhece todas as vantagens e os pontos menos positivos do crédito consolidado a 10 anos, saiba como fazer o pedido e dê início ao processo. Exponha sempre as suas dúvidas, avalie o esforço financeiro e reorganize a vida financeira. Recomece a pensar nos planos que ficaram de lado quando os vários empréstimos sobrecarregaram o orçamento familiar. Conheça, abaixo, as condições para avançar.

Num pedido de crédito existem condições necessárias para o processo poder avançar sem dificuldades. É o caso dos requisitos e da importância de trabalhar com um especialista financeiro. Pois, todos os empréstimos passam por uma análise de perfil financeiro, incluindo o crédito consolidado a 120 meses. Por isso, é essencial ter em atenção aos critérios principais. Venha conhecê-los em pormenor no tópico abaixo.

Tenha em conta os requisitos que vamos apresentar. São alguns dos principais num pedido de crédito. Dependendo da situação financeira e da análise de perfil do cliente, podem ser a razão para ver aprovado o crédito. Confira abaixo as condições.

Lista de requisitos a cumprir num pedido de crédito:

Trabalhar com um especialista financeiro ajuda a acelerar o processo. Sabem o que é necessário para fazer um crédito, aconselham e contactam diretamente os parceiros. Ao analisar o histórico do cliente, podem dar sugestões de como melhorar o perfil financeiro. Pois, caso vejam que necessita de alguma coisa, indicam como se deve proceder.

Desta forma, queremos destacar o trabalho dos nossos especialistas parceiros. A seguir, contamos-lhe uma história de um caso real em que ajudaram um cliente a consolidar os créditos. Leia agora, no tópico abaixo.

O cliente Sérgio, do nosso parceiro, UniPeople, queria consolidar os empréstimos, mas tinha mudado recentemente de trabalho. Para que a instituição financeira, não considerasse um emprego temporário, os especialistas da UniPeople, pediram ao Sérgio que tivesse toda a documentação necessária, inclusive o tipo de contrato com a nova empresa.

Assim, junto da entidade, conseguiram explicar a situação e ajudar o Sérgio. O cliente, agrupou os créditos num só, sem qualquer tipo de entraves. Esta situação mostra, como ter um apoio a que recorrer torna todo o processo mais fácil.

Reveja a seguir alguns dos aspetos, pelos quais deverá procurar a ajuda de um especialista para o ajudar com as suas finanças:

A Dona Poupança, com o apoio do seu parceiro, é composta por profissionais experientes. Sempre atentos a todos os detalhes para que nada falte. O Sérgio, é um cliente satisfeito. Contente com o atendimento que teve, continua com a UniPeople. Reviu a cobertura dos seguros. Fez um plano de seguros à sua medida e que vai de encontro às suas necessidades. E de modo a evitar erros com o IRS, contactou os especialistas de contabilidade do nosso parceiro. Se precisa, como o Sérgio, de um destes serviços, a UniPeople, é a empresa que o ajuda a reorganizar a vida financeira.

Conte connosco. Faça já a sua simulação, sem custos. Encontre a solução financeira para resolver a sua situação. Aconselhe-se agora.

Agora que já conhece o papel dos especialistas financeiros e, como contratar uma empresa como a UniPeople, pode fazer a diferença, saiba como pode pedir uma combinação de empréstimos.

O processo é simples e rápido. Mas mais importante, é gratuito e sem compromissos. No tópico seguinte, damos todas as indicações que necessita. Lembre-se que ao seguir todos os passos, ajudará a acelerar o procedimento. Continue a ler, na sessão seguinte.

Para proceder ao pedido de crédito consolidado a 10 anos, utilize o simulador gratuito e sem compromissos do nosso parceiro, UniPeople. Ao enviar a documentação pedida vai agilizar o processo de consolidação de créditos. Têm a resposta mais rápida do mercado.

Lista de documentos necessários no pedido de crédito consolidado a 120 meses:

Após o envio, aguarde o contacto do especialista da UniPeople. Dê o passo para reorganizar as finanças pessoais com a ajuda de quem sabe e, comece um novo capítulo na sua vida. A gestão do orçamento familiar passará a ser mais fácil.

Continue a acompanhar a Dona Poupança e, encontre no Portal de Conteúdos informação pertinente sobre finanças pessoais, créditos, seguros e fiscalidade. Estamos disponíveis para o ajudar a alcançar a liberdade financeira. Aplique as nossas dicas no dia a dia e, veja os resultados a surgir.