Como funciona o crédito consolidado?

O crédito consolidado é a oportunidade ideal para quem pretende reduzir os encargos mensais com os créditos. Esta solução permite juntar todos os créditos num só e ficar com uma única prestação mensal, com o prazo alargado e uma taxa de juro.

Esta solução, como tudo, tem vários benefícios e alguns elementos a ter em atenção. Saiba quais.

O crédito consolidado é uma solução que traz consigo várias vantagens, nomeadamente, a oportunidade de poupança até 60% todos os meses.

A consolidação de créditos pode, realmente, ser uma grande ajuda para a sua organização e dar-lhe-á uma folga financeira.

Além das vantagens, pode haver alguns tópicos a ter atenção, como:

Estes são apenas alguns fatores a ter consideração, quando fizer o crédito consolidado. No entanto, pode ter todas as informações no momento que conversar com um especialista financeiro.

Se tiver todos os meses sobrecarregados com prestações, torna-se difícil gerir o orçamento familiar. As prestações mensais de créditos podem ser uma despesa muito pesada no orçamento.

No entanto, não tem de estar com excesso de dívidas ou sobrecarregado para fazer o crédito consolidado. Se tem mais que um crédito, pode ser, na mesma, relevante juntá-los. A poupança mensal e a reorganização financeira são sempre bem-vindas. Além disso, pode aproveitar o facto de ficar com única prestação de um valor mais baixo para amortizar mais cedo o crédito, caso tenha possibilidade.

Pode consolidar os créditos com hipoteca ou sem hipoteca. Conheça as duas opções.

O crédito consolidado sem hipoteca significa que não existe a garantia de um imóvel. Isto é, apenas vai juntar os seus créditos, ter uma única prestação mensal que permite poupar por mês e não tem de garantir uma casa para o caso de falhar o pagamento.

Como garantia de pagamento, o crédito consolidado pode ser feito utilizando um imóvel (próprio, secundário ou de um familiar). A vantagem deste crédito relativamente ao anterior é que, além de ser mais facilmente aprovado, a taxa de juro é mais atrativa. No entanto, em caso de incumprimento, pode perder o imóvel.

Trata-se de um financiamento que tem como garantia hipotecária, um imóvel que já tenha uma hipoteca registada a favor de outro banco.

A Sara, cliente da UniPeople Soluções Financeiras (parceira da Dona Poupança), contraiu várias dívidas: cartões de crédito, conta ordenado, crédito automóvel, crédito pessoal. Além disso, ainda tem o crédito habitação.

Quando se deu conta da situação, reparou que pagaria, mais rápido, o crédito habitação que os cartões de crédito. Assim, recorreu à UniPeople para procurar uma solução. Um dos especialistas financeiros, após analisar o caso da Sara, sugeriu o crédito consolidado. Após consolidar e reduzir o valor pago mensalmente, começou a conseguir poupar, o que lhe permitiu construir um fundo de emergência. Esta reserva garante segurança para o caso de existir algum imprevisto.

Quando lhe foram apresentadas algumas propostas, o que mais se destacou foi a opção da duração (120 meses ou 60 meses) e, se o crédito automóvel, seria incluído. Isto porque o crédito automóvel tinha uma taxa mais baixa. A Sara decidiu optar por um crédito consolidado no prazo máximo, e, assim, obter a maior poupança e com o crédito automóvel para ficar sem reserva de propriedade, caso o pretenda vender no futuro.

A Sara, como pode verificar na tabela, pagava 827€ por mês em créditos. Com a consolidação dos créditos, ficou com uma mensalidade de 415€, o que representa uma poupança de 412€. Os especialistas financeiros Unipeople ainda ajudaram a Sara a criar o seu plano financeiro para não contrair novas dívidas e ter umas finanças pessoais saudáveis.

Se tem créditos e também quer reduzir os encargos mensais, faça uma simulação do crédito consolidado gratuitamente e sem compromisso.

Uma gestão do dinheiro sem controlo, pode ter consequências. As dívidas surgem quando se começa a gastar mais do que se tem. É preciso planeamento e acompanhamento constante da evolução dos seus ganhos e despesas. Tem de ir criando, ao longo do ano, vários orçamentos para poder criar estratégias de curto e de longo prazo. O objetivo é que consiga obter melhores resultados ao longo do ano.

Antes de começar a definir estratégias ou metas, tem de saber como está a sua situação atual. Comece pelas despesas fixas e variáveis. E, assim, descobre quanto gasta por mês. Quando tiver a resposta, saberá se está a poupar ou a gastar demais e em quê. Além disso, sabendo os seus gastos, vai perceber quais pode evitar.

O que pretende fazer com o seu dinheiro? Defina as suas metas de curto e longo prazo, as quais podem ser:

Determinar metas e objetivos é um passo muito importante nas finanças pessoais. Assim terá  motivação e saberá o que pretende atingir, quando e como.

No seu plano financeiro, é importante estar sempre preparado para os imprevistos. Por isso, é essencial construir um fundo de emergência que cubra, no mínimo, 3 a 6 meses das suas despesas, ou idealmente, 12 meses.

Para ter saúde financeira, os investimentos devem fazer parte do seu plano financeiro, porque só assim consegue multiplicar as suas poupanças.