Estou com o pagamento do crédito em atraso. E agora?

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Estou com o pagamento do crédito em atraso. E agora?

Entenda como a Filomena recuperou da situação de incumprimento bancário

A Senhora Filomena quando entrou em contacto connosco disse-nos que tinha dívidas no valor total de 42.250€ e que desde o mês anterior que não conseguia pagar as prestações.

Explicou-nos que apesar de ter um vencimento líquido mensal de 1500€, o filho de 10 anos lutava desde os 7 anos contra um problema grave de saúde e desde então as dívidas estavam a acumular-se devido ao custo dos tratamentos.

Uma vez que a cliente já tinha incidentes reportados ao Banco de Portugal, no valor de de 750€ em incumprimento, a UniPeople lhe fez foi utilizar o seu imóvel para conseguir juntar todos os créditos num só e ficar com um encargo mensal mais baixo.

Crédito Consolidado com hipoteca da casa: a solução

TIPO DE CRÉDITO	Montante em dívida	Prestação Mensal
Crédito Habitação - 1ª Hipoteca	55.126€	225 €
Conta Ordenado	1495€	-
Crédito Pessoal	12596€	150 €
Crédito Pessoal	15.251 €	235 €
Cartão de Crédito A	8003 €	400 €
Cartão de Crédito B	2535 €	125 €
Cartão de Crédito C	1163 €	50 €
Cartão de Crédito D	1559 €	75 €
Total de Créditos sem habitação	42.602 €	1 035 €
Total de Créditos com habitação	97.728 €	1 260 €

Nota: A cliente tem um spread de 0,75% no Crédito Habitação. Tendo em conta que já tem boas condições neste crédito sugerimos não incluir o mesmo na operação.

Nota: O valor de mercado do imóvel é 140 000€ .

Neste caso em particular fez sentido fazer uma 2ª hipoteca sobre o imóvel. Ou seja, a cliente mantém a 1ª hipoteca que já tem (Crédito Habitação de 55.126€) no seu atual banco e faz uma 2ª hipoteca no valor de 42 602€ para liquidar os outros créditos (conta ordenado + créditos pessoais + cartões de crédito).

Após recebermos a documentação da cliente e do imóvel, enviámos para o nosso parceiro (Entidade bancária) um pedido no valor de 50.000€ (42.602€ + 7 398€ para liquidez de fundo de maneio e financiamento das despesas relacionadas com a escritura).

Dois dias depois tínhamos a pré-aprovação e uma semana depois foi feita a avaliação ao imóvel. Cerca de duas semanas depois estava feita a escritura. Desde o primeiro contacto até à escritura decorreram cerca de 3 semanas.

TIPO DE CRÉDITO	Montante em dívida	Prestação Mensal
Crédito Habitação - 1ª Hipoteca	55.126 €	225 €
Crédito Habitação - 2º Hipoteca	50 000 €	613 €
Total	105.126 €	838 €

Nota: A segunda hipoteca pagou a conta ordenado, os créditos pessoais e os cartões de crédito. Por isso já não são contemplados nesta tabela.

Podemos concluir nesta tabela que embora o Valor Total tenha aumentado em 7 398 € (face ao total anterior), a prestação mensal reduziu em 422 €.

Importa relembrar que a Senhora Filomena já se encontrava numa situação de incumprimento e que não estava a conseguir cumprir com as suas responsabilidades bancárias.

Utilizando o seu património, neste caso a sua casa, conseguiu regularizar toda a situação junto do Banco de Portugal e ainda reduzir os encargos mensais. Antes pagava por todos os créditos 1.260€ a ficou a pagar apenas 838€, o que representa uma poupança mensal de 422€ ou 66,5%. No final de cada ano são mais 5.064€ que poupou do seu orçamento.

No final do processo, a Senhora Filomena voltou a agradecer a nossa ajuda e explicou o impacto que tivemos na vida financeira da sua família. Não fosse esta recompensa suficiente para nós, também nos disse que o filho felizmente estava a recuperar e que se sentem todos mais esperançosos com o futuro.

Quero falar com a Dona Poupança!