Crédito consolidado: quando optar por consolidar créditos?

Já imaginou juntar todos os créditos e obter uma poupança mensal? É isto que a solução de crédito consolidado pode proporcionar.

Foi o que aconteceu com a Carolina. Ela tinha vários créditos, que se tornaram um encargo mensal muito elevado e impediam-na de poupar para outros objetivos, como conseguir o dinheiro necessário para a entrada de uma casa. Ao longo do artigo, irá conhecer melhor a história da Carolina.

A Dona Poupança reuniu algumas situações em que a consolidação de créditos poderá ser a solução ideal para reorganizar a sua vida financeira. Neste artigo, irá descobrir quais são esses casos em que consolidar créditos pode ser o que as finanças precisam.

Mas, afinal, o que é um crédito consolidado? É o que vai descobrir já no próximo tópico!

Utilize o sumário disponibilizado no início do artigo para ir, diretamente, para um tema do seu interesse.

O crédito consolidado é uma solução que permite juntar todos os créditos num só.

Assim, ficará:

Desta forma, a consolidação de créditos permite que obtenha uma reorganização financeira que poderá fazer a diferença nas suas finanças e na gestão do orçamento familiar.

Gostaria de saber como pode poupar com a combinação de empréstimos? A parceira da Dona Poupança, UniPeople, tem várias soluções de créditos e uma equipa especialista que pode ajudar em tudo o que precisar. Simule o crédito consolidado gratuitamente e sem compromisso.

Se não quiser avançar já para um pedido de análise de crédito gratuito, continue neste artigo para saber como funciona o crédito consolidado, na prática.

A consolidação de créditos é um processo muito simples e rápido. Apenas tem de reunir a documentação necessária e fazer uma simulação gratuita para os intermediários de crédito avançarem com o pedido de junção de empréstimos.

Ter várias dívidas pode trazer alguma desorganização financeira e encargos mensais elevados, tirando a possibilidade de poupar mais e ter espaço no orçamento para outras atividades.

Imagine que tem 3 créditos em bancos diferentes. Cada um desses empréstimos, por exemplo, um crédito pessoal, um cartão de crédito e um crédito automóvel têm as suas prestações mensais e prazos distintos.

Ao aceder à consolidação de créditos e juntar os 3 empréstimos, tornando-os num único crédito, pode ter uma prestação mensal reduzida e obter uma poupança significativa. Também poderá fazer um crédito consolidado a 120 meses que, tendo um prazo maior, poderá obter uma poupança mais elevada.

Quer saber mais sobre o crédito consolidado? Veja quais são as vantagens e desvantagens de consolidar créditos no artigo que disponibilizamos abaixo. Abra num novo separador para continuar a leitura deste conteúdo e descobrir quais são as situações em que deve considerar juntar os créditos. Continue a ler para saber mais!

Consolidar créditos é uma solução que pode ser ideal para várias situações financeiras. Ou seja, apesar de ser um crédito que permite reduzir nas prestações mensais e diminuir encargos, não se destina somente a situações de sobreendividamento.

Qualquer pessoa, que tenha vários créditos, pode querer usufruir de uma poupança e reorganização financeira. Afinal, estas vantagens são sempre bem-vindas.

As situações em que deve considerar créditos são:

Para conhecer melhor cada uma destas situações, continue a ler porque a Dona Poupança vai explicá-las nos próximos tópicos.

A consolidação de créditos só é possível para quem tem mais do que um crédito. Ao ter dois ou mais créditos, poderá usufruir de uma poupança significativa.

Por exemplo, poderá ter 1 crédito pessoal e 2 cartões de crédito. Mesmo que tenha uma folga orçamental, poderá obter um alívio financeiro ao consolidar créditos. Ou seja, juntar todos os empréstimos é uma solução que pode sempre ser um apoio mesmo quando não se sente sobrecarregado de dívidas.

Afinal, quem é que dispensa uma poupança e uma folga orçamental? E, por falar em poupança, no tópico seguinte abordamos outra situação: a necessidade de reduzir as prestações mensais.

Continue a ler para saber mais e conhecer a história da Carolina, que abordámos no início do artigo.

Tem vários empréstimos a decorrer e está mesmo a precisar de obter uma folga orçamental? A consolidação de créditos pode ser a solução ideal, assim como foi para a Carolina.

Ao juntar todos os créditos num só, além de ficar com uma só mensalidade para pagar, esta poderá ser mais baixa do que a soma das prestações mensais em separado.

Vamos analisar a situação da Carolina para perceber melhor como se procede o crédito consolidado. Veja, a seguir.

Ao longo do tempo, a Carolina pediu créditos para realizar objetivos: comprar um carro, abrir um negócio e adquirir bens que precisava. Por isso, contraiu 3 créditos. Veja na tabela seguinte como estava a situação financeira da Carolina.

Situação da Carolina antes de consolidar créditos

A Carolina tem um rendimento mensal de 1200€ e, assim, sobram 415€ para as restantes despesas mensais. Ela não consegue poupar dinheiro para os seus projetos, como criar um fundo de emergência para os imprevistos e comprar casa.

Procurou soluções e soube que o crédito consolidado poderia ajudá-la e foi o que fez. Ao consolidar os créditos, os 3 empréstimos que tinha tornaram-se num só.

Situação da Carolina após consolidar créditos

Com o crédito consolidado, a Carolina reduziu a prestação mensal para:

A Carolina passou a pagar 314€ por mês, em vez dos 785€. Isto representa uma poupança de 471€ mensais e 5652€ anuais. A consolidação de créditos foi uma ajuda essencial para a Carolina que obteve uma folga orçamental e teve a oportunidade de fazer uma reorganização financeira que fez toda a diferença nas suas finanças.

Além disso, também reduziu a Taxa de Esforço, o que a torna mais elegível para obter novos créditos se precisar. A seguir, veja como o crédito consolidado ajuda a reduzir a Taxa de Esforço.

Uma das vantagens de consolidar créditos é que pode reduzir a Taxa de Esforço. Mas o que é a Taxa de Esforço?

A Taxa de Esforço mede a capacidade financeira de um indivíduo ou agregado familiar para pagar os créditos. Esta percentagem é calculada com base no rendimento mensal, nos créditos a decorrer e em rendas relacionadas com a habitação. Excluem-se do cálculo as despesas como eletricidade, alimentação, internet, entre outras.

A fórmula para calcular a Taxa de Esforço é:

Para perceber melhor, vamos calcular a Taxa de Esforço da Carolina antes e após consolidar créditos.

Taxa de Esforço da Carolina antes do crédito consolidado

Taxa de Esforço da Carolina depois do crédito consolidado

Como pode verificar nos cálculos, a Taxa de Esforço da Carolina reduziu muito com a consolidação de créditos, tornando a sua vida financeira mais saudável e aumentando as hipóteses de aprovação em futuros créditos.

E se apenas precisar de liquidez extra para novos projetos? Esta é também uma situação em que pode recorrer ao crédito consolidado para obter o dinheiro adicional. É possível? Sim e a Dona Poupança explica tudo a seguir.

Muitas vezes, queremos avançar com um projeto, mas falta liquidez e uma poupança sólida para o fazer. Nestes casos, os créditos são uma ajuda que muitas pessoas recorrem para concretizar os seus sonhos.

Ao ter mais do que um empréstimo e precisar de liquidez extra para outros projetos, a consolidação de créditos pode trazer o que necessita. Mas como funciona?

Ao consolidar créditos, pode pedir liquidez extra e não tem de dizer a finalidade do dinheiro que solicita. Essa liquidez adicional fica associada ao crédito consolidado. Por isso, não terá de pedir um novo crédito à parte.

Além das situações abordadas anteriormente, existe outra no qual o crédito consolidado pode ser uma ajuda indispensável: o risco de entrar em incumprimento bancário.

A falta de pagamento dos empréstimos ou atraso nas prestações mensais poderá ter consequências que complicam o histórico de créditos, como, por exemplo, entrar em incumprimento bancário. É fundamental prevenir estes incidentes bancários para não ter um historial financeiro negativo no Banco de Portugal.

É possível verificar o historial de créditos no Mapa de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal, este é um dos documentos solicitados quando vai fazer um empréstimo.

Para evitar entrar em incumprimento bancário, é necessário agir de imediato. Ou seja, caso se aperceba que poderá ter obstáculos para continuar a realizar o pagamento das prestações mensais, tem de procurar soluções.

As entidades bancárias podem acionar o Plano de Ação para o Risco de Incumprimento (PARI). Um plano cuja função é prevenir que os clientes entrem em incumprimento bancário. Por exemplo, uma das soluções sugeridas a partir deste plano é a consolidação de créditos.

Por isso, se tiver dificuldades em pagar os empréstimos, veja como pode reduzir as prestações mensais com o crédito consolidado e, assim, continuar o pagamento dos seus encargos.

Está a considerar juntar todos os seus créditos? No próximo tópico, vejamos quais são os documentos necessários para avançar com um pedido de crédito consolidado. Continue a leitura deste artigo para saber mais!

Se quer pedir uma consolidação de créditos, saiba quais são os documentos que vai precisar quando solicitar o seu pedido de análise do empréstimo.

Os documentos necessários para pedir um crédito consolidado são:

Já sabe qual é a documentação que precisa para avançar com o seu pedido de crédito consolidado, agora descubra onde consolidar créditos. Veja no próximo tópico.

Existe um mercado abrangente de instituições financeiras onde poderá fazer o seu crédito consolidado. A Dona Poupança aconselha a que pesquise com atenção e verifique os detalhes das entidades onde é possível simular uma consolidação de créditos.

Tenha atenção a dois fatores importantes:

A parceira da Dona Poupança, a UniPeople, é uma instituição de crédito registada no Banco de Portugal que visa melhorar a vida financeira das pessoas. São especialistas em créditos e analisam o mercado para encontrarem a solução mais adequada a cada cliente. Faça uma simulação gratuita e sem compromisso do seu crédito consolidado e veja a poupança mensal que pode obter!

A Dona Poupança é um blog com conteúdo sobre finanças, telecomunicações, automóveis, créditos, seguros, entre outros temas.

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