Posso pedir um crédito habitação sendo fiador?

Ser fiador é uma responsabilidade importante no que respeita à aprovação do crédito de outra pessoa, porque é uma garantia de pagamento do empréstimo ao banco.

A Joana ainda era jovem quando pediu o crédito habitação, tendo ainda uma carreira de poucos anos e a segurança financeira não era suficiente, podendo haver uma recusa do banco. No entanto, a irmã mais velha, a Sara, decidiu ser fiadora do crédito habitação dela, facilitando assim, a aprovação do banco devido às garantias que deu. Desta forma, ter a Sara como fiadora de crédito ajudou muito.

Anos depois, a Sara quis pedir o seu empréstimo para comprar casa, mas tinha dúvidas sobre se era possível pedir um crédito habitação sendo fiadora. Será que conseguiu?

Neste artigo, irá saber mais sobre ser fiador e se é possível pedir um empréstimo habitação sendo fiador num outro empréstimo. Vamos começar por definir o que significa ser fiador para contextualizar o tema. Utilize o sumário disponibilizado no início do artigo para navegar pelo conteúdo e ir, diretamente, para um tema do seu interesse.

O fiador é o indivíduo que se responsabiliza pelo pagamento de um crédito se o titular do empréstimo não o fizer. Assim, o fiador apresenta-se como a garantia de que o empréstimo será pago, fazendo com que o banco percecione menos riscos ao conceder o crédito habitação a alguém.

Tal como aconteceu com a Joana, havia uma probabilidade do seu empréstimo da casa ser recusado, mas como recorreu à Sara que se tornou fiadora, o seu pedido de crédito foi aprovado porque havia mais garantias de pagamento do financiamento.

Aceitar ser fiador é, assim, uma decisão que deve ser ponderada e pensada a longo prazo porque estará a comprometer-se a pagar uma dívida caso o titular falhe o pagamento.

Já o segundo titular tem as mesmas responsabilidades que o primeiro titular como, por exemplo, um casal que compra casa em conjunto. Nesses casos, o empréstimo da habitação tem dois titulares.

Geralmente, qualquer pessoa pode ser fiadora. No entanto, deve cumprir os requisitos necessários e ter capacidade financeira para assegurar o pagamento do empréstimo se os titulares não o fizerem. No entanto, muitas vezes, os fiadores são familiares ou amigos dos titulares. Por exemplo, a Sara é irmã da Joana. Assim, têm uma relação de confiança que permite a Sara assumir o papel de fiadora.

E será que um fiador pode pedir um crédito habitação? Explicamos já a seguir e, também, verificamos se a Sara conseguiu o empréstimo da casa que queria.

Sim, é possível pedir um crédito habitação sendo fiador de outro empréstimo e esse pedido ser aprovado. No entanto, depende dos vários fatores que o banco avalia no pedido de crédito antes de o conceder em qualquer situação.

Vamos voltar ao exemplo da Sara. A Sara tem uma situação profissional estável, uma taxa de esforço saudável e um histórico de créditos limpo sem qualquer incumprimento bancário. Antes de aceitar ser fiadora do empréstimo da irmã, a Sara analisou muito bem a sua situação financeira e considerou tudo a longo prazo para garantir que não teria problemas em pagar o financiamento da irmã.

O fiador de um empréstimo pode obter a aprovação de um crédito. O que tem de fazer é cumprir os requisitos necessários para ter acesso a um crédito da casa e assegurar que o pagamento do empréstimo do qual é fiador, não aumentará muito a sua taxa de esforço.

Então, quais são as dificuldades na aprovação de um crédito habitação sendo fiador? No próximo tópico, a Dona Poupança explica este tema. Continue a ler para saber mais!

Os desafios para aprovação do crédito habitação sendo fiador tem a ver com os requisitos exigidos pelo banco. Isto significa que os obstáculos à aprovação podem estar nos rendimentos, situação profissional, taxa de esforço, entre outros.

É verdade que ser fiador pode não ajudar na aprovação porque é como se tivesse outro crédito para pagar — mesmo que não tenha. Se houver incumprimento bancário, o fiador tem de assumir a responsabilidade.

Se a Rita, irmã da Sara, deixasse de pagar o crédito habitação e a Sara tivesse de assumir o pagamento e a sua taxa de esforço ficasse muito elevada, o banco poderia recusar o pedido de crédito. Este é um dos fatores que o banco analisa ao receber um pedido de empréstimo de um cliente que é fiador. Ou seja, caso existam falhas de pagamento no crédito no qual é fiador, como ficaria a sua Taxa de Esforço ao ter de pagar o empréstimo? As entidades bancárias podem ter isto em consideração.

Mas, afinal, como aumentar as hipóteses de aprovação do crédito habitação sendo fiador? No próximo tópico, vamos apresentar quais são os requisitos para pedir um empréstimo da casa e obter a aprovação. Veja a seguir.

Os requisitos para pedir um crédito habitação sendo fiador são, geralmente, os mesmos para quem não é. O importante é o banco perceber que não existem riscos de incumprimento bancário e que o empréstimo será pago ao longo do tempo.

Os critérios para obter o crédito habitação são:

Isto significa que ser fiador não é um motivo para o banco recusar o seu pedido de crédito habitação, apesar de poder influenciar. Geralmente, pode estar agregado ao facto da sua taxa de esforço ser elevada, ter muitos créditos ou os seus rendimentos serem insuficientes para garantir o pagamento do empréstimo.

No entanto, se tiver dúvidas, é importante ter a ajuda de um intermediário de crédito que analise a sua situação e indique as soluções.

Quer fazer o seu pedido de crédito habitação? A UniPeople, parceira da Dona Poupança, conta com uma equipa de especialistas em crédito que analisam o mercado e procuram os créditos com as melhores condições para os clientes. Faça uma simulação gratuita e sem compromisso.

A Dona Poupança é um blog de finanças pessoais para ajudar as pessoas a melhorar a gestão financeira. Abordamos vários temas como créditos, seguros, poupança, IRS, telecomunicações, automóveis, entre outros.

Conte connosco para a sua jornada financeira! Continue a acompanhar o nosso blog e as nossas redes sociais para se manter a par das novidades.