O que vais fazer: um seguro de saúde ou plano de saúde?

Ambos os produtos, seguro de saúde ou plano de saúde, são bons para proteger a sua saúde. Têm vantagens e desvantagens e devem ser feitos consoante as suas necessidades atuais e ou futuras. Depende muito do que quer e precisa. Conheça melhor estes produtos e tire as suas dúvidas com este artigo.

Vamos começar por explicar-lhe como funciona o seguro de saúde para depois puder comparar com um plano de saúde. Lembre-se que o seguro de saúde ou plano de saúde são produtos cujo objetivo é permitir-lhe cuidar de si e que ambos têm vantagens e desvantagens. Venha conhecê-las.

Um seguro de saúde é contratado com uma seguradora. Existem várias coberturas a que o segurado pode ter acesso, incluindo outros benefícios.

Quando é necessário uma consulta, o segurado deve ir a um prestador que tem acordo com o seu seguro (a chamada rede convencionada). Assim, só é necessário pagar parte da despesa, a que não é comparticipada (copagamento), sendo o restante pago diretamente pela seguradora ao prestador do serviço.

Por exemplo, se o custo do procedimento é de 100€ e a franquia é 10%, o beneficiário paga 10€ e a seguradora paga 90€. No entanto, é possível recorrer a consultas ou fazer exames fora da rede convencionada. O segurado é ressarcido desse valor se enviar a fatura do ato médico para a seguradora e esta procederá ao reembolso: a transferência do valor que fica a cargo do seguro de saúde.

Quando um seguro de saúde é feito é preciso ter em atenção que tal como qualquer outro seguro tem coberturas e exclusões.

Os serviços pretendidos são uma das condicionantes na escolha do seguro de saúde. Os beneficiários podem usufruir de vantagens como:

Por isso, é importante explicar à seguradora ou um mediador de seguros, a sua situação e os seus medos para que o possam aconselhar e indicar um seguro a pensar nas suas necessidades. Por exemplo, um seguro de saúde, não cobre acidentes de trabalho, doenças profissionais ou, nalguns casos, as doenças pré-existentes. Só o fará se tiver a cobertura certa.

Ao seguro de saúde podem ser adicionados outros elementos do agregado familiar e coberturas complementares. E as despesas com o seguro de saúde são deduzidas em IRS. Para além disso:

Alguns seguros estão dependentes do período de carência. Este corresponde ao tempo entre a subscrição e a altura em que pode começar a usufruir do seguro (ou seja, de algumas coberturas, como por exemplo, hospitalização e certos exames). Pode variar entre 3 a 12 meses.

Assim, quando faz um seguro de saúde, tenha atenção aos plafons (limite máximo para cada cobertura) e ao número de consultas a que pode aceder por ano. O seguro, também se torna mais caro à medida que envelhecemos porque o risco aumenta. E para algumas situações como uma operação ou hospitalização pode ser necessário pedir ao segurador, uma pré-autorização.

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Um plano de saúde é feito por empresas ou organizações específicas, como seguradoras, instituições financeiras, associações profissionais ou empresas empregadoras. Estas entidades negoceiam com prestadores de serviços de saúde para fornecerem serviços aos seus beneficiários a preços pré-acordados e, muitas vezes, mais baixos.

No entanto, ao contrário do seguro de saúde, com um plano de saúde só se pode aceder à rede parceira, caso isso não aconteça não existe reembolso. O beneficiário tem de pagar na totalidade a sua consulta ou exame. Na realidade, o plano de saúde é muitas vezes visto como um “cartão de descontos”.

As grandes vantagens do plano de saúde é que não tem limite de idade de subscrição, o historial clínico não é tido em conta, não aumenta a mensalidade ou anualidade consoante a idade e, por isso pode ser muito procurado por pessoas mais velhas ou com doenças pré-existentes.

Tal como no seguro de saúde, pode ser adicionado membros do agregado familiar. E alguns planos de saúde já incluem animais de estimação. Não existe, também, período de carência, franquia ou plafons.

Os beneficiários são incentivados a usar a rede de prestadores para obter melhores condições financeiras. Por isso, o plano de saúde é pouco abrangente. O beneficiário tem uma rede limitada de clínicas e prestadores de saúde. Desta forma, o beneficiário fica dependente da rede. Se a rede de prestadores de serviços do plano de saúde não for ampla o suficiente ou não incluir especialidades necessárias, pode haver dificuldades em aceder aos cuidados de saúde.

O plano de saúde, também tem menor flexibilidade. Os planos de saúde geralmente têm termos e condições específicos, o que pode limitar a cobertura em certos casos ou para determinados tratamentos.

Na realidade esta escolha tem de ser sua. Ambos têm vantagens e desvantagens, como reparou, por isso, analise a sua situação financeira e pessoal para escolher o melhor serviço. De forma a ajudá-lo, vamos resumir ambos os produtos.

Porque pode escolher um seguro de saúde em detrimento de um plano de saúde:

Porque pode escolher um plano de saúde em detrimento de um seguro de saúde:

Antes de optar por um seguro de saúde ou plano de saúde, avalie as suas circunstâncias e necessidades antes de decidir:

O seguro de saúde é contratado através de uma seguradora ou mediador de seguros e permite reembolsos de despesas médicas. O segurado tem liberdade de escolha dos prestadores de serviços de saúde, onde pode aceder à rede convencionada ou não.

Quanto ao plano de saúde, este é feito através de empresas ou organizações específicas que fazem um acordo com prestadores de serviços, estando os beneficiários dependentes destes, mas com preços mais baixos.

A escolha entre um seguro de saúde e plano de saúde depende das necessidades individuais de cada pessoa. Avalie as circunstâncias pessoais, financeiras e as preferências em relação à liberdade de escolha, cobertura e custos é essencial para tomar uma boa decisão. Tire todas as suas dúvidas connosco.

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