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Muitas famílias desejam garantir o futuro dos seus entes queridos, mas nem sempre sabem que um seguro de vida familiar pode ser o aliado ideal para esse objetivo. Aquilo que, à primeira vista, parece só uma despesa é, na verdade, uma rede de segurança para quem mais importa. Os seguros de vida são uma forma eficaz de assegurar o bem-estar dos beneficiários, proporcionando tranquilidade e estabilidade financeira em momentos inesperados.
Mas, afinal, quais são as vantagens em contratar um seguro de vida familiar?
Para esclarecer as dúvidas sobre esta proteção financeira, a Dona Poupança desenvolveu este artigo sobre os benefícios do seguro de vida para os conhecer e verificar se esta pode ser uma solução para si e para a sua família. Leia este artigo para saber mais!
Quando pensamos em proteger a nossa família, o primeiro instinto pode ser garantir conforto, saúde e educação. Mas, há algo que, muitas vezes, pode passar despercebido: manter a estabilidade financeira se existir um imprevisto. É aqui que entra o seguro de vida familiar, uma solução pensada para proteger quem mais ama.
O seguro de vida familiar garante o pagamento de um capital aos beneficiários, em caso de morte ou invalidez do segurado, por doença ou acidente, permitindo que os entes queridos mantenham o equilíbrio financeiro mesmo numa situação difícil.
O valor pago pela seguradora pode ser utilizado livremente, seja para cobrir despesas do dia a dia, pagar dívidas ou até investir na educação dos filhos. Ninguém deseja que os imprevistos aconteçam ou que surja uma situação inesperada, mas prevenir pode fazer toda a diferença.
Além do seguro de vida familiar, existe o seguro de vida crédito habitação, estas são proteções diferentes e complementares. O último, associado ao crédito habitação, é um seguro exigido pelos bancos ao contratar um empréstimo para comprar casa. Este assegura o pagamento da dívida à entidade bancária caso aconteça um imprevisto que impeça o titular do financiamento do imóvel de o fazer.
Quer saber mais sobre o seguro de vida para proteger a família? Continue a leitura para descobrir as vantagens de o contratar e incluir no seu planeamento financeiro.
Aproveitar os benefícios de um seguro de vida é perceber que não se trata somente de uma despesa, mas uma forma de prevenção que garante a segurança dos entes queridos num momento de incerteza. São várias as vantagens de contratar este seguro de vida e pode conhecê-las já nos próximos tópicos. Vejamos a seguir.
O seguro de vida familiar assegura que, em caso de morte ou invalidez, os beneficiários continuam a ter uma fonte de rendimento. Isto significa que o trabalho construído e ganho por uma família não será afetado porque aconteceu um imprevisto. Por isso, a sua estabilidade financeira não irá ser prejudicada.
Ter os rendimentos protegidos assegura, assim, a proteção dos filhos e dependentes que tenha a seu cargo, tal como pode verificar na vantagem que abordamos a seguir.
Tem filhos ou dependentes a seu cargo? Quando temos pessoas que dependem de nós, desejamos que estas estejam seguras em todos os momentos.
O seguro de vida familiar garante que os dependentes continuam a ter acesso a tudo o que precisam, mesmo que o rendimento esteja em falta devido à morte ou invalidez por doença, ou acidente.
Seja na educação, na saúde ou em atividades extracurriculares, o seguro permite que a vida deles continue com normalidade e tenham segurança financeira. Além disso, se uma situação inesperada surgir, não deixará dívidas para as pessoas que dependem de si.
O seguro de vida pode ajudar na amortização de créditos para evitar que os entes queridos fiquem com dívidas e questões financeiras por resolver.
Além das vantagens que já referimos, ao proteger-se a si e à sua família com um seguro, estes podem manter o seu estilo de vida mesmo perante uma situação inesperada. Veja a seguir!
Mesmo que possam surgir imprevistos que abalem o orçamento familiar, os beneficiários do seguro poderão manter os hábitos e o padrão de vida que sempre tiveram. Não vão ter de abdicar da casa, mudar de escola ou cortar em despesas importantes porque vão ter o apoio necessário para manter o estilo de vida.
Esta vantagem é fundamental e relembra outro benefício: a liberdade de utilização do capital segurado. Verifiquemos a seguir.
Este é um dos diferenciais desta proteção, ou seja, o valor pago pelo seguro de vida familiar não tem uma finalidade específica. Os beneficiários podem utilizá-lo conforme as suas reais necessidades no momento: educação, saúde, habitação, investimentos ou despesas imediatas. Desta forma, revela-se um grande apoio quando as famílias mais precisam.
O facto de saber que tem um seguro de vida e a sua família estará protegida perante uma situação inesperada proporcionará uma vida tranquila. Este é, talvez, um dos maiores benefícios do seguro de vida familiar.
Imagine o descanso que é de saber que, se acontecer algum imprevisto, as pessoas que mais ama estão sempre protegidas. Este é o poder de ter um seguro de vida que garanta toda a proteção que queremos assegurar aos nossos entes queridos.
Tem poupanças para a reforma ou para outro objetivo a médio ou longo prazo? Provavelmente, se um imprevisto acontecer, terá de recorrer às poupanças para garantir a segurança financeira. No entanto, com um seguro de vida, protegerá esse dinheiro que tem juntado ao longo do tempo.
Já conhece os benefícios de contratar esta proteção financeira. Ainda tem dúvidas sobre como o seguro de vida pode ser uma ajuda indispensável? Conheça a história da Inês e da sua família já a seguir.
A Inês nunca pensou em contratar um seguro de vida familiar, até ao dia em que uma conversa com uma amiga a fez refletir. Com um marido e três filhos, percebeu que esta poderia ser uma boa decisão financeira.
Apesar de não imaginar cenários negativos, sabia que existem imprevistos e queria garantir toda a segurança para a sua família. Contratou o seguro de vida familiar e não pensava que, uns anos depois, ia, realmente, precisar dele. O seu marido sofreu um acidente, que o deixou incapacitado de trabalhar durante mais de um ano. Havia contas para pagar, os filhos para cuidar e tudo poderia ter sido muito complicado.
No entanto, o seguro de vida familiar que havia contratado, assegurou o pagamento dos tratamentos médicos e o rendimento da família para não dependerem somente do salário da Inês. Assim, ela pôde estar tranquila e dedicar-se aos cuidados que o marido necessitou receber durante aquela temporada, enquanto também cuidava dos filhos.
Tem dúvidas sobre o seguro de vida? Reunimos algumas perguntas frequentes sobre esta proteção financeira, continue a ler para esclarecer todas as suas dúvidas com a Dona Poupança.
Sabemos que podem surgir várias dúvidas sobre este tema. Afinal, os seguros podem trazer algumas dúvidas quando não os conhecemos.
Por esse motivo, a Dona Poupança reuniu mais algumas questões importantes que podem ser as suas. Desde as coberturas à obrigatoriedade do seguro até à escolha da melhor solução para si, aqui encontrará as perguntas frequentes que podem ajudá-lo a entender melhor o seguro de vida familiar.
Ao optar por contratar um seguro de vida familiar, é essencial conhecer as coberturas disponíveis e perceber quais são as melhores para si e para a sua realidade. Foi o que fez a Inês, que abordámos no início do artigo.
Assim que percebeu que precisava de um seguro de vida, recorreu a um mediador de seguros que analisasse o mercado e apresentasse as propostas mais benéficas e ajustadas à sua situação financeira e familiar. A Inês não entendia as vantagens, nem as coberturas, mas com a ajuda certa pôde conhecê-las e personalizar o seu seguro de vida.
Este tipo de seguro é muito personalizável, o que significa que pode adaptá-lo à sua idade, profissão, necessidades do agregado familiar e até objetivos a médio e longo prazo. Desde a proteção mais básica até às opções mais completas, há sempre uma solução ajustada à sua fase de vida.
Veja quais são as coberturas do seguro de vida familiar na tabela seguinte.
Coberturas do seguro de vida familiar | O que garante? |
---|---|
Morte | Por doença ou acidente. Pagamento do capital contratado aos beneficiários designados. |
Invalidez Absoluta e Definitiva (IAD) | Garante o pagamento do capital se o segurado ficar totalmente incapacitado e dependente de terceiros. |
Invalidez Total e Permanente (ITP) | Protege em caso de invalidez igual ou superior a 66%, com perda da capacidade para exercer qualquer profissão. |
Doenças graves | Antecipação do capital em caso de diagnóstico de doença grave, esta é uma cobertura complementar. |
Algumas coberturas, como a de doenças graves, são opcionais. No entanto, podem fazer uma grande diferença se uma situação inesperada acontecer.
Personalizar o seu seguro de vida permite ajustar o nível de proteção ao seu orçamento e estilo de vida.
Para continuar a conhecer melhor este seguro, a seguir, vamos explicar quais são os fatores que influenciam o valor do prémio a pagar.
O preço do seguro de vida não é igual para todos, daí a importância de personalizar o seu seguro porque a realidade e as necessidades de cada pessoa são diferentes.
Se considera proteger a sua família com esta solução, é importante saber o que pode fazer subir ou descer o valor do prémio. Só assim poderá tomar uma decisão informada e encontrar uma opção que equilibre bem a proteção financeira e o orçamento familiar.
Fatores que influenciam o preço do seguro de vida:
Agora que já sabe quais são os fatores que influenciam o preço do prémio do seguro de vida, no próximo tópico vamos explicar se este seguro é obrigatório. Continue a ler para saber mais!
Não, o seguro de vida familiar não é obrigatório por lei. No entanto, isso não significa que não deva ser considerado uma prioridade. Na prática, o seguro de vida familiar é uma escolha, mas é recomendado que contrate o seu se quer proteger o rendimento da família em caso de morte ou invalidez. Tal como criar um fundo de emergência, o seguro de vida pode ser uma ajuda quando mais precisar e não terá de recorrer ao seu património.
Contar com esta proteção financeira significa garantir que a sua família não fica vulnerável se um imprevisto surgir. Significa que os seus filhos poderão continuar os estudos, que as contas continuarão a ser pagas e que o estilo de vida do seu agregado familiar não será comprometido por uma situação difícil.
No entanto, no caso do seguro de vida crédito habitação, o cenário muda um pouco. Apesar de este não ser obrigatório por lei, as instituições bancárias exigem a sua contratação para avançar com um pedido de crédito habitação. Mesmo nestes casos, poderá escolher a seguradora onde quer fazer o seguro de vida e não tem de contratar com o banco que concede o empréstimo. Esta decisão poderá representar uma poupança significativa.
Para garantir uma proteção financeira boa e com um preço em conta, é necessário comparar as várias ofertas presentes no mercado. No próximo tópico, vamos mostrar-lhe como encontrar o seguro de vida mais adequado para a sua realidade familiar, com apoio de especialistas que comparam o mercado por si.
Escolher um seguro de vida familiar pode parecer uma tarefa difícil porque existem muitas seguradoras, coberturas e letras pequenas. Mas não tem de ser assim. Aliás, quanto mais personalizada for a escolha, mais eficaz será a proteção que vai garantir à sua família.
O ideal é encontrar um seguro adequado a si, com o capital certo, as coberturas ajustadas e um prémio que se encaixe no seu orçamento.
E, para isso, o melhor é contar com o apoio de quem, realmente, percebe do assunto: os mediadores de seguros. A Dona Poupança tem uma parceira, a UniPeople, uma empresa especialista em soluções financeiras ajustadas à realidade das famílias. A equipa de mediadores de seguros irá analisar o seu perfil, as suas necessidades e irá comparar as várias ofertas disponíveis no mercado, sem qualquer custo para si.
Por isso:
Pode contar com a equipa de profissionais da UniPeople!
Com o acompanhamento certo, ter o seguro de vida mais adequado não só é possível como é simples e pode fazer toda a diferença na vida de quem mais importa para si.
A seguir, saiba mais sobre a Dona Poupança e veja como podemos continuar a acompanhar-lhe na sua jornada de literacia financeira.
A Dona Poupança é mais do que um blog. É um espaço onde muitas famílias portuguesas encontram respostas simples, claras e práticas sobre temas que impactam o seu dia a dia: seguros, créditos, poupança, IRS, finanças pessoais e muito mais.
Sabemos que tomar decisões financeiras pode ser desafiante. Por isso, preparamos conteúdos que possam ser úteis na sua vida financeira e que sejam uma ajuda na sua jornada para melhorar as finanças pessoais e decidir com base em conhecimento.
Se gostou deste artigo sobre as vantagens do seguro de vida familiar, continue connosco. Aqui, na Dona Poupança, queremos ajudá-lo e apresentar as melhores soluções financeiras.
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