Seguro de vida: como contratar com vantagens

É importante saber que, contratar um seguro de vida, é uma decisão pessoal e que existem várias coberturas que garantem também a proteção do rendimento.

O seguro de vida é uma poupança imediata. É uma forma de proteger-se a si e à sua família dos imprevistos da vida. Não se pode prever o futuro, mas pode preveni-lo.

A morte ou invalidez do segurado pode deixar a família numa situação financeira difícil e, muitas vezes, dependente de ajuda externa. Por isso, ao analisar a necessidade de contratar um seguro de vida, é importante considerar fatores como:

Este seguro é essencial para todos. Os critérios para contratar o seguro de vida são vários e é importante considerá-los.

Se o segurado tem pessoas que dependem de si, ou seja, que dependem dos seus rendimentos para viver, (como um cônjuge, filhos ou outros familiares), o seguro de vida é uma forma de garantir que estes vão ficar financeiramente protegidos caso algo aconteça.

O seguro de vida protege em caso de morte e invalidez por doença ou acidente. Estas situações podem originar outras necessidades financeiras imprevisíveis e incontroláveis, como, por exemplo, apoio médico. Com o seguro de vida, a família não se vai endividar para o apoiar.

Um dos grandes benefícios de ter um seguro de vida é que, no caso de dívidas, como um crédito habitação, um crédito automóvel e/ou empréstimos pessoais de familiares ou amigos, este seguro pode ajudar a cobrir essas obrigações no caso de falecimento.

Desta forma, os familiares não ficam sobrecarregados e não são obrigados a tomar decisões difíceis devido às dívidas deixadas pelo segurado. É importante referir que os herdeiros podem sempre rejeitar a herança.

O seguro de vida também pode ser utilizado para cobrir os custos associados ao funeral e a outras despesas. Para a família, significa um alívio financeiro crucial num momento emocionalmente tão difícil.

Além disso, a Segurança Social paga parte dos custos ou reembolsa as despesas do funeral, cerca de 1600€ por funeral. Um típico funeral custa 2 500€, mas pode, facilmente, chegar aos 5 000€. Este é o formulário de requerimento que é necessário preencher para requisitar um subsídio de funeral.

Quando o segurado é a única fonte de rendimento da família, o seguro de vida pode substituir a perda dos rendimentos, permitindo, assim, que os dependentes mantenham o seu estilo de vida. O seguro de vida é pago de uma vez, não ao longo do tempo, a não ser em situações muito específicas.

Por isso, juntamente com um mediador de seguros, é preciso responder a questões como: “quanto tempo quero dar aos meus filhos (e/ou tutores) para se adaptarem à nova situação?” Quando se tem filhos menores de idade, é preciso protegê-los e garantir os seus futuros.

Além da proteção básica, alguns seguros de vida oferecem opções de investimento que podem ajudar a acumular valor ao longo do tempo. Os seguros com capital acumulado podem ser uma alternativa aos depósitos a prazo ou aos seguros simples. Dão segurança e asseguram que o valor do prémio não desaparece com o passar do tempo.

Ao planear o seu futuro financeiro, um seguro de vida com componentes de investimento pode ser uma opção a considerar. Não se esqueça de que é importante avaliar cuidadosamente a situação financeira, considerar necessidades e falar sobre o seguro de vida com um profissional da área, um mediador de seguros, antes de decidir.

Um mediador de seguros faz uma orientação personalizada com base nas necessidades específicas de cada pessoa. Por isso, quando estiver a decidir, tem de ter noção de que o seguro de vida é crucial para a proteção da família.

O seguro de vida feito na UniPeople funciona como um contrato entre o segurado e a seguradora, garantindo estabilidade financeira dos beneficiários em caso de morte ou invalidez do segurado.

Nos momentos difíceis, a equipa da UniPeople garante que o seguro de vida fornece um capital seguro contratado que pode assegurar a independência financeira, em caso de incapacidade, e o bem-estar económico da família, no caso de falecimento.

Para facilitar o processo de análise e garantir uma avaliação especializada e ágil, a UniPeople desenvolveu um simulador de seguros exclusivo em tempo real. Com este simulador, pode comparar diversas seguradoras, coberturas e capitais de forma rápida e simples.

Adicionalmente, terá o auxílio de especialistas em seguros de vida. Estes respondem a todas as suas dúvidas, ajudando a interpretar os resultados e fornecendo orientações personalizadas para auxiliar-lhe a tomar a melhor decisão em relação ao seu seguro de vida.

Simulador de seguros de vida

O simulador permite que insira os seus dados pessoais e obtenha uma análise personalizada conforme as suas necessidades específicas. Com base nas informações dadas, o simulador apresenta um comparativo dos diversos planos de seguro de vida que se adequam às suas preferências e necessidades.

Ao simular, obtém uma análise personalizada e consegue comparar várias seguradoras, coberturas e capitais. Tudo para poder tomar uma decisão informada e ponderada.

Na UniPeople Soluções Financeiras consegue uma análise de mercado ampla para ter o seguro de vida mais adequado à sua situação. Descubra as vantagens de fazer um seguro de vida na UniPeople:

Cobertura abrangente

A UniPeople fornece produtos com uma ampla cobertura que incluem proteção em caso de morte por qualquer causa, acidente ou doença.

Além disso, é possível personalizar o seguro de vida com coberturas complementares, como doenças graves e invalidez permanente. Esta flexibilidade permite adaptar o seguro às necessidades específicas de cada segurado.

Proteção financeira para a família
O seguro de vida feito na UniPeople garante a segurança financeira dos beneficiários, como o cônjuge e os filhos, em caso de falecimento do segurado.

O capital seguro contratado é pago aos beneficiários, ajudando a cobrir despesas comuns, como o pagamento de dívidas, a educação dos filhos e as despesas domésticas. A proteção proporciona tranquilidade e suporte financeiro em momentos difíceis.

Poupança e investimento

Além da proteção em caso de morte, o seguro de vida pode ser utilizado como uma forma de poupança e investimento. Os segurados têm a opção de escolher um plano que acumula valor ao longo do tempo, permitindo poupar para objetivos futuros, como a compra de uma casa, a educação dos filhos ou a reforma. Esta modalidade de seguro é frequentemente chamada de seguro de vida com componente de poupança.

Redução do IRS

O seguro de vida oferece a vantagem de dedução fiscal no IRS. Os segurados podem deduzir os prémios pagos pelo seguro de vida na sua declaração de IRS dentro dos limites estabelecidos pela legislação vigente.

Apresentamos, a seguir, casos reais de clientes da UniPeople, os quais contrataram seguros de vida.

O casal João e Maria tinham um seguro de vida de proteção ao crédito numa seguradora associada a um banco, mas sentiam que estavam a pagar um valor muito alto pelo serviço. Ao pesquisarem outras opções, decidiram fazer uma simulação no site da UniPeople. Depois da simulação, o casal percebeu que podia ter um plano com as mesmas coberturas, mas com um prémio mensal consideravelmente mais baixo.

Conseguiram poupar cerca de 50% em comparação ao seguro anterior e, mais importante de tudo, a mudança trouxe muito conforto à sua família.

O Pedro e a Ana tinham um seguro de vida antigo, que não oferecia muitas opções de cobertura complementar. No entanto, desejavam obter uma proteção adicional para doenças graves, tendo em conta a possibilidade de enfrentarem problemas de saúde no futuro.

Ao contactarem a UniPeople, descobriram que poderiam adicionar a cobertura para doenças graves ao seu seguro de vida existente, com um aumento mínimo no prémio mensal.

Com a nova cobertura, o casal conseguiu mais segurança financeira, além de terem ficado muito satisfeitos por encontrarem uma solução personalizada que se encaixou perfeitamente nas suas necessidades.

É importante referir que as seguintes situações não são cobertas pelo seguro de vida:

Nem todas as situações estão abrangidas nos seguros de vida e é essencial ter os detalhes em consideração.

A contratação de um seguro de vida tem em consideração alguns fatores. Há desportos em que pode ser necessária uma negociação com a seguradora. Daí a importância de ter um mediador de seguros que faça isso por si.

No que diz respeito ao desporto, é possível renegociar coberturas extras com a seguradora para provas desportivas e treinos, bem como a prática de atividades como alpinismo, escalada, artes marciais, paraquedismo, skydiving, bungee jumping, rappel, slide, canoagem, parkour, caça e tauromaquia, entre outras.

É importante ter em conta que a idade da pessoa segurada é um dos principais fatores no cálculo do preço do seguro de vida, assim como a profissão e quaisquer doenças pré-existentes. Quanto mais jovem for a pessoa, menor é o risco de morte e, portanto, mais barato é o seguro de vida.

O seguro de vida abrange a morte por suicídio, geralmente, após um período de carência de 1 ou 2 anos, depende da seguradora.

É importante mencionar que, caso haja um aumento nas condições do seguro, como um aumento do capital segurado, o período de carência pode ser restabelecido. Esta é uma cláusula mais comum em muitas apólices de seguro de vida em Portugal, visa equilibrar os riscos e garantir a sustentabilidade do contrato.

Ao fazer uma análise detalhada, o seguro de vida é ajustado a cada caso, oferecendo opções personalizadas que permitem uma proteção total ou parcial, garantindo que a família será sempre amparada mesmo em condições desafiadoras.

É de salientar que os mediadores de seguros trabalham com os seus clientes indo ao encontro das suas necessidades. Seja qual for a condição de saúde pré-existente, a UniPeople encontra a melhor opção de seguro de vida, considerando os ajustes necessários ao preço e eventuais exclusões, sem comprometer a segurança e a proteção que o seguro deve proporcionar.

Desta forma, a família sabe que está protegida financeiramente, independentemente das circunstâncias médicas.

A UniPeople compreende as necessidades específicas de indivíduos que possuem condições de saúde pré-existentes, como diabetes, histórico de cancro com remissão total, colesterol elevado, hipertensão, AVC, enfarte, etc.

Existem diversas seguradoras no mercado com políticas e critérios diferentes, por isso, encontrará sempre uma opção adequada para às suas necessidades. Quando é recusado, deve procurar orientação de um mediador de seguros para poder ter ajuda a analisar as várias opções disponíveis e a tentar perceber o porquê da recusa.

O mediador analisa as condições de saúde e perfil individual do cliente, além de entender quais as suas necessidades e preocupações. Com base na análise feita, o mediador pode recomendar seguradoras com as coberturas procuradas.

Ser recusado por uma seguradora não significa necessariamente que todas as outras vão ter a mesma posição. Ter um mediador de seguros de vida ao seu lado aumenta as suas hipóteses de encontrar uma seguradora que vá ao encontro das suas necessidades e que forneça a proteção financeira de que precisa.

Ter um seguro de vida é uma decisão pessoal e não obrigatória por lei em Portugal. No entanto, é altamente recomendado para garantir a proteção financeira da família em caso de falecimento ou invalidez do segurado.

Alguns critérios a considerar ao contratar um seguro de vida incluem:

É importante avaliar cuidadosamente a sua situação financeira e discutir com um mediador de seguros antes de tomar uma decisão. A UniPeople oferece um simulador em tempo real para comparar várias seguradoras e obter uma análise personalizada.

A equipa de mediadores de seguros da UniPeople, juntamente com o cliente, cria um plano de seguros. Tem sempre em conta se o seguro tem a cobertura e a abrangência necessárias e se a família tem proteção. A equipa apresenta também as opções de poupança e investimento e informa sobre deduções do seguro de vida no IRS.

A UniPeople considera casos de pessoas com doenças pré-existentes e oferece soluções personalizadas. E, no caso de ser recusado por uma seguradora, um mediador de seguros pode ajudar a encontrar outras opções disponíveis.

Utilize o simulador da UniPeople e receba as orientações personalizadas de especialistas.